对于80后和90后的年轻人来说，买房似乎成了必不可少的事情，要想在城市立足，就得买房，买房的话，自己首付30%，剩下的70%可能都得通过银行按揭贷款的方式支付。按揭贷款，就涉及到贷款利率的问题。
之前各大银行的贷款利率基本上都是由银行自行决定，虽则如此，但贷款利率也都大同小异，差别不会很大。贷款利率一旦确定，基本上在以后长达二三十年的还款时间里都一样，等额本息还款，每个月还款的数额都是一样的。
那有没有可能以后每个月少还点房贷呢？以前可能没有，但是从明天起，这项重要政策开始实施，房贷利率“换挡”，快来看看你能省多少？这对于已经买房了或者即将买房的人来说都是一个福音。
刚刚确定的消息——今天（2月29日），工商银行、建设银行、中国银行、农业银行四大银行发布了公告：自明日（3月1日）起，各家银行正式开始执行个人贷款转换为参考LPR的计划，原则上于2020年8月31日前完成转换工作。
什么意思呢？简单来说，就是从明天开始，房屋贷款要开始参考LPR利率，这个时候，已经买房的或者即将买房的人，都有一个选择的机会，可以选择房屋贷款利率按照LPR计算。
那么啥是LPR？对于普通的购房者来说，房贷选择按照LPR计算，是好还是坏呢？房贷能少一些吗？如果能少的话，又能少多少呢？
所谓LPR指的是贷款基础利率，又称作”市场报价利率“，是金融机构给最优的那一波客户执行的贷款利率。不同于之前的市场基准利率，以前的市场基准利率是由中国人民银行确定的，而现在的LPR则是各大银行根据市场自行报价，并最终确定的统一利率。
根据前几个月的经验，LPR一直在下降中，一年期的LPR从去八月份的4.25%下降到现在的4.15%。五年期的LPR从去年八月份的4.85%下降到4.80%。
那么LPR短期内下降，是否能说明选择LPR作为房贷贷款利率更划算呢？
根据专家分析，中长期来看，LPR大概率仍将继续下行，而且参考目前国外发达国家的情况来看，不少地方的贷款利率都已经是负利率，已经中长期来看，用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。
那么如果选择转换为LPR利率，一个月能省多少钱呢？举个例子，如果你有100万房贷，等额本息还30年，那么月供将减少约31元，30年算下来利息就省了超过1万元。注意，上述算法都基于银行利率未上浮的情形下，如果银行利率有上浮，则能省的房贷利率可能更多。
虽然现阶段能省的并不多，但是LPR利率是一个月调整一次，以后如果LPR下降，能省的房贷自然就更多。
那么各位朋友，你们会选择转换吗？你们认为哪种更加划算呢？欢迎交流、分享。获取更多三农资讯请点击右上角蓝色关注按钮。
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