疫情段時間遇到一些客戶貸過二三十萬信用貸款之後就會覺得自己負債高，往往就這麼一句話讓不良的中介人員聽到後心花怒放：“正好沒有合適的藉口加費用了，結果客戶自己說了”。還有一種情況就是中介人員硬說你負債高，需要買保險、找擔保、管理費等情況，其實這些費用都進了中介的口袋。
哪做信用貸款負債要怎麼計算了？這期我來講講銀行於負債的要求。銀行信用貸款是一種無抵押貸款，客戶的收入來源(稱：認定收入)是銀行作為審核的重要條件之一，認定收入越高貸款就能貸的越多，認定收入跟負債是成正比的關係。
例一：小明同學每個月代發稅後工資1萬，自己去銀行申請了30萬的貸款，月息：5釐，等額還款，半年後發現資金不夠用，所以再想做點銀行貸款可以嗎？分析：代發工資的認定收入是：代發工資*1倍；每個月還本金：8333.3+每個月利息：1500=9833.3元；小明每個月收入只能還貸款，再去做銀行貸款是審批不了，如果去做小額貸款那就要看小明能否接受高利息小編不做分析。
例二：單位給小明繳納了一年以上的公積金，繳納基數是1萬哪還可以做嗎？分析：公積金的認定收入是：繳納基數*2倍所以小明還是可以做銀行貸款的，至於能做多少就要結合徵信情況來定。
另外1萬的代發工資怎麼申請到30萬的貸款是需要熟知銀行產品才可以，再不影響徵信的情況下還是交給專業人士去操作。
以下公式是根據平安銀行的計算公式作參考：
按照以上的說法，客戶代發有10萬那豈不是可以做三百萬的信用貸款了？
深圳華潤銀行對於客戶的負債又是另外一種要求：信用貸款餘額+信用卡總使用額度+本筆貸款≤100萬。
信用貸能超過120萬的客戶基本名下都會有房，很多客戶的負債都是一筆一筆信用貸款做上去，沒有幾個客戶為了30萬會把幾百萬的房子抵押到銀行，當遇到這樣的客戶我們都會建議去轉做抵押貸，額度做高點然後把信用貸還掉減少自己的月供壓力。
同樣是120萬的貸款，同樣是3釐4的利息，3年期限，信用貸大部分是等額本息的還款，抵押貸是先息後本，信用貸月還37413元，抵押貸每月還4080元。
現在疫情期間深圳地區3釐4(十年期限)的產品確實很火，只要有深房徵信良好就能去申請。
友情提示：金融貸款就是跟數字有關，凡是數字性的內容都有標準的答案，想了解其他問題可以私信小編，保護個人徵信關愛家人。
閱讀更多 陽光金融O普惠萬眾 的文章
