紫金月夜
假设有个一百万要如何进行理财？我认为要具体问题具体分析，因为不同的年龄段所能承受的理财风险是不一样的，就这个问题我分成青年、中年以及老年退休三个阶段进行说明。
第一阶段，青年（20-35岁）。
在这个阶段有一百万算是其中的佼佼者，年轻就是革命的本钱。这个时期由于面临的机会比较多，能承担更大的风险就算一百万亏个10%-20%也能再赚回来。
所以，在这个阶段以小比例的稳定理财搭配风险收益较高的基金及股票理财，以追求高收益为目的。
01.40%的资金用来购买银行三年定期存款和一年定期理财，可以做到平均年化收益率3.6%20万放银行三年定期存款，保证资金的安全性及灵活性。有急用时可以提前支取只是要牺牲一点利息。
另外20万用来购买一年定期理财，我买的是支付宝一年定期理财产品，分别是：国寿安鑫利365、国寿安鑫盈360以及长江养老添年享三款，收益率可以做到4.5%左右。
如果用钱数额较大可以增加定期存款减少定期理财，因为定期理财一旦买入没有到期是无法提前支取的，所以我这边会搭配银行定期存款就是要增加资金使用的灵活性。
02.30%的资金用来开启基金定投，让资金得到高效利用。
专业的事交给专业人士去打理，基金定投就是这么做的。只要设定好定投时间、金额以及购买哪只基金，剩下的就交给基金经理去操作，我们只要在合适的点位卖出落袋为安就行了。
我一般规定是不到15%的年化收益率绝不卖出，开启定投时机以大盘点数为准：3000点以下开启基金定投，3000点以上停止定投，3500以上观望准备卖出落袋为安。
这边需要强调一点就是基金定投一定是止盈不止损，因为基金定投是靠长时间的买入持有来降低持仓成本减少投资风险的，一旦下跌你停止购买那意味着你失去了购买廉价筹码的机会。相当于在名牌衣服打折甩卖时你不去买，非要坚持原价购买，不亏才怪。
04.股票价值投资，我们的提款机。
拿出30%的资金进行股票价值投资，注意是股票投资不是炒股，炒股每天短线快进快出很容易踏不准节奏导致亏损，而股票价值投资就不一样，它是寻找到优质股票等在大盘低迷相对低位时买入，潜伏进去到牛市大涨再卖出，不赚才怪。因为我们是用时间即长时间的等待来换金钱的收入。
股票价值投资也不是随便挑一只股票进行买入持有，而是要挑选那些白马股。
白马股最显著的特征就是每年稳定分红4%以上并且已经持续3-5年之久才行，这么做的好处一是每年都分红那么财务造假的机会就很小，另外股票总有熊市或者牛市，当买入时股票受大盘影响一直下跌，这时就可以长期持有下跌也不怕因为有4%以上的分红在撑着，等牛市时就可以翻番卖出。
第二阶段，中年（36-50岁）
35岁基本都已经成家立业了，工作也步入稳定期，家庭有老人有小孩，每月开销大能够承受的风险在降低，这时的理财要以稳中求胜为主。
我建议搭配60%的稳定理财再辅之以少量的风险理财，让资金增值跑赢通货膨胀。
01.30%的资金用来购买三年定期存款，保证资金的安全性及灵活性。
这时候家里的父母年纪大了身体一年不如一年，还有小孩渐渐长大教育费用也在增加，两者加起来家里要用钱的突发情况大增，这时就要多配置一点灵活性的资金为宜。
02.40%的资金用来购买一年定期理财，保证资金的稳定收益。
03.20%的资金用来进行基金定投，来获取高收益以求跑赢通货膨胀。
04.10%的资金用来进行股票投资，让年收入有惊喜，就算一时亏损也不怕，由于资金量少就算亏损了也可以由前面的稳定收益进行冲销，还是可以保证每年正收益。
第三阶段，老年（51岁以上）
到五十后由于体能下降还能工作的时间不多了，这时候如果投资亏损了就是真的亏了，没办法靠时间去换金钱，这时候的理财投资要稳定增长为主。
该赚的钱都已经在年轻的时候赚完了，现在这个阶段要做的就是维护，保证在退休后可以安享晚年，我建议以稳妥投资理财来进行。
01.10%放余额宝，没用每天都有收益到账，年化收益率在2.3%。
余额宝可以作为移动的电子钱包来使用，10万一天收益在6.3元。如果急用钱一万以内在15分钟快速到账，数额比较大时也可以直接扫码支付。
02.40%购买定期理财，可以根据用钱需要按比例搭配7/30/365天的定期理财，以获得较高收益的同时保证资金的灵活度。
03.50%用来购买三年定期存款，保证资金安全的前提下维持灵活性。
总之，理财投资要根据自身的需求及风险承受能力来进行合理搭配，它是一个不断调整的过程。
小方聊投资理财
手里就100万了，还投啥？啥也别投了。
如果没有房子住，刚需，先买套小的，把自己的衣食住行问题解决了再说吧
现在大部分人的错误观念是自己只有很少钱的时候，就想着靠投资赚大钱，但往往亏的也是他们，这些年什么P2P、什么网贷、各种宝宝、各种空气币，最后割的韭菜不都是你吗？
好多年前有个朋友来问我，让我教他做期货，被我拒绝了，我问他：你先说说螺纹钢是什么代码，他说：是不是600xxx？我去，我当时没吓尿，螺纹钢都能让他说成股票代码，就这样还敢做期货？我回他，你不太适合做这个。然后他不听我的劝，跑自己回家偷着做，一开始赚钱后慢慢加杠杆，加仓位，最后满仓干，结果从浮盈变成巨亏，从此再也不敢碰期货了。
老肖说这个是什么意思，正所谓术业有专攻，投资这种事不是每个人都能做的，你拿100万跟人家拿出2千万绝对是有区别，他能赚到2千万以上就说明不管在人脉上或者在信息的更新速度上都跟你是不对等的，更不用谈在专业领域里的技术了。
这就跟为什么好多股票散户都干不过机构一样，就是因为大部分时间信息都是不对称的存在，而机构和大户赚的就是这种信息差的利润。
我以为如果你的存款低于500万就别考虑投资了，如果自己是做生意的，而这门生意又是能给你源源不断带来稳定的利润，可以投在自己的生意或者事业上，毕竟你自己比较熟悉，在一定程度上把控得住。
说实话，当下这个经济环境，大部分的行业都是举步维艰，所以这么多人不顾高风险和自己对所投的东西都没搞清楚就投入资金，其实也是一种避险情绪的无奈之举，换句话说如果自己的行业能够持续盈利，我想大部分的人都会选择给自己的事业和生意助力，而不是胡乱投资。
100万现在看来最稳妥的投资是银行理财了，一般在3.8%~4.6%年化之间，银行现在虽然不兜底，但现在来看银行理财出现暴雷的情况几乎很少，而其他的投资渠道都存在或多或少的风险，比如说前一阵的城投债和各种企业债暴雷等等。
总之，老肖还是那句话，投资这种事要么交给专业的人来做，要么不做，切忌贪大求全，不服的话，问问身边一直买着P2P的大妈们就知道了。
期货老肖
如果我有一百万。
1.首先银行存款是不会做的。
2.①先在银行做一个大额存单，然后质押贷款，这时候存款100万，贷款100万，用着100万买个商铺。②然后用商铺抵押贷款，大概能贷70万左右，此时拥有存款100万，商铺固定资产100万，现金70万，此时的现金流入为大额存单的利息收入和商铺的租金收入；现金流出为存单质押贷款利息和商铺抵押贷款利息，现金流入流出相抵后还款压力并不大。③手中留下20-30万满足生活和还款需求，剩余40-50万可以分5年，每年8-10万进行基金定投。
3.如此实现财务自由。
刑法小案例
一百万对于个体而言很多，对于资本而言，少得可怜。互联网就不要考虑，碰不到门槛。
如果撇开赚到这一百万的艰难不讲，只是为了抱着让这一百万增值的目的，给如下建议：
1.如果你赚这100w的方法依然有效，也就是有成熟的商业模式。而且需要新的资金投入，不如放百分之三十到银行或者基金里面，剩下百分之七十投资到你已经赚钱了的事业或者生意，明年资本还会积累的更多。当然你做不到，不然不会这么问。
2.让你投项目的，比如开酒店创业啊什么的，你也不用理会。我认识一些专业投资人，他们每年会筛选超过200多个天使项目，从其中选出大概3%去投，他们投的项目里面，有大概三分之二都是烂掉的，颗粒无收的，只有三分之一才能不亏钱（是不亏，不一定赚钱），从而保证他们投资的钱再滚回来，但是这个增值率不高，因为大部分项目的年回报率有30%就不错了。如果他们的方向选的对，很有可能其中一家公司的估值会增长100倍以上，他们长年累月的投资，就是等的这种机会。现在O2O大潮，有很多投资人就是等的这种投机机会。一个投资人，手中最少握着半个亿的资本，而且有非常严格的筛选能力和流程。你这100万，想达到他们这样的成功率和投机的回报率，基本不可能。
3.理财的收益与风险。大致为四种
1. 低风险（本金很难亏损，利息有保障的）：
国债、R1银行理财、货币基金、保险保本理财。
2. 中低风险（本金较难亏损，利息有浮动盈亏）：
上市银行信托、R2银行理财、陆金所/宜信等P2P平台、债券基金。
3. 中风险（本金和利息有可能亏损）：
多数商住楼及高溢价商铺、蓝筹低PE低负债高利润高毛利抄了社保基金买入价格的股票。
4. 高风险（本金和利息极易亏损乃至爆仓）：
现货、期货、一般首次创业、创业板、以及一切陌生人或非政府组织机构发起的民间集资。
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#以上渠道年投资收益率（截至2019年8月）：
1.低风险的年化收益率普遍小于4.2%；
2.中低风险普遍小于6%
3.中风险普遍小于20%
4.高风险不封顶。
我给的建议，这一百万当中要有四十到五十保本理财，其余可以做三十左右的中高风险投资。二十左右的学习投资，（学习带给你帮助最明显的人脉圈，其余需要时间。）可能会余下十左右，建议去购买保险。鸡蛋不要放在一个篮子里，做投资就要做好血本无归的心理准备。[互粉]
趋势为王乌云
如果手里有100万闲散资金，大概也就是14万美金左右，那么我们去做GRMFX外汇托管，月化收益10%左右，盈利和操盘团队进行二八分成，那么我们一个月的净收入就是140000*10%*0.8=11200美金，这个收入是相当可观的！
用户101793320401
保存10万到20万，作为这两年生活费。剩下的90万，买入中国的股票：美的集团和格力电器，各45万一直持有五年以上，你会发现奇迹发生了，你的就是90万很有可能变成180万。
钢铁侠009
手里有一百万流动金，投资什么主要看投资者的需求。
若是合格投资者，可投资信托或私募基金
信托、私募基金的投资起点是100万起，若符合合格投资者要求：个人投资者的家庭金融资产300万以上，银行存款保持每年50万以上。
信托、私募基金的收益在8-9%左右，期限1年到2年，在具备一定的风险承受能力下，收益也是可观的。
若是投资以稳健为主
投资者若是全部存款只有100万，建议以稳健为主，银行活期理财与银行定期理财相结合。比如20%银行活期理财，保持一定的流动性，80%投资银行定期理财，达到资产保值增值的目的。
若是偏爱房产
若是偏爱房产，可投资人口流入大、发展潜力大的城市。比如粤港澳大湾区、长三角经济区。现在处于楼市调控阶段，泡沫渐渐散去，还是有部分性价比高的资产可以入手的。
财思思
投资田黄最好。这100万如果投资田黄，根据田黄的升值功能，三年内可能变成300万，比银行利息银行理财回报大得多！这可不是吹牛的，是由古玩古董这个暴利行业因素决定的。
因为田黄是升值最快的收藏品，也是热门古玩收藏品，从来没有跌过价。田黄从1995年的5千元一克，升值到现在2019年的20万元一克，再过10年可能升值到100万元一克。而黄金价格基本上是在原地踏步，没什么变化，同田黄的距离越来越远，根本追不上。
2017年1月，福建厦门一次拍卖会上，一个重达1725克的田黄石，拍出3.92亿元的天价，单价22万元一克，田黄的火热程度，可见一斑！
乾隆田黄
如果手里有一百万投资什么最好？那要看你人生处于哪个阶段。
1.如果你是买彩票中了一百万，你只是一个普通的工薪阶层，没有什么一技之长，也没有什么项目可以投资的，那么你可以系统学习下理财知识，给自己有点理财意识，不然你的一百万也会因为没有理财意识而挥霍殆尽。
也就是投资自己，学习理财的能力。
在你没有能力的时候投资自己就是最好的项目。
投资有风险，理财需谨慎。不懂的不碰，等你系统学习过之后，就会对钱有更好的支配能力。
在此前提下，首先要给自己和家人配置保险，因为你不知道意外和明天哪个先来，要赚一百万很困难，但是要花一百万很容易。只有让自己没有后顾之忧的情况下，你才能安心，进而全身心的投入工作和投资上。
再次是，不断学习提高自己的赚钱能力，扩大自己的能力圈。实现财务自由。
2.如果你是有自己的事业，有很好的投资项目，各方风险也没有缺口的情况下，一百万是闲钱，那么你就可以用这个闲钱来投资自己看好的项目。
上个世纪的飞雪
一百万对于不同的人群来说，有着不同的意义。一百万对于有的人来说很多钱一辈子也没见过这么多，对于有的人来说，刚够一个月的零花钱。不同的人对待这一百万就会有不同的投资方案。每个人的职位不同，家庭环境不同，年龄段也不同。他们给出的方案，都认为是最好的。当然自己最擅长什么，就投资什么，你成不了别人，别人挣钱，你不一定就挣钱，做适合自己的。
对于大多数人来说，都不是土豪，一些暴利的行业普通大众无法进入这个圈子，也就分不到一杯羹了，比如前一段时间比较火的炒鞋，我们只能找常见的理财手段了。
银行定期存款和银行自己发售的理财产品
2020年银行存款利率
在银行存一万一年利息有多少?以下是2020年银行存款利率表。
各银行理财产品平均预期收益排行榜
通过对232家银行的平均预期收益率进行排名发现，位居前十的银行中5家为城商行、3家股份制银行、1家国有银行、1家外资银行。
具体来看，中信银行发行31款理财产品，平均预期收益率为10.5％，排名第一；其次，招商银行发行的28款理财产品，平均预期收益率为5.37％，位居第二；东亚银行中国发行的10款理财产品，平均预期收益率为5.16％，排名第三。理财产品以中短期限为主，3个月-6个月期限的理财产品占比最高，为39％，其次为6个月-12个月，占比32％。
以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心
无论是定期存单还是银行理财产品风险比较低，回报率也不高。实际上，如果光靠存款利率，甚至是银行理财产品利率都无法对抗通胀。
投资股票期货和基金
股票：
股票呢，是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。你知道吗？其实购买股票也是购买企业生意的一部分，也就是说和企业共同成长发展。在证券交易所挂牌上市的公司都会发行股票哦。
一般情况下，投资者买卖股票需要通过在证券公司开立账户，进而进行交易。
期货：
期货就不同了，期货与现货相对应，并由现货衍生而来。期货不是货，通常是指以某种大宗商品或金融资产为标的的可交易的标准化合约。
期货合约是期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。期货市场是集中交易期货合约的市场。
期货市场具有价格发现，规避风险，资产配置的功能，对于生产者来说，它可以利用市场的价格信号，帮助生产经营者调整相关产品的生产计划，避免生产的盲目性。还可以帮助生产经营者规避现货市场的价格风险，达到锁定成本，实现预期利润的目的。此外，期货是一种提供分散、转移价格风险的工具，有助于稳定国民经济。因它是通过对大量信息进行加工，进而对远期价格进行预测的一种竞争性经济行为，它所形成的未来价格信号能反应多种生产要素在未来一定时期的变化趋势，具有超前性，因此能够为政府宏观政策的制定提供参考依据。
基金：
平常投资的基金一般是指证券投资基金，那证券投资基金又有多种的分类。
根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金即是通过银行、券商、基金公司申购和赎回，基金规模不固定；而封闭式基金有固定的存续期，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。
根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。在我国的证券投资基金均为契约型基金。
根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。
根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。
期货与股票的区别：
一、以小博大：股票是全额交易，有多少钱只能买多少股票。而期货是保证金制度，只需要缴纳规定成交额的百分之十几甚至百分之几，就可以进行百分百的交易。
二、双向交易：股票是单向交易，只能先买股票，才能卖出；而期货即可以先买进也可以先卖出，这就是双向交易。
三、时间制约：股票交易无时间限制，如果被套可以长期持仓，而期货必须到期交割，否则交易所将强行平仓或以实物交割。
四、盈亏实际：股票投资回报有两部分，其一是市场差价，其二是分红派息，而期货投资的盈亏在市场交易中就是实际盈亏。
五、交易模式：股票实行T+1交易，当天买进的股票至少要持有到第二个交易日。期货施行T+0交易，当天就可平仓，交易次数不限。
六、风险不同：期货由于实行保证金制、追加保证金制和到期强行平仓的限制，从而使其更具有高报酬、高风险的特点。
基金组合
相对于单纯的投资股票、投资期货，投资基金组合的风险就比较的低了。
在投资基金组合情况下，就是将储蓄和一定比例的股票、债券或期货组合在一起，进而规避单一投资的高风险。
举个例子来说，基金组合可以用50%的储蓄、30%的债券、20%的股票或期货来进行投资。这样组合出来的投资收益虽然不一定比股票或者期货多，但规避了高风险，还能达到比较稳健的投资收益。
所以呢，在进行投资选择的时候，要考虑一下自己能够承受的资金风险。高收益往往伴随着高风险，想要较低风险，那收益就要考量一下了哦。基金组合是中低风险的不错的选择呢。
截止12月份今年最牛基金收益已达到107%，另有3只基金业绩在90%-100%之间，376只基金今年回报在50%以上。
21世纪经济报道记者统计数据显示，截至2019年12月，今年以来的基金年内收益率最高为107%，4只基金收益超过90%。此外，收益超过50%、40%、30%、20%、10%、0的基金数量分别是376只、795只、1586只、2493只、3548只、8103只。
值得注意的是，今年仍有298只基金收益为负，占比3.52%。其中今年亏损最严重的基金回报为-22.89%。今年基金业绩首尾差距130%，分化严重。
无论投资股票期货或是基金，回报还是相对可观的，但是有一定的风险，根据风险的偏好还有自己的能力选择。我个人建议如果个人没有操作过股票或者期货，还是买基金比较好。
我们说完了金融，我们说说实体，有什么好的项目。就目前我国无论电商平台的数量还有实力来看，线下销售还是算了吧。如果你的家乡有特色产品，你可以做线上销售，目前直播卖货就比较火。目前做实体以智慧+、共享经济，理念的服务业有一定的发展潜力，另外婴儿和养老有关的服务业也有空间
智能家居和VR体验馆
智 能 家 居
家居互联： 5G能够实现更多的居家设备互联，并且提升设备间的响应速度，在4G的基础上实现更加智能化自动 化的互联，如通过感知室内温度，自动开关空调，结合室内光线设定开关窗帘等。
VR体验馆
沉浸式网络游戏： 实现身临其境的参与网络游戏中人物的扮演，减少游戏的延迟度。
沉浸式教学： 实现远程互动教学与体验式的教学场景。
赛事360度 全景直播 实现大型体育，文化赛事的360度全景高清直播。
儿童早期教育行业
超过半数的中国城市家庭，孩子每月花费占家庭总收入的20%以上，44%的家庭每月用于养育子女方面的费用在500元至1000元之间。
望子成龙是中国家长的普遍心态，为了孩子出人头地，很多家长认为“花再多精力与金钱都值”。所以，儿童早教正在全国掀起新一轮热潮，各地纷纷办起了美术班、舞蹈班、钢琴班，生意十分兴隆。
老年用品和服务行业
目前我国老年用品和服务的市场需求为每年6000亿元，但目前每年为老年人提供的产品有服务则不足1000亿元，供需之间的巨大差距让老龄产业“商机无限”。
我国的老年用品和服务产业才刚刚起步，涉及养老机构、医疗保健产品、旅游、房地产等领域，在各方面的专项产品及服务都还亟待开发。
化妆护理、瘦身减肥等美容行业
以往想创业的多为男性，但从近期加盟创业展的调查中发现，女性与男性想创业的比例已跃升为1：1。
女性创业意愿提高，除了其他因素，也是因为近年很多女性都看到了“化妆护理”、“瘦身美容”等专门针对她们同性的商机钱景。
婴幼儿用品行业
婴幼儿用品市场到底有多大？据第五次人口普查发布的统计公告，中国大陆每年新生婴儿1600万，0~3岁的婴幼儿约6900万，其中城市0~3岁的婴幼儿数量超过1000万，相当于澳大利亚的人口总和。
从市场资料分析得知：我国城市新生儿用品的家庭月平均消费达900元。再加上广大农村城镇地区婴幼儿消费，中国大陆的婴幼儿用品市场每年将超过1000亿元的市场规模。
成人在职教育行业
随着市场竞争的加剧和大学毕业生失业情况的增多，越来越多的在职上班族感受到了前所未有的压力。
为了寻找或保持一份好工作或一份好薪水，越来越多的中国成年人加入到在职教育中，周末培训班、夜校“充电班”等成人教育行业正日益壮大。
少儿编程
选择少儿编程品牌是尤为重要的，在此推荐编程猫少儿编程教育。少儿编程并非高等教育那样学习如何写代码、编制应用程序，而是通过编程游戏启蒙、可视化图形编程等课程，培养学生的计算思维和创新解难能力。中国少儿编程将会以政策为导向，经济为依托，社会为基础，技术为核心迎来整个行业的快速且高质量发展。
健康服务行业
随着中国人知识水平和收入水平的提高，大家都对健康概念越来越关注，因此与人们健康紧密相关的药品店和健康食品店，都是当今最赚钱的行业之一。
从投资门坎来看，综合药品店或中药店的投资门坎，平均都在50万元以上，毛利约35%，投资回收期较长，适合资金较充足的创业者长期发展。
健康食品店，包括天然健康饮品店，以及讲求养生、食疗的健康食品餐饮店，后者开店成本较高，平均约在40-60万元间。而健康饮品店的投资门坎则相对较低，开店成本平均约10—15万元，不仅较易入行，且目前毛利可高达60%，一旦成功将是健康概念行业中赚钱速度最快的。
