這幾年面對大爆發的房價，不少人都擰紫了大腿，後悔十年前自己手上有個萬把塊的時候為什麼不買房上車。這似乎是剛需購房者的通病，10年前有小几萬存款，買套房要20萬，總覺得差的那些錢可以後面幾年攢攢工資再買。可誰知道房價大爆發，兩三百萬的一套房離你越來越遠。
10幾年的經驗告訴我們，剛需購房者幻想靠工資買房，只怕是永遠都買不起房，就算買得起日子也是過得緊巴巴。別急著否認，你一定見過這樣的人，60、70、80年代的朋友，縮衣節食攢了半輩子錢，房是買到了，可這大半輩子的日子也過得憋屈。
都說致富靠槓桿，在我們國家剛需購房者買房大多是靠槓桿，也就是我們說的房貸。但太多人對於這個槓桿還處於一知半解的階段，沒有親自了解過，光是聽到銀行貸款就下意識的認為利息太高，用銀行的錢下半輩子就是給銀行打工了，這其中就有你。
想要財富自由，想要有房可居，就一定要弄明白槓桿原理，大家都聽過一句話，叫做給我一個支點我可以翹起整個地球。而買房界的槓桿就是：用小比例的首付，撬動大比例的房貸。用銀行的錢獲得提早買房上車的車票，何樂而不為？
而大家認為的銀行利息高，真的是這樣嗎？我們一起算筆帳。假設你現在看中一套房子總價是130萬，你手上有30萬存款可以交首付，需要貸款100萬房貸，按銀行最長還款時間30年和4.9%的基準利率來算，總共利息約為90萬。也就是說你買房本金加利息一共花了220萬。
而假設你稅後工資1萬元每月，房租1500+飲食、購物、人情每月支出共5000，則30年共有存款180萬元。 30年前你看中的房子是130萬元一套，在土地供應越來越飽和的情況下，你覺得30年後的房價還可能是130萬嗎？
但是30年你可以省下的房租錢是54萬元，加上存款180萬元，共234萬，扣掉銀行貸款本金及利息190萬元，剩餘44萬元，還能提早30年住自己的房子。仔細算算，銀行貸款利息差不多一萬元一年300多，真的沒有想象中的那麼嚇人。
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