對於買保險來說,很多人覺著自己現在還年輕以後有錢了或者老了再說,可是很多人不知道的是買保險不是你說你想買就能買的到,而是取決於每個人的身體健康情況。
一般保險公司對身體的健康要求有五種核保結果:
標體承保:也就是完全健康體。
加費承保:增加一定比例的保費後可以正常承保,不減少保險責任。
除外承保:不增加保費,減少保險責任後承保(也就是相關疾病不保障了)。
延期承保:風險待定,需要經過一定觀察期是否承保,以何種條件承保。
拒絕承保:風險過大,超出風險範疇,保險公司拒絕承保。
以上五種核保結論,每家保險公司的核保尺度都不一樣,同一個案例可能不同公司會出現不同的核保結果。
尤其一些非標體來說,建議多嘗試幾家保險公司,爭取選擇對自己利益最大化的核保結果。
下面來說一下跟保險公司核保相關聯的健康告知的原則
最大誠信有限告知
我們大陸遵循的是有限告知,就是問什麼答什麼,不問就不需要告知。
相對應的就是無限告知,在一些境外的保險遵循的是這個原則,
比如香港保險就屬於無限告知,基本上所有的就醫記錄包括門診、住院的所有報告信息都需要告知。
確定性概括條款
原則上不用告知,比如其他 、除此之外 等,但是具體內容的詢問需要告知,如任何危險運動 ,如飛行、登山、潛水 等。
如果列舉這樣的關鍵字眼就一定要告知,如果沒有列舉這樣的詞彙在後面就不用告知。
兜底性概括條款
這個其實是與保險法所規定詢問告知 制度是相違背的,存在保險人濫用概括性條款損害投保人利益的風險,舉個例子,比如是否存在上述未提及的疾病 。
像這樣的問題我們可以不需要告知。
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