隨著標準現金貸市場逐漸走遠，金融機構開始重新審視其所經營的信貸資產，正逐步深入到產業與消費場景中，力圖深挖需求、支持實體經濟發展。面對眾多垂直化專業化的產業、場景與資產，更需要金融機構深刻理解產業鏈實際情況與客群特徵，才能真正實現金融賦能實體經濟的目標。
為了助力金融信貸領域的精耕細作，諸盛管理推出了熱點資產解析系列專題，對諸盛管理在過往項目經歷中所發掘出的一些新興或潛在的熱點資產進行分析，發掘產業鏈或場景內的金融需求。
- 跨境電商市場持續繁榮
近年來我國電子商務持續快速發展，其中跨境電商更是取得爆發式增長，據艾媒諮詢數據顯示，中國跨境電商交易規模增長迅速，截至2018年已達9.1萬億元，預計在2020年將達到12.7萬億元。
在全球化發展趨勢下，跨境電商作為移動互聯網時代興起的跨境貿易的新興形式，其發展受到國家政策鼓勵和市場的推動，電商法和跨境電商系列政策的出臺，將跨境電商市場引至更為規範發展的軌道。隨著近年來市場的持續繁榮，更多的國內企業走出國門，將商品銷售放眼於更廣闊的全球市場。
- 客戶畫像
以下以一個典型的跨境電商供應鏈場景為例，解析場景內跨境電商平臺上經營商戶的特徵。
01
場景方是專業的跨境金融服務平臺，為境內外商戶提供跨境支付和金融服務綜合解決方案。通過合作頭部跨境電商平臺，為平臺上的經營商戶提供跨境收付服務，同時針對這些商戶提供其所需的融資金融服務。這些經營商戶為國內本地企業，通過跨境電商平臺向海外客戶提供國內商品。
商戶在跨境電商平臺開立網絡店鋪並銷售貨物，綁定場景方平臺作為收結匯服務商，在跨境電商平臺對商鋪進行結算時，場景方平臺提供收結匯服務並將經營回款自動結算至還款賬戶。
02
場景方作為跨境商戶的收付匯服務商，具有與商戶的協議綁定關係，商戶對於場景方金融服務的持續性和粘性均較強。
03
跨境電商平臺開立網絡店鋪並銷售貨物的賣家，存在同一實控人名下有多個企業主體、多個店鋪主體的情況。樣本數據中絕大多數服務客戶名下商鋪數在10個以內，54.5%的客戶名下商鋪低於5個。
同一實控人多店鋪可以有效分散店鋪經營風險，如發生店鋪經營銷量不佳、甚至被平臺處罰等情況，並不影響其他店鋪的經營；同時，在回款鎖定的管理機制下，同一實控人名下的多個店鋪的回款通路會被同時鎖定控制，加強了回款來源的控制。
04
店鋪經營主體在全國均有分佈，以跨境網購業務較為活躍的地區為主，廣州、深圳、義烏地區的經營者眾多，且都是該市場的較早參與者。
05
在經營商品類型上，海外跨境電商平臺上較受歡迎的商品多為國內的飾品、時尚、家居裝飾類小商品，同時科技產品的配件等也很受市場青睞，例如國內無人機品牌相關配件都是跨境電商平臺上的搶手貨。
- 場景平臺特徵
場景平臺通過為商戶提供跨境金融服務，能夠確保商戶主體的真實性，並可以獲取到豐富的場景數據，基於平臺上商鋪的基本信息、運營指標、交易情況等，作為風險評估的重要依據；根據商鋪歷史訂單交易及結算數據，充分基於場景下業務數據進行授信評估。在貸中階段，通過對融資客戶經營情況、回款數據進行監控，實現動態的貸中監控管理。
場景方作為商戶的收付匯服務商，能夠實現資金管理閉環可控，基於收付匯業務下的商鋪回款通路鎖定，確保了還款來源。
- 金融需求
由於跨境電商平臺資金結算的實際情況，使得經營商戶在賣出貨品之後無法馬上獲得銷售回款，而是要由平臺經過統一結算之後才予以支付。而平臺商家在此賬期期間仍需要進貨與持續經營，因此出現了資金週轉需求。
客戶對於信貸金融服務的需求較為強烈，歷史交易顯示，近7成客戶累計放款金額在50萬元以內，還款期限一般不超過110天。
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