為規範互聯網金融行業發展，促進公司全體員工熟悉相關政策法規和自律管理規範，防範和控制互聯網金融風險，華鎮（北京）信息技術有限公司於2018年4月13日，開展了名為《網貸行業的法與罰——互金以案說法》的行業培訓。
培訓現場
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本次培訓主要學習內容是通過四個案例來針對互聯網金融消費者以及互聯網金融的從業人員講解互聯網金融中的風險。
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案例一：2015年3月到2016年9月，被告人郭某某利用其原在某信息技術服務公司工作便利，通過QQ群交換等途徑，獲得了一些人的姓名、電話、住址還有一些信息上傳到了某某雲的賬戶，然後通過QQ雲發信息，將上述公民的個人信息進行轉賣，非法獲取了人民幣4000元。最終被告人郭某某被人民法院以“侵犯公民個人信息罪”判處有期徒刑7個月，並處罰兩千元現金。
刑事分析：透過案例，不管是老百姓還是金融從業人員一定要注意保護自己的公民個人隱私，公民的個人信息是不能夠被一些機構進行轉賣的，也不能進行任意形式的交換。刑法253條之一有這樣的規定，違反國家有關規定，將在履行職責或者提供服務過程中獲得公民個人信息，出售或者提供給他人的，依照侵犯公民信息罪從重處罰。
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案例二：2016年被告人章某某通過互聯網非法的購買了公民的個人信息，2016年3月到4月期間，章某某先後僱傭了一些人，打電話冒充學校教務處、教育局的工作人員，以獲取國家教育補貼款為由，誘騙學生家長持銀行卡到ATM機專門轉賬給章某某。2016年12月14日，被告人章某某以詐騙罪、侵犯公民個人信息罪被判處有期徒刑5年，並罰款三萬八千元。
並且也觸犯了刑法第266條設立的詐騙罪，刑法第266條設立詐騙罪保護的是公民的財產權益，規制的是通過虛構事實或隱瞞真相，是被害人陷入錯誤認識，並基於錯誤認識而交付財物收到財產損失的行為。
通過這個案件瞭解到，目前社會上有很多人，先把別人的信息製造出來，通過低廉價格出售給心懷不軌之人，所以從案件一，二中可以發現，這類事件容易形成不法產業鏈，所以對於我們金融從業者來說一定要保護每一位消費者的個人信息安全。
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案件三：2014年3月，被告人趙某某、吳某某、陳某某經註冊了一家公司，這個公司有一個網站，以網貸理財為名偽造標書，以年利率22%或不等的獎勵，通過網站向社會不特定多數人進行吸納資金，非法集資對象達到了878人，經會計師事務所統計，最後是有651.83萬元的窟窿。法院對於被告人預謀以網貸為名義，做資金生意這樣的一些行為進行了查明，最終判決他們是侵害了國家金融管理的規定，構成了刑法第176條非法吸收公眾存款罪。
刑事分析：刑法176條非法吸收公眾存款罪，是互聯網金融領域非常普遍和非常常見的一個罪名，在網絡借貸興起的初期，這樣的罪名經常會出現在報紙上，首先非法吸收公眾存款有一個前提：一定要違反國家的相關的金融管理規定，對於沒有持牌或者是非法的機構是沒有資格進行吸收存款的，同時要具備以下四個條件：1-為經過關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金。2-通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。3-承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。4-向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬於非法吸收或者變相吸收公眾存款。
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案例四：犯罪人某某利用網絡聊天工具詐騙A公司得手後，聯繫L公司客服要求充值，客服發現充值方和被充值方，並非一個人，而且數額較大，遂要求發送身份證正反面照片。客服沒有進一步確認，同意充值入200萬元人民幣，犯罪人員得到充值以後馬上購買了比特幣，在地下錢莊賣出揮霍比特幣。最終L公司賠償了A公司的一些損失。
刑事分析：刑法191條對“洗錢罪”做出了明確規定：明知是毒品犯罪，黑社會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪所得的收益，而掩飾隱瞞這樣的性質的，有下列行為之一，沒收其犯罪所得產生的收益。包括提供了資金賬號幫其轉賬或轉為現金、協助匯往國外或者用其他辦法幫其掩蓋了這樣的性質，這樣的幫助行為被單獨列出來，作為洗錢罪進行了處理。
在平時做相應服務的時候，要確定來路的正與不正。
經過對《互金以案說法》這節課的詳細學習後，大家認識到互聯網金融使得金融風險的涉眾性、突發性、隱蔽性等特點更加突出。互聯網金融沒有改變金融的本質，很多金融行業的傳統風險沒有消失，一些風險甚至有加劇的趨勢。不僅如此，互聯網也給金融行業帶來了新的風險，互聯網金融風險變得更為複雜，影響範圍更大，影響深度更深。
在未來，華鎮金服的每一位員工，都將繼續加強網絡信息中介機構業務活動相關法律法規的學習，為合規備案打下堅實基礎。據悉，全員學習網貸管理辦法及相關知識，已成為華鎮金服平臺的一項優良傳統，今後關於網貸行業的知識培訓還將會持續進行。
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