宋朝的貨幣制度——金瓶梅里的經濟學
作者//黃立雲
《金瓶梅》寫的是大宋政和元年（1111年）至靖康二年（1127年）年間，清河縣一個商人經商、做官、嫖妓、姦淫故事。西門慶喝茶付的是銀子，嫖妓給的是銀子，喝酒聚會用的是銀子，買官鬻爵靠的是銀子，貪贓枉法斂的是銀子，家中日常開銷支付的主要是銀子，書中幾乎所有的經濟活動都離不開銀子，白銀成為當時的主要貨幣。其實，宋朝的貨幣制度並不是書中所描寫的狀況。那麼宋朝真實的貨幣制度狀況如何？讓我們打開宋朝的史冊，探其究竟。
一、宋代貨幣形態百花齊放
宋朝是一個經濟非常繁榮的朝代，商品流通活躍，手工業發達，技術創新層出不窮。經濟的繁榮，造就了貨幣的繁榮。宋朝貨幣品種之多，在中國歷史上空前絕後，除了銅錢，同時使用的貨幣還有鐵錢、黃金、白銀、紙幣甚至鹽、鈔、度牒等都成為一般等價物，在市場流通。
宋代貨幣以銅錢為主，鐵錢為輔。由於各地經濟情況不同，有的地區以銅錢為主，有的地區以鐵錢為主，有的則銅錢、鐵錢兼用。宋代是中國封建王朝鑄造銅錢最多的年代，其鑄造貨幣量，讓其他朝代望塵莫及。兩宋300餘年凡18帝(末代三帝名存實亡)，改年號57次，鑄年號寶文錢43種(不包括大小和書法等版別變化)之多，是中國歷史上最後一個以銅錢為主要貨幣的朝代。北宋最高年份銅錢鑄造額約500萬貫，是唐朝天寶年間32萬貫的17倍。宋仁宗時，把大量農田交給私家地主和農民經營，每畝地最初作價約為2貫540文，而宋朝一箇中下級官員的年俸大約25貫左右。
銅錢前所未有地滲透宋人的生活，商品交易需要銅錢，百姓納稅需要銅錢，朝廷發放部分官俸以及軍餉也是銅錢。蘇軾被貶黃州，每月將有限的俸錢分成30份，掛在屋樑上，每天挑下一份使用，偶有結餘，才能用來款待朋友。
鐵錢自漢五銖始，至兩宋達到鼎盛。時四川銅少鐵多，鐵錢鑄量頗豐。使用一般小額交易用鐵錢，大額交易用銅錢。其比值為“舊用鐵錢千易銅錢四百（10∶4）” ，到太平興國年間（976-984）比值為10∶1，黑市竟高達14∶1。
以鐵錢銅錢10∶1計算，1小銅錢重1錢，每貫重6.5斤，用鐵錢每貫達65斤左右，顯然使用鐵錢極不方便，且成本耗費巨大。
在這種情況下，聰明的宋人把造紙術和印刷術巧妙地用到了經濟領域。北宋發明了紙幣——交子。南宋發行了“行在會子庫”。北宋交子，是世界最早的紙幣，於宋太宗淳化年間（1024年）在四川流通。只不過，交子是地方貨幣。交子是四川地方俗話，也是票證、票券的概稱，有交合之意。
金銀的出現更加降低了流通成本，並且也十分方便，白銀後來居上。宋代的金銀開採也達到了一定規模，朝廷常以金銀鑄幣，如金質宣和錢，銀質政和錢等。皇佑年間歲得金15000兩，銀22萬兩。金人攻滅北宋時，曾經掠奪黃金1000萬錠，白銀2000萬錠，可見金銀貨幣大量使用。
宋時對白銀使用進行了嘗試，為明朝的白銀貨幣作了歷史的準備。
與此同時，宋時鹽、鈔、度牒也在市場流通，發揮了貨幣作用。
鹽在宋時實行專營，因為鹽具有資源性和暴利性的百姓必需品，獲得特許經營執照的鹽引，也稱鈔引，會像紙幣一樣具有價值。《金瓶梅》裡，西門慶曾經獲得三萬鹽引，得到了巨大利潤。鈔引在有效期可以重複使用，它成為有價證券，因此資本雄厚的商人願意購買持有，“鈔票”一詞的起源於此。
度牒本是出家人的身份證。因為握有度牒就可以享有不納賦稅，不服兵役的優惠政策。況且宋代的度牒並不完全實名，於是度牒也變成了一種可以轉讓的免稅憑證。
宋朝貨幣的百花齊放，可以看出商人的地位，是歷朝歷代最高的。以前商人不得騎馬坐轎子穿絲綢，商人子孫不得參加科舉出任官員的規定，到宋代統統不再執行。只要生意做得好，都被尊稱為“官人”，資本大的則尊為“大官人”。也為明朝做出了榜樣。
宋朝貨幣的百花齊放，從側面反映了貨幣制度的紊亂，這為經濟衰敗埋下了隱患。
二、“錢荒”困擾
“錢荒”，是指流通領域內貨幣相對不足而引發的金融危機。
宋理宗淳佑年間（990），日本商人在溫州、台州一帶低價出售日貨，交易銅錢長達一個月之久。台州城內幾乎找不到一個銅錢。城內交易幾近癱瘓。大臣包恢驚呼：“臺城一日之間，忽絕無一文小錢在市行用。”
南宋高宗（1127）時期，市場上流通的銅錢嚴重不足，商品因而滯銷，百姓深受其害。就連無比富庶繁華的臨安，也被“錢荒”困擾。從都城到沿海，以及整個江南富饒之地，“錢荒”一直成為宋帝國的夢魘，給宋朝經濟沉重打擊。
恰逢秦檜當政，“錢荒”引起民怨沸騰。老謀深算的秦檜放出風聲，舊錢將廢，朝廷鑄造新幣。一時間，臨安富豪人家紛紛出手，將貯藏的銅錢投向市場，一時間銅錢像泉水一樣，在臨安市場噴湧。只不過雕蟲小技解決不了根本問題。
宋代的滅亡，與其說是異族入侵，還不如說是衰於貨幣制度的崩潰。頻發的“錢荒”，讓這個富有科技創新精神，商品經濟活躍的朝代大傷元氣。
造成“錢荒”主要原因一是大量銅錢外流，宋人有“一朝所鑄，四朝公用”，它曾經是西夏、遼國和金國的貨幣，也曾經是日本、高麗、交趾等國的主要貨幣。日本曾經派商船到宋朝從事貿易，貨物售完，卻不再進貨。一次就運走10萬貫銅錢；二是民間大量窖藏，一些富家大戶，貯藏銅幣成風。青州一戶姓麻人家，祖上藏有10貫之巨，三代沒有動用；三是民間毀銅幣鑄造銅器現象十分普遍；四是劣幣驅逐良幣。為了解決“錢荒”，宋徽宗時，蔡京推行夾錫錢，含銅只有57.14%，並且規定要當兩個錢用。此外還發行“當十”等大錢。劣幣公開減重和降低成色，促使良幣更加沉澱在民間，“錢荒”更加嚴重，預示宋代的貨幣走向了盡頭。
三、紙幣貶值
在經濟蕭條，財政拮据的雙重打擊下，發行紙幣成為南宋挽救經濟的一條出路。不幸的是紙幣承載了太多的政治功能，淪落為宋朝攫取民間財富，彌補鉅額財政赤字的工具。紙幣發行的速度總是趕不上紙幣貶值的速度，南宋在危險的貨幣遊戲中苟延殘喘，最終走上了濫發紙幣的不歸路。以“會子”為例，起初的面額是一會為一貫銅錢，等於1000文銅錢。金宋交戰時，為了籌措軍費，朝廷發行會子量猛增至11500多萬貫，會子一貫跌到三四百文。惡性通貨膨脹愈演愈烈。宋理宗末年，蒙古大軍壓境，紙幣更是濫發，市面上只見紙幣不見米，二百貫會子，相當於20萬文錢，還買不了一雙草鞋。直至宋室滅亡前，一貫會子已經不值一文錢。宋王朝的通貨膨脹局面，至此已經不可收拾。宋代的貨幣體系全面崩潰了。
縱觀宋朝的貨幣制度給我們有兩點非常深刻的啟示，即當貴金屬為貨幣時，“錢荒”便成為一道引起經濟癱瘓的魔咒；當發行紙幣時，紙幣貶值，通貨膨脹便成為破壞經濟發展的魔咒。每次嚴重的“錢荒”或者極端的紙幣貶值都會導致政權的更迭，這種現象一直延續到中華民國。
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