shi9793

這是很多人都可能遇到的問題，特別是老年人經常被忽悠，本來想辦的是定期存款，卻被工作人員忽悠辦了理財產品，這樣的事屢見不鮮。

以前針對這種情況，大多數人只能自認倒黴，沒權沒勢，也沒有人為我們做主。

現在互聯網發達，銀行不敢把事情鬧大，不敢再不管不顧了，一旦被媒體曝光，不僅會損失聲譽，還可能被罰，但我們日常去銀行存款時還需要六個心眼為好。那麼，我們該如何去判斷自己購買的是儲蓄還是理財產品呢？

一般可以從以下三個方面來看：

1、看簽字材料

存款只需填一張存款單，只是薄薄的一張紙；而理財產品的簽字材料，除了簽名外，還要抄寫風險提示等材料。

2、看操作流程

普通存款在銀行櫃檯就可以直接辦理，而理財產品需要去理財經理處完成風險承受能力的評測，然後去櫃檯或者在理財經理處直接購買，全程還要錄音錄像，相對更麻煩一些。

3、看回單

辦完業務後，銀行會給你回單。儲蓄給你的是存單，而理財打印的是業務受理憑證。

在收益方面，存單上寫明的“存款利率”；受理憑證上寫的是“預期收益”，這是玩群不同的兩個概念。

當然，儘量在前面兩步就確定，因為到這一步的話，相當於你已經完成了整個交易流程了。再要去改變，就會相對麻煩了，甚至工作人員會用各種藉口不幫你處理。

其實，現在定期存款的業務，也完全不用去櫃檯辦理的，直接在銀行手機APP端就可以把活期存款轉換為定期存款，很方便的，現在大多數銀行都支持手機操作。

我是風中尋夢，一枚業餘理財愛好者，歡迎關注我！

風中尋夢

這個很好區別，對於一般的用戶來說，也可以輕鬆的識別到底是儲蓄存款和理財產品，這裡只有一個原則，做到了就可以了：眼見為實，耳聽為虛。

銀行理財產品的特點：

1.銀行發行的理財產品都有起售限額，一般都是5萬元起

2.銀行的理財產品都有固定的期限，在期限內不可進行贖回

3.理財產品採用的預期收益率

4.理財產品銷售需要進行客戶風險評級和雙錄（錄音錄像）

5.理財產品在同檔次的期限內收益率比較高

說完理財產品的特點，就可以分辨出和銀行存款的區別，具體有以下幾點：

1.理財產品有產品說明書，需要簽署協議，儲蓄存款沒有；理財產品需要做風險評級，儲蓄存款不需要

2.理財產品封閉期內不能贖回，定期存款可以隨時支取，在購買一定詢問清楚，能不能贖回是區分的最大準則

3.看起點，你想區別是理財還是存款，只需要問一點，5萬以下能不能買就行了。

就這麼簡單，只做好一點，所有簽署的文件都仔細閱讀，不要聽客戶經理說，只需要仔仔細細的看。

不立而立

銀行存款和理財其實很好區分，只要識字都可以看到所有銀行工作人員遞給客戶的資料和需要客戶簽字的合同或者憑證，一眼就能辨別出二者的區別。不能辨別的原因一個是粗心，所有資料看也不看，就拿起筆簽字，一個是文化水平有限，不認識漢字被銀行工作人員忽悠了，本來不想買理財。

區別二者的方法有“望、聞、問、籤”四法則:

望就是看銀行工作人員的表現。銀行工作人員針對普通存款客戶，最多就是大堂經理或者工作人員幫忙填一下特殊業務的憑證，一般情況下客戶叫號，直接去櫃檯辦理即可。理財產品需要大堂經理或者工作人員絮絮叨叨地在客戶耳邊一遍遍、一種種的類型不停介紹，看到銀行工作人員熱情地過分，祥林嫂一般地絮叨，又要錄音，還要去理財室，客戶就要警戒了。

聞就是聽銀行工作人員的介紹。對於普通存款，銀行工作人員就介紹存款期限所對應的利率，這個都是固定收益，不會浮動的。如果不識字，聽到浮動收益、預期收益、年化收益率這樣的字眼兒，就是理財無疑的。

問就是仔細就聽到的、不明白地再次詢問銀行工作人員，確認一下到底是存款還是理財。可以確定的是，沒有哪家銀行會在客戶購買理財的情況下還推薦普通存款，只有客戶存款的情況下銀行推薦理財，而且為了完成任務實行比較隱晦的推銷方法，嘮叨半天把理財忽悠成存款，讓客戶糊里糊塗就買了。所以說還是要問個明白再確定買不買。

籤就是最後一步客戶簽字確認。普通存款只要在辦業務的存款憑證上簽字即可，就一張帶著複寫的記賬憑證，理財是簽在合同上，合同一般都是打印的繁瑣文字一大堆，還要抄上諸如“如果出現風險，本人願承擔一切責任”的話語。

有時候老百姓轉不過彎來，理財產品屬於短期收益，只要加以識別風險，收益是高於普通存款的。

財富公元

儲戶如何辨別銀行產品是存款還是理財？說實話，真的很容易辨別，下面我將具體的為大家介紹一下：

活期存款

首先，活期存款的利率很低，只有0.35%或者0.385%；

其次，活期存款只可以存在活期存摺或者銀行卡上面；

再者，活期存款可以隨時進行支取，不存在提前支取的說法，也不存在不讓支取的說法。

定期存款

第一，定期存款的種類比較多，有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種；

第二，定期存款的期限一般分為3個月、6個月、1年、2年、3年以及5年；

第三，定期存款利率要高於活期存款，一般在1.35%-4.2625%之間，期限越長、利率越高；

第四，定期存款本息受到存款保險條例的保障，50萬元以下百分之百零風險；

最後，定期存款的介質有定期存款、銀行卡以及存單等。

理財產品

首先，理財產品預期收益率偏高，多在4%-5.5%之間；

其次，理財產品屬於非保本浮動收益型，通俗點講就是既不保本也不保息；

再者，理財產品不可以提前支取，只能到期進行支取；

最後，理財產品只有回單，沒有憑證介質。

綜上所述，儲戶購買的銀行產品屬於存款還是理財，一般從存摺或者存單上面就有明確標記字樣，如果沒有的話我們再看利率水平和期限長短，最重要的一點就是存款可以提前支取、而理財產品並不能！

奇葩財經說

不請自來。其實要分別理財還是儲蓄並不難，只要認清以下幾點：

1.手續便捷。儲蓄的手續非常便捷，一張存款，就可以了，非常方便。而理財是的手續是很麻煩的。正規的理財有一大堆的手續，光簽字都要好幾張，其實明眼一眼就能看出來了。

2.凡是有合同、風險提示書之類的一律不碰。正規儲蓄是沒有這些的，而理財是要提示風險的，還有還有合同什麼的，遇到這些你就要留個心眼了，這個並不是儲蓄。

3.看細節。寫著“存款利率”的是儲蓄，寫著“預期收益”的就是理財。

通過以上幾點，就能基本判斷出是理財還是儲蓄了，題主可以參考一下。

小黑看財經

1.看收益。儲蓄會明確利率是多少，到期利息是多少；而理財產品只會告知預期收益率或者往期收益率，不會告知具體數字。

2.看是否可以隨時隨地取出。儲蓄存款只要銀行營業，可以隨時隨地支取，只不過要損失定期利息，只能獲得活期利息；理財產品一般都有申購和贖回時間限制，開放式的理財一般在週末和節假日無法申購贖回，封閉式理財只能到期支取，未到期根本無法取出。

3.另外可以根據產品名稱來判定。目前儲蓄存款只有大額存單、定期存款、通知存款、定活兩便等類別，一看名稱就知道是什麼意思；而理財產品一般都會起一些搏彩頭的類似贏、盈、鑫、富、寶等字眼，這些東西不看產品介紹完全不知道究竟是什麼玩意。

理財和儲蓄都是投資方式的一種，沒必要談理財風險而色變，聞存款收益低而鄙視，適合自己的才是最好的。那麼如何才知道是不是自己的呢？要不就多嘗試，要不就多讀書。

司南立冬

一直都有一些投資者會誤把理財產品當作銀行存款辦理，因此而受到損失的事件，如何輕易辨別銀行存款和理財產品主要看以下幾個方面：

1. 產品收益利率的高低

每個銀行都有存款利率定價表，每一個存款期限的存款利率都會在表格上寫的清楚明白。比如，中國銀行三年定期存款利率為2.75%。

而當下銀行理財產品的年華收益率普遍在3.5%-5%左右，今年9月銀行理財的平均預期收益率為4.53%。

因此大家在購買銀行產品時，可以從收益率輕鬆看出產品不同。

2. 產品辦理人員

辦理銀行儲蓄存款時，大堂經理會指導客戶填寫存款憑證，或直接幫助大家在叫號機前取號，然後由大家自行去櫃檯，讓櫃員辦理。

而理財產品則不同，大堂經理會引導大家去理財產品業務區找理財經理，由理財經理跟大家介紹具體理財產品，因為理財產品品種眾多，它們的收益、投資期限和安全性都各不相同，所以需要的時間可能較長。

3. 資金流動性

銀行存款不管是定期存款和大額存單，客戶都可以自由取款，只不過定期存款如果想提前贖回，可能會使定期存款利息收益變為活期，損失收益，但整體資金流動性還是較好的。

而理財產品的流動性較差，產品在購置期限不到期，不可贖回，只能到期後，大家才能贖回資金。

4. 產品辦理手續

若是銀行存款，在辦理過程中，櫃員就會告訴我們存多少錢、多長時間，利率是多少，如果我們接受就可以辦理，櫃員在辦理好後，會開據存款憑證，我們在存款憑條上簽字、確認即可。

而在購買理財產品時，理財經理會根據客戶自身需求和風險承受力，給客戶介紹各種理財產品詳情，再讓投資者仔細瞭解理財產品的起投金額、收益和風險性，最後在讓客戶決定是否辦理，最後我們還要籤理財合同，才算完成購買。

大家只要記住以上幾個方面，就完全可以讓我們學會區別銀行存款和銀行理財。另外要提醒大家的是，如果是購買銀行理財產品，大家一定要認真閱讀產品說明書或合同，有自己獨立的判斷，不要聽信理財經理的一面之詞，購買前一定弄清幾個問題，比如購買產品具體投向、風險等級、收益浮動、能否提前贖回等，另外大家也不要貪圖高收益，也不要被花言巧語和高額回報所矇騙，要讓自己理智分析。

度小滿金融

　　主要注意一點就可以了：存款或說儲蓄，它屬於債權資產投資，即與銀行的關係是債務關係，那麼這就必然會存在固定利率，哪怕如今的智能存款中的靠檔計息，在一定期限內它的利率也是固定不變的。

　　而理財是權益資產投資，不存在債務關係也就沒有固定的利率，且不能說是利率，只能說是收益。而這種收益它是不穩定的，一般可分為兩種形式：預期收益和7日年化收益。

　　預期收益和7日年化收益有什麼不同？預期收益時間跨度較長，波動性較小；而七日年化收益是對過往7日收益年化的結果，市場風險較大，並不代表未來的總體收益，波動性較大。

　　一般而言，銀行、保險和證券提供的定期理財產品為預期收益，儘管每日存在波動，但到期時不出什麼么蛾子收益跟預期收益率是差不多的。

　　而7日年化收益通常出現在基金公司提供的貨幣基金，因為貨幣基金採用的計算方法與其他的基金計算方法不同，採用的是攤餘成本法每日計提收益，那麼這個每日就存在很大的差異，比如基金經理的投資策略出現更替，那麼收益就可能大幅下降或上升。

　　比如餘額寶對接的天弘餘額寶貨幣市場基金，為了升級預備大量的現金資產以備人們隨時贖回，那麼就會導致收益較高的債券和其他資產投資比例減少，從而導致收益減少，也就導致7日年化收益率波動性較大。

　　貨幣基金的7日年化收益率主要受市場無風險利率和基金經理的操作策略影響，與固定理財產品的預期收益率相比波動性更大，更不利於投資者對收益的把握。

　　除了區別固定利率和預期收益率與7日年化收益之外，還可以看相關說明，是存款一般都會標註存款，理財標註為理財，貨幣基金標註為貨幣基金。

　　當然也可以從起投門檻看是存款還是理財，銀行自產自銷的銀行理財按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第38條規定，最低等級的是5萬起投。而銀行代銷的固定理財產品由保險公司和證券公司提供，一般1千起投。也就是說，看到一千或5萬10萬20萬起投的，且期限不是固定的一個月、半個月、六個月和一年的基本可以確定為理財。

　　一年以上的整年理財很少，基本可以排除2整年、3整年和5整年的理財產品。

　　而害怕是貨幣基金的話，那麼只要相信活期存款不可能達到百分之三四的利率就可以了，看到可以隨時存取且出現7日年化率百分之三四的基本可以確定為貨幣基金。

三人聚眾

首先，出於合規銷售要求，客戶經理有介入銷售的話，是需要說明產品的性質的，所以銀行產品是儲蓄還是理財可以通過客戶經理獲知。

其次，購買產品的時候，會有寫清楚的，一般儲蓄產品就是存款，定期，活期，存單等等的字眼的，理財的話，一般是顯示其他的稱呼的。

第三，收益來說，一般存款的收益較低，而且是固定的。一般理財產品的話，雖然是固定收益的，不過也是預期的收益。

第四：風險等級，一般儲蓄是R1型產品，理財一般是R2型的產品。

立馬財經

這個問題很多儲戶都很關心，很怕自己的辛苦錢從存款莫名其妙的變成理財或者保險，那麼怎麼分辨呢？

按照我說的方法，很容易就能辨別。

手續簡單的是存款，手續複雜的是理財

存款無論是活期還是定期，無論是以存摺、存單還是卡的形式，手續相對無言都比較簡單，基本就是一個記賬的過程，只有大額存單可能要有一個協議給你籤，其他的都不用簽署任何協議和合同，辦理時間很快。

而理財產品，需要做風險評估，需要簽署一系列的協議和合同，現在按照規定還需要進行錄音錄像，手續相對複雜，這麼說吧，讓你籤兩個字以上的，基本就不是存款而是理財了。

所以手續簡單的是存款，手續複雜的是理財。

存款沒有說明書，理財有產品說明書

存款作為一種簡單的，為大眾所瞭解的投資產品，是沒有產品說明書的，只需表明存期和利率即可。

而理財產品，是由產品說明書的，無論你是在櫃面購買還是手機銀行網上銀行購買，都會看到紙質版或者電子版產品說明書，對理財產品相關信息進行說明。

所以你看到產品說明書，基本上就可以斷定是理財產品了，當然大額存單也是有說明書的，但是會明確說明是存款。

以上兩個方法，我認為很容易就能判斷是存款還是理財。

關鍵字: 財經 想辦 銀行