貳月初七 2018年3月23日
忌 看完就走
不正經金融研究院
如果提前瞭解你要面對的人生，不知你是否還有勇氣前來。 —— 《無問西東》
2015年
2015年，距離《汽車金融公司管理辦法》正式實施已經整整10年，在這過去的十年裡，國內汽車銷量增長超過3.6倍，從北邊的一汽到華中的東汽，再到南邊的廣汽，汽車廠商們都在拼命地建廠擴能，儘管各種輿論和數據都在談論國內新車銷售量已經過了黃金期，4S店退網兇潮暗湧。但是，在這前一年，汽車行業的另一個重大指標——汽車金融滲透率突破了20%。（數據來源：《2014年度中國汽車金融公司行業發展報告》
同一年，快車道的發展也正依託著國內汽車金融整體滲透率的提升，在資本風口大潮中順勢發展，通過自身擁有二手車鑑定的核心技術，從自有放貸業務開始一步步走到嫻熟的資本運作，在東南一隅默默地把汽車金融領域的另一個板塊：二手車抵押、質押業務做得風聲水起。那時，在後來笑傲江湖的易鑫也才剛剛成立不久，美利金融也是同一年下半年才成立。當市場上的大部分車抵貸業務類型公司都還沒個模樣的時候，快車道已經深深的感知到了這個市場的巨大規模和潛在風險。所幸，那一年，該交的學費都已經交過，該趟的渾水也已經趟過。
江湖上那些傳說還沒開始呢！
2016年
2015-2016年間，典當、擔保型的汽車金融公司如雨後春筍般林立街頭。看似蓬勃發展的二手車抵押和質押業務背後，隱藏著巨大的機會與風險，如果沒有核心的技術競爭力，缺乏持續穩定的大資金來源，一切表面繁榮的業務都只會是鏡花水月。快車道的創始人洪啟榮深深的瞭解這一點，這個行業發展的掣肘，人才匱乏，本地化性限制等等都還在其次，它主要來自兩個方面：觀念和資本。這兩方面要突破，在福州這個東南小城顯然難以實現，這裡的人、財、物和國內一線城市相比較，的確相距甚遠。公司的發展決定了必須要走出去。於是，上海，就成了快車道星辰大海的征途的第二站。
然鵝……
在國內開展金融業務，許多公司都得在銀行的夾縫裡生存，看銀行系的臉色吃飯，不管你是汽車金融還是其它品類，這個行業的天花板是難以撼動的“政策”。不過，凡事看人做，雖然金融業務需要夾縫求生，但是輔金業務卻是天地廣闊。可能對於一個微小體量的區域金融公司來說，輔金這事兒可有可無，但對一家大型的金融公司來說，輔金業務就變得至關重要了。
將總部移師上海的快車道，遇到的第一個重要客戶就是點融網，這家先後獲得渣打直接投資有限公司和新加坡政府投資公司融資的互聯網P2P平臺，作為國內互聯網金融的排頭兵，點融網已經成立4個年頭了，也正在為自己龐大的二手車資產價值而頭疼，業務量發展迅猛，資產價值幾何卻標準不一,難以界定，互聯網金融公司雖然彪悍，但是對二手車這種非標資產簡直束手無策。快車道的出現，或者說快車道核心技術“二手車第三方兜底估值”的出現，讓雙方一拍即合，一方擁有巨大的二手車估值應用場景，另一方則擁有成熟的二手車價值評估體系。快車道此時面臨的問題是：優秀的評估技術和系統服務，如何高效完美的呈現出來，使之更加貼近全國性的二手車評估應用場景。
於是……
快車道公司結合了福建、上海兩地最優秀的技術團隊，歷經半年多的技術研發和系統改進，將二手車鑑定評估業務，從線下轉移到線上，實現了徹底的互聯網化，與此同時整合了車輛和人員徵信認證系統，推出了全國首創的二手車金融輔金移動端產品——快加認證APP的1.0版，為二手車金融業務提供了一個強大的掌上支撐工具。在點融網之後，很快地快車道又和空中網達成了戰略合作，上海的市場局面由此打開。
2016年時，羅永浩說：“有時候，選擇比努力更加重要”。如果說快車道在這一年做了選擇，那就是改變自有放貸的汽車金融業務模式為輔金業務模式，苦練內功，做了大量的技術研發。但是在創始人洪啟榮的內心，絕不僅僅就是這樣的野望。輔金業務模式的背後，其實隱藏著大數據的豐富價值，深挖大數據就可以方便的打通資本和資產的上下游，以系統評估和交易數據為基礎，可以向資本方推薦優良資產渠道，因為市場從來不缺錢，而是缺優質的資產；另一方面，以大數據為基礎，為優秀的渠道推薦穩定、低成本的資金方。這彷彿是忽然打通了二手車金融的任督二脈，一夜之間武功突飛猛進。
2017年
快車道旗下的輔金業務板塊“快加認證”的人車雙認證系統初步打造完成後，就馬上著手在二手車抵押及質押市場小試牛刀，為資本和資產牽線搭橋，一時間好不熱鬧，全國網絡幾乎一夜鋪就，資產很快破億。而盛景的背後，通常有常人難以觀察到的寂寞。雖然模式已經轉變，賽道也已轉換，但是根本的問題卻沒有改變。二手車金融市場增量巨大，但依然是刀尖上的舞蹈，風險同樣巨大，業務的區域侷限性太強，風險控制難度高，是否盈利幾乎就在催收水平和當地關係搞得定這兩根線上，規模化難度高，在累積大量數據和經驗的同時，快車道的另一個賽道轉換，正在緊鑼密鼓——轉戰汽車消費貸。
正因為有了2017年二手車金融市場的成功經驗，輔金平臺系統的升級和完善，2017年底，快車道旗下快易融與浙江工行達成合作協議，以浙江工行150億元的授信額度，重點打造汽車消費金融，範圍遍及全國。與二手車抵押、質押的業務不同，二手車及新車的消費貸業務市場，雖然早已佈局清晰，競爭激烈，但這是快車道公司和業務正規化的關鍵一步，從為民間資本打工，轉換到為銀行系資本打工，因為你的合作伙伴決定了你的事業高度。2018年，在這個新的起跳點，快車道和它的掌舵人已經準備好迎接更大的挑戰。
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