低配人生772
給你一個客觀點的看法吧。開門紅產品是一個統稱，實則上包含了很多類型的產品，但都有一個共同的特點，對於保險公司、銷售人員而言，收益都是他們目前最高的產品。
一、開門紅保險產品的特點
特點一：重宣傳
保險公司歷年來的開門紅系列活動，其實就是對自身收益最好的產品進行包裝、宣傳。開門紅產品的宣傳的維度、力度更是越演越烈，從電視、地鐵、公交車、手機上看到保險開門紅所謂“限量發售”等促銷性質的廣告，並且後續還有在線下對開門紅的系列產品進行產品說明會、客戶答謝會、VIP專場活動等等，而所有的鋪墊都是為了“簽單”。
特點二：理財類產品為主
開門紅產品以理財類的產品為主。而理財類產品側重理財，弱化保障為特點，其中最具代表的就是：
年金保險、萬能保險、投資連結型保險。年金保險的涵義:年金保險產品是一種有儲蓄投資功能的人壽保險，指投保人一次或按期交納保險費，保險公司以被保險人生存為條件，按照約定的時間和方式給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。年金保險產品的功能有強制儲蓄、教育規劃、養老規劃、平滑全生命週期收入和現金流管理等。
萬能保險的涵義：萬能保險（簡稱萬能險）是一種集保障功能與投資功能於一身的新型人壽保險。萬能險的基本功能是保障，在身故、全殘等保險責任發生時進行賠付。同時它又具有投資的性質，保險公司為萬能險提供萬能賬戶，根據保險公司的投資收益定期結算萬能賬戶價值。
萬能險保費進入保險公司分為三部分：
第一部分是保險公司收取的初始費用，包括保險公司運營費、代理人佣金、管理費等；
第二部分是風險保費，是為獲得保險合同提供的保障功能（比如說身故、全殘等），定期扣除的保障成本；
第三部分是扣除各項費用的餘額，進入萬能賬戶，由保險公司專門管理，並定期結算。部分保險公司也會每年或每月在萬能賬戶餘額中扣除很低的保單管理費
投資連結型保險的涵義：投資連結保險，簡稱投連險, 又稱“變額壽險”，是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險。 簡單講就是一種具有“保障+投資” 功能的新型保險產品。
投連險的最大特點是身故保險金和現金價值是可變的。
投連險保費進入保險公司被分為三部分：
第一部分是保險公司收取的初始費用，包括保險公司運營費、代理人佣金、管理費等；
第二部分是風險保費，是為獲得保險合同提供的保障功能（比如說身故、全殘等）而定期扣除的保障成本；
第三部分是扣除各項費用的餘額進入投資賬戶，並按照客戶的意願和風險承受能力，可以投入該保險公司的一個或幾個投資賬戶，這些投資賬戶類似於基金賬戶，由保險公司專門的投資團隊運作管理，可能帶來正收益，也有可能虧損，收益與虧損都由客戶自負。
特點三：人生保障相對較弱
不論是年金、萬能還是投資連結型保險產品，產品設計上更加注重投保人的“資金保障”而不是“人身保障”，舉一個例子
假如開門紅1000元保費能買來1200元的保額，其中900元的保費被保險公司拿去投資用於為你獲得收益，而剩下的100元扣除手續費後還有50元左右，這50元左右的費用給你去購買純保障的保險，可想而知開門紅的保障性沒有你想象中那麼優秀的。
特點四：風險相對低，安全性高
理財類保險是一種非常特別的存在，因為發行它們的是一家家受到全球頂尖監管制度下的保險公司。保險公司的牌照既難獲得，更難經營，因為當領取到牌照之後，就需要時刻規範自己的行為，而銀保監也會時刻地盯著每一家保險公司，特別是針對保險公司龐大的保費進行縝密的監控，要求其不得投資在風險係數高的投資渠道上。並且每一份保險合同都是白紙黑字寫下的合同，都有法律保護，保險公司就算破產清算也有銀保監會、保險保障基金會兜底。
特點五：注重長期持有與本金積累
投保人想要自己投入的本金有一個比較滿意的受益，對重要的兩點就是要：
一、積累本金；二、長期持有。不論是上面提及到的哪一種理財險，本金越高，獲得的受益自然就越大，所以積累足夠高的本金更是獲得高收益的必然。而長期持有是因為萬能賬戶的增值方式是“複利”，所謂複利就是利滾利，複利的時間越長，收益自然越高。二、選購開門紅產品的注意事項
注意事項一：儲蓄剛性，低流動性
理財類保險產品本身就有犧牲了資金的流動性的特點
年金產品的保障期限都非常長，很多都是終身產品，流動性較低。投保人如果短期內需要較大現金流，這類產品幾乎發揮不了什麼作用，所以購買這類保險產品的資金最好是家庭中長期不使用、中短期內對收益要求不高且沒有具體使用目的的閒置資金。（有錢又閒）
注意事項二：輕保障，重投資
對於一個家庭來說，保險是一種金融工具，它的作用是轉移財務風險，這種風險包括各家庭成員的資產、健康等方面因為發生保險事故而對家庭經濟產生直接衝擊力的財務風險。所以在小布的角度，在理性的角度上看，一個家庭在選擇投資收益性產品之前，請先考慮一個問題，你的保障性產品買夠了嗎？如果未夠的話，理應先購買保障類產品。應該優先購買足額的保障類產品，比如說定期壽險、重疾險，，再來考慮“資金收益”的事兒。
簡單一句：開門紅產品並不適合底層保障都未做好的家庭購買。
注意事項三：手續費事宜
相信有投資
基金、股票等證券經驗的朋友都知道，這些活動都需要收手續費的，而在開門紅這一類的理財型保險產品而言，一樣要收手續費，而在開門紅鋪天蓋地的宣傳之中，是不會讓你看到要收手續費額，更甚至銷售員在你面前講解的時候，都只會說“受益如何”“很好受益”“可觀受益”，，，，，你不問，他們是不準備說的了。注意事項四：此收益非彼收益
保險公司的演示收益，一方面是保證不了的，如年金，如萬能，如投資連結，都是飽含了不確定性的，隨時會影響到收益性的事件出現，你只需要看保底收益就行了，因為最低也不比保底要低就是了。
另一方面它的演示利率針對的基礎不是本金，而是保費扣除各種費用之後的淨值，複雜的算式是不會呈現出來的，能給你看到的都是所謂“化繁為簡”之後的結果。
所以，切莫忽略，這本身就是一個糖衣炮彈是也，購買之前，需要謹慎謹慎再謹慎。
注意事項五：不要有過高的預期
保險公司給你的演示當然是靚仔的，高收益的，不會給你看到差的一面，但就是這樣的氛圍，使得每個人都以為自己買了之後也是這個收益，導致對開門紅產品有過高的預期，最好的辦法是事先了解，計算出有意向產品的一個IRR方差，特別是投資連結險這一類的飄忽不定隨著股票市場變動而變動的產品，更需要計算一下內部收益率（IRR）的可控範圍，至於如何計算IRR，一般用EXCEL就可以算出來的了：
計算出最高與最低的年化收益率，這樣自己心裡有數，也不會大喜大悲。
注意事項六：儘量選擇資金操作經驗豐富的險企
理財險不能單獨將其看做是保險，而應該看做是一種資金投資方式，在選擇的時候小布認為，選擇資金管理方面有豐富經驗的大企業對於安全性，對於收益性和最重要的“穩定性”上是非常關鍵的。保守型消費者選擇保險作為投資方式是看中它的“穩定性”，所以更加應該選擇鉅額資金管理背景的企業。
注意事項七：不要貪心，慎防誤導
套路無處不在，保險銷售是重災區。在中國，保險合同對於老百姓來說是天書，明明合同上面每一個字自己都認識，為什麼湊在一起之後，就看不懂呢？？？？
很多人買回來保險之後基本就不會再去看，因為看明白一份保險合同需要的不單單是你認識上面的每一個字，還需要有強大的底層專業知識和保險邏輯，否則，呵呵呵，就只能放家裡“供著”這就給龐大銷售人員一個機會，一個以銷售為目的的誤導的機會。
開篇小布就說，開門紅系列活動包含的不單單是廣告，這僅僅是開始，還有高檔酒店舉辦的答謝宴、產說會、VIP客戶專長等，這一類的活動，禮物很多，活動也很多，現場氣氛更是槓槓的，當消費者沉浸在其中的時候，上百人凝聚起來的“購買氣場”會立即影響到在座的每一位，這時候消費者放下戒心，放下警惕，乖乖地購買開門紅就變得板上釘釘的事兒了，這時候也是最容易發生誤導事件的時候，哈哈哈~~
以上幾點，排名不分先後，都非常重要，如有補充，可以給小布留言。
今天來一個總結：
開門紅產品不是一個特定的產品，而是一系列的保險產品，並以理財型產品為主，而購買之前應該買好了保障型保險產品為前提。保障型保險對於一個家庭的穩定性與風險的對沖性來說，都是非常之重要，屬於常識性的問題。而後面提到的七點注意事項，希望各位認真研讀，小布在此希望各位，開門紅季節在即，記得刷亮雙眼，必要時候請教專業人士絕對是避免損失的好辦法。
最後的最後，小布奉勸一句，投資有風險，理財需謹慎。
我是小布，幫你識別風險，重新理解保險，記得點贊哦~~~
布蘭特和歌莉婭
買保險要結合自己的需求來選擇，開門紅的產品不一定適合你。開門紅不過是保險公司一種促銷的手段而已。現在各大保險公司儲蓄型產品都受到了嚴厲監管，最高預訂利率不超過4.025%，萬能賬戶保底收益最高不超過3%，所以，用高收益來吸引客戶的一定要謹慎！
蔣姓超獨立理財規劃師
排斥年金保險的朋友們，難道你們非要在股市把本金虧掉，投p2p遭遇捲款跑路才會明白保險的好處嗎？打仗都知道要“兵馬未動，糧草先行”，怎麼到自己理財就只知道衝鋒陷陣呢，未雨綢繆留條後路非常重要，保險就是後路！
用戶75610845069
就是正常的保險，頂多給點破爛禮品，買保險還看自己的需求，頂住自己的生日比所謂的開門紅有意義多
顛瘋的貓
如果真要理財千萬別買保險開門紅產品，多買點銀行產品，保險理財的錢基本上子女用的上了，既收益不高，又缺乏流動性，意義不大！
嵩山明
沒有看法！我有看法！我有錢嗎？
