中國基金報記者 丁汀
繼2019年銀保監會開出超3000張罰單（罰單統計以公佈時間為準）、對銀行業罰款近10億之後，2020年銀行業強監管的總基調仍在延續。
近日，銀保監會官網公佈了多張罰單，其中涉及招商銀行杭州分行、廣發銀行濟南分行、建設銀行麗水分行、山東省國際信託、中信銀行湖州分行等機構。其中招商、廣發行、建設三家銀行旗下分支機構合計被處以415萬元罰款。
因個貸資金違規流入房市等違規行為
招行、建行均被罰
2019年，多家銀行因個貸違規流向房市、股市被罰。日前，又有銀行因個貸流入房市被罰。銀保監會官網近日公佈的處罰信息顯示，招商銀行杭州分行個人貸款管理不審慎，個人貸款資金違規流入房市等原因，被罰135萬。
罰單顯示，招商銀行杭州分行主要違法違規事實包括：個人貸款管理不審慎，個人貸款資金違規流入房市；貸款發放不審慎，未嚴格審核樓盤結頂情況即發放個人住房按揭貸款；對項目資本金認定不準確，向資本金不足的房開項目發放貸款；貸款管理不審慎，貸款資金轉為單位定期存款。
而根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定，銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一） 未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；
（二） 拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；
（三） 提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
（四） 未按照規定進行信息披露的；
（五） 嚴重違反審慎經營規則的；
（六） 拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。
今日，建設銀行也因貸款流入房市等違法違規行為被罰。
根據銀保監會網站公佈的中國銀保監會麗水監管分局行政處罰信息公開表(麗銀保監罰決字〔2019〕10號)顯示，建設銀行麗水分行存在以下違法行為：消費貸款流入房市；消費貸款流入股市；浮利分費；貸款“三查”不嚴，導致信貸資金被挪用，轉借他人。
對此，中國銀保監會麗水監管分局決定對其麗水監管分局決定對其罰款人民幣95萬元。
記者注意到，進入2020年以來，針對房地產行業的信貸監管繼續從嚴。1月3日銀保監會印發關於推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見，其中指出，銀行保險機構要落實“房住不炒”的定位，嚴格執行房地產金融監管要求，防止資金違規流入房地產市場，抑制居民槓桿率過快增長，推動房地產市場健康穩定發展。
山東銀保監局出手
廣發銀行濟南分行被罰款185萬
除了上述兩大銀行，今日廣發銀行濟南分行也領到一張罰單。
山東銀保監局公告稱，因存在風險分類不準確；授信業務管理不盡職等違法違規行為，對廣發銀行股份有限公司濟南分行作出行政處罰，罰款185萬元。
此外，山東銀保監局還公佈了一份對山東省國際信託的處罰。根據其顯示，山東省國際信託因存在未依法依規履行信息披露義務、個別房地產融資業務違規兩大違法違規行為，故決定對其罰款70萬元。
記者注意到，2020年開年以來，有多家銀行受到監管處罰。從監管處罰的違規案由來看，監管針對特別是貸款資金違規進入樓市、股市的處罰仍是重點領域。
業內人士表示，近年來銀保監會對銀行業違法違規行為的打擊力度在不斷升級加碼。除了加大處罰力度，督促銀行業按照合規、審慎的原則經營外，去年四季度以來銀保監會為完善行政處罰工作機制，嚴肅整治市場亂象；進一步規範舉報處理工作、銀行保險機構消費投訴處理工作，就《中國銀保監會行政處罰辦法（徵求意見稿）》、《銀行保險違法行為舉報處理辦法（徵求意見稿）》、《銀行業保險業消費訴求處理管理辦法（徵求意見稿）》等公開徵求意見。
其中，《中國銀保監會行政處罰辦法（徵求意見稿）》全文共計9章99條，著眼於規範行政處罰程序，提升行政處罰效能，充分保護行政相對人合法權益，對行政處罰案件管轄、立案調查、審理審議、權利告知與聽證、決定與執行等內容作出全流程規範。
這也意味著，銀行業原有的“灰色地帶”被越縮越小，打“擦邊球”的行為都將要付出相應代價。
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