很多朋友在發起提額申請的時候，銀行不但沒有同意，反而收到銀行這樣的短信。
信用卡的總授信額度是指目前各個銀行給你信用卡額度的總和，大部分一般人總授信額度在50萬~60萬之間，銀行也會根據你的資產、社保、收入等情況進行調整。
那麼什麼樣的情況才會被銀行判定為信用卡總授信額度過高呢？
1、總額度與年收入差距太大
用卡總授信額度，即申請人現有信用卡的額度總和，主要參考申請人的各項資質和能提供的收入證明，總額度與年收入差距太大時也會被視為高風險客戶。
2、負債率過高
告訴大家一個計算負債率的公式，銀行會根據這個公式來判斷你當前的負債率，以此進行風險評估。
負債率 =（信用卡每月最低還款額 + 貸款每月還款金額）/ 你的月收入
如果負債率過高（比如大於70％），銀行拒絕你的機率很大。
3、持卡行數過多
有的銀行會很在意你的持卡行數，比如四大行、花旗渣打等，超過6行以上，就較難批核。當你擁有多家銀行的信用卡時，被拒的可能性就大大提高了。
所以存在“申卡順序”的說法，有一定道理，但也不是絕對。當你資質足夠好，一樣可以不受總行數約束。
4、額度利用率
主要參考你近6個月信用卡平均最大使用額度。如果你近6個月，信用卡平均最大使用額度都超過信用卡額度的70％以上，甚至張張卡都處於刷爆狀態，也容易被銀行拒絕。這就是常說的“負債率”過高。
5、小額貸款記錄
小貸這一塊一直是銀行辦卡的禁忌，也被銀行列為紅燈區，試想一下，一個連兩三千塊這樣的小錢都需要去借的人，在銀行眼裡談何償還能力？
而且一旦你的小貸記錄過多，還會直接影響你後期按揭買房、買車，包括一些大額信用貸款，因此奉勸卡友們千萬不要因小失大。
6、在臨近還貸期辦卡
如果你名下有一筆大額貸款，還款日為每個月的15日，再加上你名下的信用卡張張都接近於刷爆狀態，那麼如果你在15日前的這幾天辦卡，也有可能會被拒批。別以為銀行的徵信系統是假的，他們會根據相關數據判斷你有“以貸養貸”的嫌疑。
總授信額度過高如何破解?
1、銷卡
最簡單也是最行之有效的方法，就是銷他行卡。這個方式很對症下藥，你說我他行總授信過高，那我就把他行銷了降低總授信唄。
反正你的總授信額度大體就是那麼多，還不如這個卡5萬，那個卡3萬，那個卡2萬的，分一分，雨露均霑。卡多了，羊毛也多了，平均每張卡的額度不算高，也不容易被風控。像有些活動很少的卡，沒啥權益很雞肋的卡，真沒必要去辦它，沒什麼用，還佔著你的總授信額度。
2、降低額度
他行總授信過高，那麼就降低總授信。可以考慮把他行額度先降低，然後再申請。申請完了，再把他行額度調高。降完了，能不能再調回來，可就不好說了，有風險，有可能提不回來，自己權衡。
降額比銷卡的好處就是至少還留著種子，留著青山在，不怕沒柴燒。但是效果也不如銷卡明顯，畢竟還是多了一行。1和2，就是行數和額度(總授信)的權衡，不可兼得，一味追求高額度不可取。各位可針對自己實際情況抉擇。
3、降低負債率
適當提前還款。還是說到卡債比較高的情況，如果手中有一定的餘錢，可以先適當地提前還款，提前還款也可以降低你的負債率。或者在信用卡賬單日的當天或提前一天，部分地還入未出賬單的款項，待出賬後所出賬單金額會變小，那麼人行採集到的數據(負債)也就會很少。
4、適當辦理賬單分期
如果你的信用卡欠款10萬元，體現在賬單中，也就是代表了你的實際負債10萬元。但是如果你將這10萬元的賬單進行分期，比如分24期，那麼這個負債就會分攤到24個月，而不是全額體現在當下，徵信報告裡顯示的負債也就少了。所以說，如果信用卡欠款過高，還想申請信用卡的話，不妨先辦理賬單分期。
分期俗稱“交保護費”，是要出血的，看你是否願意。
5、申請技巧
可在申請填資料上面下點功夫，比如年收入。影響總授信的一個因素就是你的年收入，適當多填一點年收入，比如總授信2倍以上，效果會好很多。
6、臨額先不要
各種銀行的小貸，比如中信新快現、圓夢金，以及一些銀行臨額會上信報，增加你的總授信，所以暫時不要。
7、資產進件
總授信過高也許只是一個藉口，利用資產進件再戰，也有成功案列。比如帶上你的房本車本進件。
8、搬磚
金融貢獻，屢試不爽。缺點就是收益損失。
9、威脅
某人去招商銀行申請，網點不批卡。一怒之下，他直接告訴銀行要求把放在招行的錢全部轉到他行！結果銀行主動邀請重新提交進件審核，成功下卡。
類似的，威脅銷卡也一樣。拿捏好尺度，適可而止。
10、往來
比如招行，可以把自己的股票券商轉為招商證券；比如平安銀行，可以買平安的保險或者使用他的陸金所、平安財富寶等理財，增加你跟銀行的往來聯繫。
11、冷凍大法
如果是交通銀行，可試試冷凍大法，冷凍三個月之後電話要求提額。
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