「重疾險測評」國壽福臻享版PK嘉多保

【國壽福臻享版】是中國人壽今年主推的重疾險，而

【嘉多保】是光大永明人壽今年一款熱銷重疾險，一家有國企背景，一家有央企背景，今天對比下這兩款產品。

保障內容

重疾保障

【國壽福臻享版】屬於重症單次賠付的產品，保障100種重症，只賠付一次。

【嘉多保】這款保險保障110種重大疾病，同時將這110種重大疾病分為了6組，每組都可以賠1次（每次賠付後需要隔180天，若再患另一組重大疾病才能賠付），同時，【嘉多保】有個亮點，就是，當年齡＜50歲，且是再保單前十年內罹患重大疾病，會額外給付20%保額，一共賠付120%保額。

對於重疾病種，有25種重疾的定義、理賠標準是行業統一規定，且佔到了所有重疾險理賠的95%左右，所以重疾病種不用多做分析。

對於重疾分組的重疾險，我們需要關注高發重疾的分組情況，尤其是最高發的6種法定重疾。因為每組重疾只會賠付1次，如果幾種高發重疾在同一組的話，保障就大打折扣了。

嘉多保的6種法定重疾分組如下：

可以看到，這款產品將6種法定重疾分為4組，其中最為高發的癌症單獨放在一組，確保了不會因為癌症的理賠，而使其它重疾失去保障（癌症佔理賠率的80多），分組比較合理。

輕症和中症保障

“輕症和中症”，其實指的並不是像感冒發燒一類的小疾病，而是和重大疾病保險裡的“重疾”一樣，指的是情況較為嚴重的疾病，只是它的嚴重程度還未達到“重疾”的程度，所以就被稱為“輕症和中症”。

對於重症來說，25種高發重疾是行業統一定義的（理賠佔比90%以上），但輕症、中症卻沒有；各家保險公司可以自由設定，可以我們需要重點關注有沒有高發輕症、中症的保障。

【國壽福臻享版】保障輕症種類30種，涵蓋了8種高發輕症，可賠付3次，每次賠付20%基本保額；

【嘉多保】保障輕症種類40種，可賠付3次，賠付金額分別為30%/35%/40%；中症種類25種，可賠付2次，每次賠付50%基本保額。【嘉多保】把腦中風後遺症放到重症上面，好處是賠付更多，不好地方是，對賠付規定比國壽福要相對嚴格點。

其他保障

【國壽福臻享版】在這方面並沒有明顯的亮點。

【嘉多保】

（1） 額外重大疾病保險金

這點在上文中也提到過，當年齡＜50歲，且是再保單前十年內罹患重大疾病，會額外給付20%保額，一共賠付120%保額。

（2） 護佑天使

針對“重疾前期諮詢”、“重疾求醫就診”和“重疾後續治療”三個不同階段的流程服務，如診前門診預約，住院安排和手術綠色通道等。

（3）癌症三次賠付

這是一項可自由附加的保障責任，癌症的新發、復發、轉移及持續都可以賠，最多可以賠付3次，但每次需要間隔3年。賠付額度如下：

第1次：賠付此項附加責任的已交保費 ；

第2、第3次：賠付此項責任的保額，大多數產品的癌症多次賠付責任的保額與主險基本保額是一致的，而這款產品比較特別，此項責任保額也可以自由決定

價格對比

對於一個30歲女性，買30萬保額，年繳30年（國壽福29年）價格對比：

【國壽福臻享版】6219元；【嘉多保】4758元

兩者相差1461元/年，總保費相差37611元

寫在最後

【國壽福臻享版】屬於單次賠付重疾險，涵蓋30種輕症，對於預算十分充足，價格不敏感，非常看重所在當地是否有分支機構服務，又偏愛國壽品牌，可以考慮投保這款；

【嘉多保】屬於多次賠付重疾險，中症、輕症涵蓋全面，如果保障全面，性價比高的，可以考慮投保這款