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大额存单

大额存单是什么呢？其实大额存单跟我们目前存的普通定期存单性质是一样的，都是一般性的存款，之所以有大额二字，主要是因为它的起存点较高，最低为20万元。

大额存单是2015年正式推出的，不过目前并不是每个银行都允许发行的，截止2018年末，我国4000多家银行金融机构，获得发行大额存单权限的尚不足一半（比如大家都知所熟悉的民营银行，目前就没有大额存单）。

大额存单的利率

由于起存点较高，大额存单的利率相对于普通的定期存单（50元起）有一定的优势，比如四大行，普通定期存单的利率执行基准上浮30%，大额存单的利率执行基准上浮40、45%甚至50%，不过这个利率优势并不明显，如下图所示，系目前我国主要商业银行的大额存单利率，整体优势并不突出。

不过大额存单最大的优势也不是利率，而是在于其附带的功能：“靠档计息”，什么是靠档计息呢？就是提前支取，按照最靠近的定期档期利率计息，比如你存了20万元5年期的，结果3年又1个月的时候临时有事急需这笔资金，那么此时支取的话是以3年的定期及1个月的活期计息，而不是像以往一样全部以活期计息。

利率最高的银行

目前利率最高的并不在发行大额存单的银行里，而在于民营银行及地方小银行，这些银行面临的揽储压力太大，给出的利率也极具优势，如下图所示，最高的五年期已经达到

5.65%，远远超过上述图表中的大额存单利率，所以如果想要获得高利率，那么就选择小银行。

鲤行者

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农业银行

目前，农业银行大额存单利率最高的是“中国农业银行2019年第47期个人大额存单”和“中国农业银行2019年第44期个人大额存单”。这两个大额存单的利率都是4.125%，期限为三年。

中信银行

根据中信银行官网公布的最近一期大额存单情况来看，利率最高的是“个人大额存单第180114期”。该大额存单的起存额度为50万元，存款时间为3年，存款利率为4.18%，采用到期一次返本付息的方式。

浦发银行

目前，浦发银行的20万元大额存单的利率为4.18%，起存金额为20万元，存款期限为3年。大家可以在浦发银行柜面、手机银行、网上银行等渠道进行购买。

广发银行

根据广发银行2019年第006期至第007期个人大额存单的公告，起存金额20万元，存款期限3年，利率较同档次央行基准利率上浮52%，为4.18%。其中，第006期采用按月付息的方式，第007期采用到期一次性还本付息的方式。

结论：

所以我们可以看到目前国有的几大银行基本都可以保持在一个4.2%左右的大额存款利息！当然了有些小型、民营的银行可能会更高一些！

不过对于大额存款的时间来说，可能分为3年期和5年期存款两种，但是选择上一般都建议持有3年期的！

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那么一定是3年期的好！因为3年期后可以选择转存，也就是本金+前期利息总量，在进行一个复利，而5年期则不行！我们算一笔简单的账就行了：

1）如果你是一笔10万的存款，满足了最低大额存款的标准，可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10万的存款在3年的利率为4.3%左右，而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元；

后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那么3+2最后的利息就是12900元（前3年利息）+9709（后2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一个4.3%左右的数字，那么10万x4.3%其实只有21500元！

因此，我们可以看到，5年期的存款无论从时间，还是存款的利息优势上都不如3年期的高。在相差不是特别多的情况下，还是选择3年期的更好一些。

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我可以肯定的告诉你银行的大额存单利率最高给到6%，大额存单年利率能超过5%以上的都是属于偏高了。至于银行给的利息就是直接跟大额存单本金与存期，以及利率有直接关系，银行给的最高利息是上不封顶。

下面来看一下以2019年1月份国有前四大银行的大额存单：

（1）工商银行

工商银行的大额存单最高的是3年期的，年利率为4.07%；假如按照工商银行的三年期大额存单利率4.07%计算，100万大额存单每年有4.07万元利息；假如1000万大额存单每年就有40.7万元利息，依次类推利息在利率不同的情况之下随本金增加而增加。

（2）农业银行

农业银行大额存单1个月期是1.64%，这也是农业银行最低的大额存单利率;而最高的是三年期的大额存单，年利率为4.13%。按照农业银行大额存单利率最高的4.13%计算，100万每年有4.13万元利息，想要银行高利息只能追加本金，本金越大利息越高。

（3）中国银行

中国银行大额存单利率分别为1个月1.585%;3个月1.65%;6个月1.95%9个月2.165%;1年为2.25%;1年半的利率为2.61%;2年时间的利息为3.15%;3年时间的利率为4.13%;从中国银行大额存单利率看出，大额存单期限越长，利率越高，其中最高的利率是三年期的4.13%，100万每年有4.13万元的利息。

（4）建设银行

建设银行的大额存单当中，同样是根据大额存单存期不同，利率也是不同的，其中最高的大额存单利率是三年期的，年利率为4.125%。假如按照建设银行最高大额存单利率4.125%计算，100万每年有4.125万元利息。假如存1000万每年有41.25万元利息，利息随本金增加而增加。

国有四大行大额存单利率最高为多少？

根据以上2019年国有四大银行大额存单的利率表可以看出，大额存单利率最高的都是三年期的，工商银行最高利率是4.07%;农业银行和中国银行最高利率是4.13%;建设银行的最高利率是4.125%。从这四大银行最高大额存单利率来看，四大行的大额存单利率都是相差不大，都是在4%~4.2%之间。

从四大银行大额存单利率为准，可以看出各大银行的大额存单基本都是上浮在10%~50%之间，基本都是上浮在30%~40%为主。

综合以上分析可以得出每家银行大额存单利率都是不同的，大额存单利率没有最高只有更高，当然真正最高是不超过6%的利率。但是想要银行给到最高利息，利息是随本金，利率，存期来计算的，想要更高利息只有提高存款本金，存款利率，存款时间都加大或者延长，银行才能给高利息，上不封顶。

老金财经

我所知道的大额存单最高利率是4.8%，按月付息，但是现在这家银行已经没有这样的产品了。

所谓大额存单，就是商业银行根据人民银行关于大额存单的要求，发行的一种存款产品，要求存款起点必须在20万以上，可以根据存款时间靠档计息，可以抵押和转让，利率可由发行银行根据市场利率确定。

关于大额存单的利率，各家银行是不一样的，因为大额存单采用市场化利率，各家银行可以自行决定。银行在确定大额存单利率的时候，参考的就是市场化利率，这个市场化利率有两个标准，一个是上海银行间同业拆放利率（Shibor）,另一个就是大家经常听到的贷款报价利率（LPR），了解了这两个利率，你就能知道大额存单利率的正常范围了。

上海银行间同业拆放利率：这个利率每个工作日公布一次，时间是11:00点，包括隔夜、一周、两周、一个月、三个月、六个月、九个月、一年。由18家银行报价，是扣除最高、最低各4家报价后的平均数，最新报价见下图。一般说来，相同期限的大额存单利率大部分在这个利率附近浮动。

除了Shibor之外，还有一个LPR利率，从2019年8月份开始改革LPR，增加了5年期报价，每月20日9:30公布，遇节假日顺延。现在已经公布了两期，最新的LPR报价利率如下，一年期LPR为4.2%，五年期LPR为4.85%。

这个利率也是有18家银行报出的，去掉最高和最低报价，然后按平均值计算出来。应该说5年期LPR是大额存单的最高利率的参考标准，因为银行对外贷款的报价就是这个利率，高于这个银行可能就面临亏损的风险。但是不排除个别银行为了促销或者其他特殊原因，发行少量高息的大额存单。

最后说明一点，商业银行要发行大额存单，必须经过人民银行审批，商业银行每年年初要把大额存单发行计划报给人民银行，比如XX商业银行2019年计划发行大额存单四期，每期发行时间、额度都要提前报备，通过后才能发行，发行额度不能超过提报的计划，超过的必须重新申请。所以，储户要想存大额存单，必须了解银行的发行计划，否则有可能错过发行期。

互金直通车

朋友们好！

现在银行大额存单一般年利率较高，因此受到了广大储户的喜欢。一般来说，大型银行的大额存单年利率稍低一点，中小型银行的大额存单年利率稍高点。下面来分析一下。

大型银行大额存单

一般来说大型银行每个月都会发行一些大额存单产品，这些大额存单年利率可以上浮到40%-50%。一般来说，大型银行大额存单年利率最高也就是4.125%。

下面是中国银行大额存单利率表。可以看出来，中国银行发行的大额存单期限还是比较齐全的，有一年期以下的大额存单，也要两年三年的大额存单。

从年利率上来说，三年期大额存单是比较划算的，20万起购的3年期大额存单年利率可以达到3.85%，30万起购的3年期大额存单年利率达到了3.9875%，50万元起购的达到了4.07%，80万元起购达到了年利率4.125%。

200万元起购的3年期大额存单，按月付息，年利率为4%。800万起购的3年期大额存单，年利率可以达到4.125%，按月付息。

中小银行大额存单

一般来说中小银行大额存单年利率较高一些，一般可以上浮到55%，最高年利率可以达到4.2625%。

下面是某农商行大额存单利率表。从中可以看出，三年期的大额存单年利率是比较合适的。20万起购的3年期大额存单年利率可以达到4.125%，而50万起购的3年期大额存单年利率可以达到4.2625%，还可以按月付息。

可以看出来中小银行大额存单年利率还是比大型银行大额存单年利率高一些。

综上所述，一般中小型银行大额存单年利率最高可以达到4.2625%，而大型银行大额存单年利率最高可以达到4.125%。大家可以根据自己的需要多研究一下。

睿思天下

根据各家银行公布的利率来看，普通定期存款的利率最高可上浮50%，大额存单的利率最高可上浮55%。

普通定期存款先不议，对比全国各家银行的大额存单利率，以地方性农商行、城商行发行的大额存单利率最高，国有大行利率最低。

以上图公元整理的四大行大额存单利率来看，各档次的大额存单产品利率最高上浮50%，比如3年期定期存款基准利率2.75%，他们最高的利率在4.125%，这已是大额存单最高的上浮比例。

同样，想达到上浮50%的利率，要么起存金额高，如50万，80万，甚至上百万，虽然工商银行有20万起存的大额存单可上浮50%，但也仅针对新的大额存单储户。

而相比较的，我们本地一家城商行，大额存单利率较基准利率上浮了55%，并且起存金额均是20万，并且超过一年期的，还可以按月付息或者按季付息，可谓利率又高，储户还可以按期拿到利息，相比国有大行，优势非常明显！

综上所述，各家银行受自身规模体量等因素影响，对各自大额存单利率定价也不同，想要更高的利息，还是以规模稍小的农商行、城商行为主。而考虑安全稳定性等因素，还是以国有大行为首。

财富公元

银行大额存单利率高低，不是你所想象那样，想多少是多少，而是根据存款人符合什么条件，对应什么利率。具体利率高低与选择的银行，存款期限和起存金额有重大关系。

大银行利率普遍不如中小银行。如果你选择六大国有银行和12家全国性股份制银行，他们的大额存单利率大致处于同一水平，也是整个银行业金融机构最低水平，即无论存款金额多大，存期多久，目前3年期最高利率比基准利率上浮52%，达到4.18%，5年期利率倒挂，比3年期利率更低或持平。而城商行和农商行，3年期利率比基准利率上浮上浮55%，达到4.2625%，5年期同样有倒挂现象。

大额存单利率与存款期限直接相关，一般存期越长，利率越高，5年期除外。比如某国有银行，50万存1月利率为1.65%，存3个月利率也为1.65%，6个月利率为1.885%，1年期利率为2.225%，3年期利率为3.85%。你问银行最高能给多高利率，银行则问你存多久，是不是？

同样道理，即使存同一银行同一期限，起存金额不同，享受的利率也有高低之分。比如国有大行3年期大额存单中，20万起存利率4%，按月付息；50万起存利率4.07%，利随本清；80万起存利率4.125%，但利随本清；100万起存利率为3.85%，但是按月付息等。所以有人会问，我存的同样也是3年期，为何比别人利率低，答案就在这里。

由此可见，要想获得大额存单更高的利率，首先应该选择城商行和农商行，同时最好选择3年期，且起存金额尽量大，才能享受名义最高利率4.2625%，如果计息规则为按月付型，实际利率将更高，因为按月付息可以再投资理财，获得额外收益，综合利率也就更高了。

假如只有20万资金，选择大银行只存一个月，利率再高也不会超过2%。因此，不能太高看大额存单利率，实际上存期1年以下的，利率根本毫无优势可言，说不定不如货币基金收益率，只有2年或3年期利率才能体凸显大额存单的安全性和效益性优势。

龙门山财经

2019年银行大额存单受到追捧，一方面是利率上浮明显，保本保息安全稳定，另一方面则是银行保本理财产品即将退出市场，并且平均收益率已经没有明显优势。

具体到银行大额存单最高能给到多少利息，则主要看存期，以及当下利率水平。以最高的三年期利率来讲，最高能在央行基准利率2.75%的基础上有最高55%的上浮空间，达到4.2625%。

与普通定期存款不同的是，大额存单有9种期限，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，但是五年期非常少见。这是因为央行三年期和五年期基准利率相同，五年期流动性差，利率没有优势的情况下自然就没有太大意义了。

银行的存款利率定价，一方面要看市场利率情况，另一方面还要结合自身揽储能力。大银行网点多，品牌知名度高，客户广泛，自然就可以用更低的利率吸收存款，而小银行则往往会拿出更高的利率。

就当下而言，国有银行体量庞大，大额存单利率相对较低，以三年期大额存单为例，利率上浮45%-50%，较高的利率门槛也更高，比如50万甚至100万元。大型商业银行利率较高，能达到52%左右，而小银行比如农商行城商行则能达到55%。

大额存单唯一的缺点是门槛高，起存金额需要达到20万元，好处却更多。与普通定期存款相比，大额存单利率更高，部分大额存单可以按月付息，部分还可以提前支取，靠档计息，有的还可以转让，流动性更好。最为关键的是，大额存单本质还是银行存款，受《存款保险条例》保护，安全稳定。

如今银行理财产品平均收益率只有4.20%左右，与三年期大额存单利率基本相当。但是理财产品存在风险，收益并不稳定，还有损失本金的可能。加上期限不稳定，到期后未必有合适的产品购买，经过对比就不如大额存单更合适了。

如果没有20万元又喜欢大额存单的利率也没关系，现在很多银行都有5万元起存的大额存款，年利率也能达到4.125%，跟大额存单相差无几，并且也有可以按月付息的。此外，民营银行五年期存款利率可以达到5%以上，流动性更强的现金管理类产品也能接近这一水平，门槛更低，也是不错的选择。

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目前市场上大额存单最高可以达到4%左右，自从2015年大额存单相关条例公布后，大额存单正式落成，大额存单的利率最高可以达到基准利率的55%，对比之前的定期存款普遍只有3%左右，大额存单算是质的飞跃。

大额存款可以说是近年银行主推的产品之一，同时大额存单受到不少储户的欢迎。

最近市场资金流动性走向于宽松，不少理财产品的利率都下降，最明显的就是货币基金，余额宝和理财通这类货币基金理财产品收益已经跌到2%左右，大额存单可以抵消理财产品下滑，这也是为何银行主推大额存单的原因，大额存单对于银行来说，可以说是“揽储神器”。

大额存单已经成为一种趋势，毕竟自从资管新规的发布后，到2020年前保本的理财产品会逐渐消失，这时候大部分保本型的储户都会资管新规打破刚性兑付的影响，会把需要转向大额存单和结构性存款。

个人建议选择大额存单最好去大型的商业银行，就是日常所说的“五大行”，因为大多数业务来往最多的基本都是五大行，目前市场上大额存单利率最高也是五大行，所以选择五大行是最佳的选择，不过地方性活动不同可能会有所出入，最好等待有活动的时候存款，可能有利率上浮或者礼品赠送，这时候存款是最划算的。

财经乐少

这个问题有一点点小小的逻辑错误，那就是利息是没有最高的。因为利息是由利率以及存款本金两者绝对的，即便利率很低，但金额足够大的时候，也是能获得更高利息回报的，所以将问题改为“银行的大额存单最高能给到多少利率”比较恰当！

对于大额存单，作者相信99%的储户都对其是非常了解的。大额存单属于定期存款产品，是我们常说的银行普通定期存款的一种“进阶版”。与普通定存相比，大额存单的起存金额更高，一般来说有20万元、30万元、50万元以及100万元四种；大额存单的利率更高，与同期限的央行基准利率相比，一般要上浮45%、50%以及55%！

如上图所示，这是2019年各大商业银行发行的大额存单产品。大家可以看到，按期限进行分类的话，大额存单分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年以及5年9种，期限越长、利率越高；按起存金额进行分类的话，大额存单分为20万元、30万元、50万元、100万元四种，起存金额越高、利率越高。当然个别银行也在发售60万元、80万元起存的大额存单，只不过很少见罢了！

也就是说，储户若想选择利率最高的大额存单产品，首先，选择在城商行或者农商行办理，因为国有银行和全国股份制商业银行的存款利率低是公认的事实；其次，要选择起存金额较高的大额存单；最后，要选择期限较长的大额存单。

综上所述，宁波银行3年期的大额存单利率高达4.2625%，是作者目前能够了解到的具有最高利率的大额存单，而且很多城商行的3年期大额存单都是执行的这个利率！

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