“經濟興，金融興；經濟強，金融強。”
當民營企業遭遇“成長中的煩惱”，離不開金融服務的精準滴灌。從2018年底開始，新一輪支持民企加快落地，各大銀行火速落實多項舉措，四大行的動作尤為關鍵。
一年過去了，在這場民企服務的決戰中，四大行有了哪些新進展？民企服務有哪些模式創新？
民企貸款餘額：8個月增加10萬億
市場的冰山、融資的高山和轉型的火山......
有民營企業家把民企遇到的困難，形象地比喻成了“三座大山”。而在這其中，“融資的高山”最難跨越。
歷經一年的時間，銀行業在民企貸款服務上改觀明顯。
據銀保監會首席檢查官楊麗平在2019年7月公佈的數據，2019年5月末，對民營企業的銀行貸款餘額是40萬億元，較年初增長了5.8%，前五月新發放民企貸款佔比為51.48%。
輕金融發現，銀行民營企業貸款規模，從2018年三季度末的30萬億元到40萬億元，僅僅用了8個月的時間，銀行的投入力度可謂空前。
從融資成本來看，前5個月民營企業的平均貸款利率是5.98%，較2018年全年平均貸款利率下降0.92個百分點。
與此同時，今年上半年，銀保監會的工作重點之一是指導各類銀行業金融機構，把敢貸、願貸的機制建立健全起來，提升銀行業“能貸會貸”能力。
從各大銀行的民企融資規模及信貸客戶數量來看，相比2018年都出現較大的提升，增幅都在1000億以上。
說明：工、建、中行數據為2019年9月，農行為2019年6月
- 從工行來看，截至2019年9月末，境內民營企業公司貸款餘額近2萬億元，較年初增長超1700億元；民企有貸戶較年初增加超過1萬戶；
- 從建行來看，截至2019年9月末，民營企業貸款餘額2.63萬億，佔企業貸款37.55%；較年初新增2958億元，佔企業貸款新增61.39%，增長勢頭強勁；
- 從中行來看，截至2019年9月末，民營企業授信餘額1.59萬億元，較去年末增加1425億元，佔全部對公授信餘額比重為28.93%；
- 截至2019年6月末，農行有貸款餘額的民營企業13.12萬戶，較上年末增加6.35萬戶；貸款餘額15647億元，較上年末增加1562億元。
大行還積極支持民營企業多渠道融資。比如，截至三季度末，建行為民營企業承銷債務融資工具合計為158.63億元，承銷量位居市場第一。
三大服務模式創新
“任何社會‘痛點’，對銀行來說都是商業機會。”民營企業的融資需求，對銀行業來說就是這樣一次機遇。
除了加大資源傾斜力度、完善激勵約束機制，銀行在破解民企融資難上，還進行了多方面有益創新。
一是成立專門的機構為中小企業提供服務。比如，工農中建四大行均成立了專門服務中小企業的機構，提供針對性解決方案，將民營企業貸款增長指標也納入了分行KPI考核體系，提高分行服務民企的積極性。
二是充分利用金融科技，推出創新信貸服務產品。通過運用大數據、5G、雲計算、人工智能等金融科技，在解決企業痛點的同時實現了自身的穩健、可持續發展。
如建行運用大數據分析技術，依託近300個專業化、集約化的“信貸工廠”小企業經營中心和一萬多個綜合性營業網點，重點提高“找對企業、找準信息、適當增信”的效率。
工行則設立“科創企業金融服務中心”和新經濟特色支行，通過專營機構、專屬人員和專屬產品，引入對技術水平、研發團隊、創始人專業專注、技術風險等關鍵性指標。
三是探索特色的中小企業金融服務模式，以供應鏈金融服務模式最為普遍。目前，各家銀行均在探索開展供應鏈金融業務，積極發展線上供應鏈金融模式，解決中小企業融資難題。
例如，工行線上供應鏈金融服務綜合運用多項新興技術，統一客戶在供應鏈中的貿易流、物流和資金流視圖，盤活了企業存貨、應收帳款等流動資產，為小微企業不同生產經營階段提供多樣化融資服務。
農行也在加快構建在線供應鏈創新。以農行廣東省分行創新推出的“鏈捷貸”為例，基於核心企業的信用輸出，針對1至N級供應商提供在線無追索權保理融資，具有覆蓋面廣、全線上操作、自動審批、極速放款等優勢，一經推出後獲得了良好的示範效應。
“廣東農行計劃在全省推廣‘鏈捷貸’模式，在各地找幾家核心企業合作，將大型民企供應鏈上的企業發展成客戶，讓金融資源能夠真正惠及更多的中小企業。”中國農業銀行首席專家，廣東省分行黨委書記、行長朱正罡去年末就明確表示。
增加龍頭民企傾斜力度
銀行服務民企的另一大明顯改善，是民企中優秀龍頭企業越來越多。
據21世紀經濟報道最新調研，一位股份行人士表示，銀行對公投向重點為行業資質較好的龍頭企業，這部分客戶中廣東地區民企新增佔比較大，可達50%以上。
為更精準高效支持民企，農行就建立了總、省、市三級行民營企業“白名單”，大力支持民營企業500強、細分行業領軍企業、“獨角獸”企業、農業產業化龍頭企業等優質民營企業。
通過與核心企業合作，為其供應鏈上的中小企業整體授信，這樣的民企服務戰略事半功倍：一是加深銀行對行業的理解；二是通過核心企業，銀行減少對接大量中小微的運營壓力，集中精力提升中間業務能力；三是利用核心企業的信用控制風險。
最新的案例，是12月6日雪松控股與農行廣東省分行簽署戰略合作協議，廣東農行將為雪松控股提供200億元人民幣授信。
雙方合作的一大亮點，就是基於核心企業的供應鏈金融服務創新。“農行為核心企業雪松提供源頭活水，通過‘1+1+N’的模式，可實現對雪松控股多個產業鏈上大量中小微企業的精準滴灌，同時又能降低經營壓力和風險敞口，實現銀企雙贏。”一位大型銀行信貸部人士表示。
在銀行業，單一銀行對一家實業類民企如此大額授信，十分少見。廣東農行是農行系統業務規模最大、利潤貢獻度最高的一級分行，其一舉一動更是備受關注。
這家名為雪松的民企，其實也大有來頭，2019年上半年，它還曾獲得工行的200億授信。工行、農行兩家大行對龍頭民企的大動作不容忽視。
以四大行為主的國有大行，長期以來積累了非常優質的大客戶資源，不過，這些資源以大中型國企央企為主。隨著越來越多的國有大行大手筆服務優質民企，在積極扶持龍頭民企的過程中，國有大行也有望在對公業務的回暖、民企的壯大中深度受益。
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