理财迦
银行存款一般都是按年利率计息的，这里的年利率是单利，其实，所有的单利都可以变换成复利，只是利率降低了。
比如，1年期银行存款利率是1.5%，如果我们每年都自动转存一次，利率都是按1.5%计息，就可以看做是以1年为周期的复利存款。
- 再比如，1年期银行存款利率是1.5%，如果我们把它看成是日复利产品，根据复利的公式：F=A（1+x）^n可以推算，日利率x约为0.0041%，相当于每百万日利息41元的日复利存款。
由此可见，复利和单利是相互转化的，只是复利的计算比较繁琐，单利计算简单直观。所以，大家都用单利来表示收益情况，余额宝等浮动收益的日利率产品，也采用7日年化收益率。
那么，现在市面上一些常用的理财产品，其单利和复利相比有多大差别呢？我们再以两款常见的理财产品来看看。
6%的5年智能存款
这款产品利率非常高，存款5年期满后，每年单利6%，5年就是30%的收益率，那么换算成年复利和日复利是什么情况呢？
如果算成年复利，F/A=30%，n=5,可以计算出，x=5.388%，相当于每年复利利率为5.388%左右，和高一点的一年期银行理财产品收益基本差不多。
- 如国算成日复利，F/A=30%，n=5*356=1825，可以得出x=0.01437%，每万元存款每天日复利利息为1.437元，大约是余额宝的2倍左右。
五年期国债
同样的计算方法，我昨天的回答里计算了今年4月份发行的储蓄国债换算成单利的情况，因为国债是按年付息的，利息可以再次投资，因此可以看成是复利计息，5年期国债复利4.27%，换算成年化单利大约是4.65%，喜欢的朋友可以爬楼去看。
更多免费理财知识，欢迎关注互金直通车！
互金直通车
如果银行存款按复利计息，那银行利润将会大幅下降，银行怎么可能舍得割肉。
我们都知道，巴菲特被称为股神，而在巴菲特的投资生涯当中，复利绝对贡献了很大的力量，如果银行按复利计息，那这种力量同样不可小窥。
我们来看一下，如果银行按复利计息到底威力有多大。
我们以某个银行10万块钱5年期定期存款，年化利率4.18%为参考进行计算。
年化利率4.18%，相当于日利率是万分之1.145。如果按复利计息，第1天的利息是10万×0.0145％=14.5元，第2天的利息是10万×0.0145％×0.0145=14.502元，依次类推，第1年的利息是5434元，第2年的利息是5730，第3年的利息是6041元，第4年的利息是6370元，第5年的利息是6696元，那5年总共的利息是30272元，这个要比正常利息多出9372元，平均到每年的利息是6054.4元，相当于年利率是6.054%。
咋一看，6.054%跟4.18%，其实差距不是很大，两者的相差就1.84％。
大家千万不要小看这1.84%的差距，如果银行把这部分收益让渡给客户，那银行的利润空间就会大大缩小，甚至没有利润空间。
我们都知道目前银行的主要收益来源是靠存款跟贷款的息差，息差对银行利润的贡献基本上都在百分之六七十以上。目前大部分银行的息差都是在2.5%~4%之间，如果把其中1.84%的收益让渡给存款客户，那银行的息差空间只有0.66％~2.16%之间，如果把坏账核销计算在内，那这个息差空间会被进一步压缩，到时很多银行的息差空间都不到1.5%。如果息差不到1.5%，那目前大部分银行的净利润至少要减少一大半以上。
说到这可能有的朋友会说了，银行可以把贷款利率提高上去啊，提高贷款利率，那是息差空间不就增大了吗？
从理论上说是有这种可能性的，而且实际上目前有一些小银行确实是这么做，比如目前有一些小信用社以及民营银行给到的存款利率就比较高，有些民营银行普通的五年期存款利率甚至可以给到6%的利率。这些银行之所以给到很高的存款利率，因为他们贷款所面向的客户群体主要是中小企业以及个人，这些客户群体对利率的敏感度比较低，所以这些银行的贷款利率相对比较高，比如目前有些民营银行所开展的小额信用贷款，年化利率甚至可以达到15%左右，意味着这些银行给6%的存款利率，仍然有9%左右的息差。
但是这种做法在大银行身上就行不通，因为目前大银行的主要利润来源，一方面是房贷，还有一方面就是一些大型企业。这两类客户对贷款利率的敏感度都非常高。
比如房贷，一旦银行的房贷利率上涨之后，大家买房的积极性就会下降，到时银行的房贷业务也会跟着下降，最终还是会影响银行的利润空间。
对于那些大客户来说，他们本身资质比较好，可以选择的空间比较大，都是各大银行争抢的对象。如果有些银行提高贷款利率，那这些优质企业就会去选择其他利率更低的银行。所以在各大银行相互制约之下，针对大客户的贷款利率一般都不会太高，很多行给优质客户的贷款利率基本上都是在基准利率或者基准利率基础上上浮10%到30%之间，这些大客户贡献了银行除房贷以外大部分的利润。
因此对于很多大银行来说，因为贷款利率上浮有一定的限制，所以存款端给到的利率一般都不会太高，否则银行的利润空间就会被压缩。
除此之外，目前银行有一个利率自律公约，根据利率自律公约的相关规定，银行的利率上浮不能太高，大部分银行的存款利率上浮范围都控制在基准利率的55%以内，所以给到的实际利率一般都是在4.2625%之内。
综合以上两个因素之后，目前很多银行存款都是到期一次性还本付息，而不是按复利计息。
贷款教授
说的直接一点：银行存款不按复利计息是为了节省成本，减少利息支出。
一般来讲，银行对外宣传的存款利率都是单利。无论是活期存款利率也好，定期存款利率也罢，也都是以年为单位的年化利率。
虽然银行存款每天都会有利息，但是必须存满一定期限，比如说三个月、半年、一年、两年、三年、五年。
其中活期存款利率最低，仅有0.35%，这个利率也是年化利率，而且活期存款是按季结息，比如你把1万块钱放银行卡一年，每季度底才会给储户结一次利息，一年一共给你结算四次活期存款利息。
复利和单利计息能差多少钱？为什么银行不愿采用复利计息方式？
为了让大家看的更直观一点，我们以10万元为基数，5年期年化利率4%，分别计算单利和复利最终能差多少钱。
通过以上计算比较，单利4%存5年，10万块产生的利息有20000元；而复利4%存5年，产生的利息却有21665.29元，足足差了1665.29元。
有人会说，按日计息差距会很小啊。但是我们要知道，银行的储蓄存款动辄几十亿，上百亿，过万亿，一丁点的利率差，也会让银行多支出非常庞大的利息。
所以银行采用单利计算利息更为合适，因为节约非常多的成本啊！
那有没有银行存款产品按复利计息呢？
按复利计息的存款产品有，但是非常少，甚至说是非常罕见。
比如某民营银行的智能存款产品，满期综合年化利率可以达到6%，实际就是一种复利计息的方式。要不然它的满期综合年化利率不会达到这么高的。
财富公元
银行存款宣传的都是年化利率，因为这样算起来非常简单。
比如央行发布的利率是这样的，活期存款基准利率是0.35%，三个月定期存款基准利率是1.1%，半年期定期存款基准利率是1.3%，一年期是1.5%，两年期是2.1%，三年期是2.75%。
并不是说我存三个月定期就能够得到1.1%的利率，而实际上只能获得本金百分之0.275的利息。也就是说，我存了10万元，三个月后能够拿到本金加利息100,275元。
有人质疑为什么不采取复利计算？因为复利计算非常麻烦。
比如就是三个月的定期存款，如果是利滚利存4次的话，存10万元，我们能够得到的本息余额是101104.55元。
也就是说会比银行宣传的利率百分之1.1，计算利息多出4.55元。虽然很小，但是有些人也觉得很划算。
不过，相对而言复利太微小在计算时省略了。
因为多出来的这一部分利率，要是计算出来的话应当是10万分之4.55。
我们一年存款定期1.5%的年利率，按天计算是1.000042857。可是如果是上述利率的的365次方，结果是1.16928744，相当于年利率1.69%。结果差不太多，可是我们说利息的时候，是说4.2857/10万好呢？还是说1.5%好？
对于一般保留小数点后两位，精确到分的银行，多计算这么多位会非常麻烦，包括电脑系统、会计记账的制度都要进行规划。所以，大家还是按单利计算方便。
银行不愿意用复利计算的，另一个原因就是复利威力太强大
不知道大家有没有听说过曼哈顿岛的故事，1626年，荷属美洲新尼德兰省总督PeterMinuit花了大约24美元的一箱玻璃球（不是宝石，是玻璃球），从印第安人酋长手中买下了曼哈顿岛。而到2000年1月1日，曼哈顿岛的价值已经达到了约2.5万亿美元。再把那一箱玻璃球拿出来，可能就成了笑话。
可是如果用这24美元做好理财，一样能够达到2.5万亿美元。如果是按照7%的复利收益率计算，374年后24美元可以利滚利成2.34万亿美元。而如果能够继续成功到2019年，这笔钱将会达到8.47万亿美元。
如果一不小心一家银行犯了这样的错误，真的倾家荡产都赔不起了。
所以，我们在计算每天利息的时候只是简单的按照分数计算单利，不是每天进行复利计算的，那样太麻烦，而且太危险。
暖心人社
银行存款利息是按照年化利率计算的，存款到期时才可以得到固定的利息，存钱是每天有利息，但是这利息是总的存款利息除以总的存款天数计算得到的。
为什么不按照复利计算呢？
如果按照复利计算利息，那么银行的支出的利息成本将会增加，并且银行放贷出去的贷款没有按照复利计算，所以只要时间一长，那么银行揽储的成本将会高于银行放贷收回的利息，银行就会亏损，这是从银行方面的角度来考虑。
从储户个人方面来考虑，银行使用复利给储户利息的不可能的，因为银行赚的钱都不足够给储户的利息，而且计算复利的利息不如直接计算年化利息简单方便。
如果想要从银行这里拿到复利的存款利率，那么银行也会必须从贷款人那里拿到复利的贷款利率，只有这样，银行才可以赚钱，储户才可以拿到复利的利息，但是假如这样，那么势必贷款者的贷款成本增加，要知道，很多贷款者都是无法承受复利带来的威力，也会抬高社会的融资成本，对企业和经济的发展不利。
复利是世界第八大奇迹
复利的存在是一个神奇，它可以让利息不断也是复利而增大，一定期限之后的本金和利息之和就会不断增大，时间越是长，那么复利带来的效应和威力越是大。
举个例子，如果本金是1万元，复利每年回报率是3.3%，那么30年之后的本息就是26485.5896元，如果不是复利计算，那么30年之后的本息和就是19900元，对比一下可知按照复利和不复利的计算利息结果是相差很大的，如果可以选择复利投资，那么一定要进行复利投资。
小车说理财
1银行的基础业务就是存贷差利润啊，低息揽储，高息借贷，当然是在一定利率合法合规范围内，由此才延伸 出来各种其他存款，理财业务。你在银行储蓄是年化收益计算，买理财有个预定利率，都按照年化收益计算，所以是单利。
2银行放贷出去是按日计息，滚动计息。所以是复利，利滚利就是这么来的，复利被称为世界第八大奇迹，你要想实现财富自由，就必须去找到可以实现复利的投资，包括投资自己。
3关于复利和单利，其实用一个内部收益率公式ROI，EXCEL表哥上可以直接计算单利和复利，然后把复利，也就是日利率转化成年化收益看看实际是多少收益，很多保险公司理财保险就是用这套假定的高收益复利忽悠人买理财保险，实际换算成年化收益率低的可怜，这其实就是个数字游戏。没有绝对的界限，要看你怎么去划分计算周期。
路人蚁的世界
请详细说明怎么存钱不是复利
