之前写过一篇《我有6个忠告,能帮你解决90%保险困惑》,回答过有关保险的几个高频问题。
现在看来,还不够,用这篇作为补充。
有读者留言说,买保险时在「保障期限」和「保额」问题上非常纠结。
面对这种普遍性纠结,有个排序原则:关注保额,追求杠杆,重在当下。
意思是说,尽量用最少的保费,买到最高的保额,优先防范近期风险。
按照这个原则,如果保费有限,尽量把保额做高,在期限上妥协。
更要紧的是明年发生风险怎么办,而不是80岁发生风险怎么办。
有朋友可能会问:那80岁之后的风险怎么办?
因为80岁之后,你对家庭不再贡献收入,只贡献支出,到那个年龄了买报销型的医疗险更划算。
所以,买重疾保到70岁/80岁就够了,缩短期限,做高保额。
说到保费,这也是个常见问题,很多人对此没有具体概念。
我以自己为例,做了一份性价比很高的成人保险方案,具体入下图:
这张图的信息量很大,来总结下:
1 医疗险+意外险是每年必买的。
我选的都是市面上性价比最高的产品,两款保险加起来每年不到五百块,占每年总保费的4%。
2 保费最大的开支就是长期重疾险,这也是配置的重中之重。
我选择的是比较贵的「哆啦A保」,核心优势是多次赔付+保终身。每年保费7450元,总保费64%。
如果保费预算有限,嫌贵,还有方案二:
改成买「康乐一生C」,保额顶格买到60万,但在保障期限上妥协选择70岁。这款重疾的价格是4032元,比方案一便宜了3千多。
3 定期寿是买给自己在乎的人。
考虑到房贷,我选择了200万保额,保到70岁。30年交,每年价格是3840元。如果预算有限,可以在保额上做妥协。
两种方案,一种总保费是11000+元;另一种可以把保费压到8千元出头的水平,而且在保额上没有做出任何妥协。
总结一下:
第一,保险就是买保额,不要在这方面做出妥协;
第二,保险方案要具体,四大险种不要漏,选好重疾,就成功了一大半;
上个周末,我和小远线上协作,用了两天时间重新做了一个保险产品页面。体验会比之前提升很多:
(点击看大图)
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