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最近和一位兒時的朋友取得了聯繫，一口氣聊了3個小時的天，頓時覺得他太牛了，他身上的這種思維，真是甩別人好幾條街。
他很早就去了北京，現在在北京混得還不錯，但其實剛開始他是很糾結的。
家鄉在婁底，雖然比較安穩，幾乎沒有什麼風險，但是機會很少
而北京是他一直想去奮鬥的地方，但競爭激烈，消費也高，就很擔心自己混不下去
糾結了一番之後，他最終做出了選擇：小城市安家，大城市奮鬥
也就是先在婁底置辦好房產，因為城市小，所以很便宜，接著再去北京努力奮鬥，如果抵抗住了風險，在北京混出頭了，那最好了，婁底房產的支出其實也是不值一提的。
如果在北京混下去了，競爭過於激烈了，完全也可以回到婁底，有房子住，北京打拼的經驗也足夠在婁底混得不錯。
當然，他現在也在北京混出頭了，但他當初的思考方式讓我醍醐灌頂，我一定要分享出來，因為值得我們每個人都去學習。
朋友這樣的思維，叫做對沖思維，是金融上的一個術語，但卻能夠遷移在方方面面去使用。
01
對沖思維到底是什麼？
對沖，雖然是金融上的一個術語，但幾乎每個領域的問題都可以用對沖思維去解決。
為了方便你後續的理解，咱們先來了解一下對沖與對沖思維到底是什麼？
對沖給出的官方解釋是：同時進行兩筆 行情 相關、方向相反、數量相當、 盈虧相抵 的交易
說白了就是進行2筆交易，當一筆虧的時候，另一筆會賺，賺的比虧的稍微多一些的話，這樣同時買的話，如果其中一筆虧了，那另一筆是賺，綜合起來還是賺，就不懼怕虧的風險了，如果其中一筆是賺了，就算另一筆虧了，因為賺的比虧的多，所以最終還是賺。
如果賺的比虧的稍微少一點的話，這樣相互抵消，虧的會更少，也比只買一筆風險小太多。
只買一筆一旦虧了，就是大虧，而這樣對沖之後，再怎麼虧，也只會是小虧，因為有另一部分賺，就把虧給抵消了。
那對沖思維，其實就是把對沖這個金融術語詞裡體現的思想延伸一下，運用到各個領域去使用，也就是我們在做決策、嘗試解決問題的時候，都可以嘗試去找到2個或多個點，這些點最終帶來的好處與壞處一定是在某種情況下可以做到相互抵消一部分的。
開頭我那兒時朋友所做的選擇，其實也就是對沖思維的一種體現。
02
每個領域的問題都可以用上對沖思維去解決
瞭解了對沖思維到底是什麼之後，我們不妨來瞧一瞧對沖思維在一些領域上的運用，讓你真正認識到對沖思維的強大之處。
舉個例子，你現在有一份還算穩定的工作，月薪4千，你眼前有了一個做副業的機會，如果做得好，這個副業給你帶來的收入每月可以增加1w。
如果不用對沖思維去思考，你的分析路徑可能是這樣的：
- 不做副業，收入太低了，月薪4千完全不夠用
- 只做副業，雖然收入可能會高，但風險太高了，說不定半年就沒有任何收入了
- 如果配合著做，就怕自己時間不夠，到時主業開始不穩定了，副業每月也沒什麼收入，根本做不好。
《格列佛遊記》裡有這樣一句話：
盲目可以增加你的勇氣，因為你無法看到危險。
如果在副業、主業的選擇上一直盲目下去，或許會變得勇敢，但卻危機四伏，你會主業花一些時間，副業花一些時間，盲目的2手抓，最後卻沒有任何一方做好了，最終損失慘重。
但如果用對沖思維去思考，那分析路徑就會變成這樣：
投資中的對沖，是用資金去投入的，那主業、副業的選擇，資金就變成了時間，只有安排好了時間，才能更好的做好對沖這件事。
再來思考一下副業和主業這件事，在大多數情況下，主業每天的收入是比較穩定的，但對於副業來說，大多數情況下，收入都不是穩定的，花了時間沒收入，其實就是虧了。
那假設你花40%的時間就能夠給副業創造出5000的效益，花60%的時間，就能夠給主業創造出5000的效益，那這時候你的時間就要按照副業花40%的時間，主業花60%的時間去分配，按這樣的比例分配，60%的時間能夠讓主業每天穩定5000收益，如果副業做得不好，你會虧5000的收益，那算上主業賺的5000，其實你一分錢也不虧。
如果主業、副業都做的好，你就會有1w的收益，但如果你梭哈副業，一旦沒做好，你每天就是虧5000+啊，相比與現在的一分錢不虧，你這是虧大了。
這樣一算，是不是面對那些危機、風險，自己總是能夠持續獲益呢？
對沖其實是讓天平維持平衡，這樣天平才能持續的工作，持續獲益，如果一股腦的用力去壓天平的一邊，很容易就把它破壞掉了，後續也無法展開工作。
再舉一個例子，你現在想提升自己，得知寫作和看書都很有用，目前很糾結，到底是先看書再寫作呢，還是先寫作再看書呢？
如果用對沖思維去思考，那分析路徑就會變成這樣：
對沖裡的資金，在這就相當於是時間，把時間分配好，效益才能最大化。
如果你只看書，或者只寫作，相當於是梭哈，一旦你看不進書，或者寫作寫不下去的時候，那你的能力提升就會停滯不前。
但我們按照對沖思維，把看書與寫作這兩個相對的事情，按照一定的比例投入一些資金（時間）進去，那結果就大不一樣了。
比如你可以花60%的時間去看書，花40%的時間去寫作，這樣當你看書看不進的時候，有40%的時間在寫作，仍然可以提升你的個人能力，當你寫作下不下去的時候，可以通過那60%的看書時間來提升個人能力，無論你哪一塊的時間浪費了，另一塊的時間只要落實下去，咱們總是在持續的進步，這樣其實比只寫作，或者只看書的風險就小了太多。
我只是舉了幾個比較有代表性的領域，每個領域都可以用對沖思維去解決問題哈。
那接下來我們聊聊對沖思維的使用細節，讓你懂它並用好它。
03
對沖思維的使用細節
1.明確原始本金
第一點特別特別重要，就是咱們要明確好原始的本金，把本金弄清楚了，你才好去判斷能不能對沖。
舉個例子，如果在主業與副業選擇這件事上，原始本金是時間，我們通過投入不同比例的時間去對沖掉主業與副業身上的風險，但這時候，如果我們胡亂選擇，把本金當做錢，那思考路徑絕對會亂套的。
不妨來演示一下，把本金當做錢，假設投入60%的資金，在副業上可以每月賺5000，投入40%的資金，在主業上每月可以賺5000，我們按照這樣的比例去投，看上去好像無論是主業還是副業做得可以，自己總是不會虧，似乎風險是被對沖掉了。
但事情絕非這麼簡單，副業與主業能賺多少錢，本質不在於投入多少錢，而在於花多少時間，就算你算出投60%的資金賺5000，但如果你在時間上只投入1%，那投60%賺5000絕對是個小概率事件了，錢就大概率打水漂，這就是不是一個正確的對沖了。
所以，咱們在對沖之前，一定要明確好原始本金。
自己判斷自己領域的問題中的原始本金是什麼呢？
找出影響問題走向的主要因素就好了，比如影響你投資收入的肯定是你的錢，影響咱們副業收入的肯定是咱們投入的時間與精力，那這些都是原始本金。
2.槓鈴策略
運用對沖思維的第二個細節，就是槓鈴策略。
《黑天鵝》的作者曾解釋過槓鈴策略的意思，是指不要把錢都投入所謂中等風險中去獲得中等的收益，而是像槓鈴一樣，投資到高風險和低風險兩端。
那如果你的原始本金是時間，那也就是不要把所有的時間都投入到中等風險的事情裡去獲得中等收益而是要像槓鈴一樣，分別花到高風險與低風險的事情裡。
真實中的槓鈴也是如此，中間一個橫槓，兩側有槓鈴片，重量集中在兩側，舉重運動員除了有力量，還要掌握好平衡才能將槓鈴舉起來。
塔勒布的槓鈴策略也是一樣的，就是避開中間平均部分，用極端的投資組合來平衡槓鈴。
下面給大家列出槓鈴策略的公式，可以直接套用：
槓鈴策略=收益比較穩定、安全的事情+收益比較高，但是虧損風險比較大的事情
我們如果想要運用好對沖思維，一定要按照槓鈴策略去行動，確定好了原始本金之後，把它按照這樣的公式在一個問題上分配好，再去行動，風險會很低，有時收益卻會很大。
舉個例子，你是一位會計專業的學生，每月拿著3千塊的工資，工作比較穩定，但你的朋友在做網絡銷售，每月收入過萬，只是比較辛苦，你現在很想去做網絡銷售，但又怕自己吃不了苦，或者做不好，最終再回會計崗位，又會被拉下，現在在選擇上很糾結，這時候，咱們可以用對沖思維來解決這個問題。
直接套用槓鈴策略的公式，先來思考一下，在這件是否要轉行做網絡銷售的問題裡，收益比較穩定，安全的事情是什麼？當然是會計崗位啦。
那收益比較高，但是虧損風險比較大的事情是什麼？當然是網絡銷售崗位啦。
槓鈴策略的公式是兩兩相加，所以說明如果你想要轉行，又要保證收入還不錯，最保險的辦法是一行也先不放棄，同時去做，風險比較小，收益比較大，並且由於網絡銷售崗位的特性，完全是能夠做到與會計崗位同時去做的。
3.分配原則
按照槓鈴策略的公式來拆解，很快你就能夠找到合適的組合來解決自己面臨的問題，這樣問題就徹底解決了嗎？
並沒有，咱們還需要延伸一下。
雖然組合是找到了，原始本金也知道了，但到底能對沖多少風險，取得多少收益，還需要看咱們對原始本金的分配，只有找到了合適的分配點，風險才能被對沖掉更多，收益也才會更大。
在投資領域裡，確實是有對應的公式能夠算出風險最小，利益最大的分配原則，生活中的一些事情與投資還是有差別的，比如投資裡的很多東西都是量化的，所以完全可以用公式去算，只不過要的準確量化數據比較多
但生活裡遇到的一些問題是沒法量化的，所以在分配原則上，不可能像投資裡一樣精確到每一個數字哈。
這也給了我們一點提示，就是想要分配的越準，我們就越要努力把生活中的這些事最終花的成本和收益努力量化出來 。
還是拿轉行的那個事情來舉例吧，目前做會計的月收入是3000，付出的成本我們粗略算一下，是每天8小時。
而網絡銷售，算月收入1.5w吧，付出成本粗略算一下每天為12小時，量化完之後，我們現在要開始把自己的原始本金時間往這兩個崗位上分配了。
以天為單位來計算，一天除去睡覺有16小時的可支配時間。
- 網絡銷售的每小時收入為41.67
- 會計的每小時收入為12.5
既然是要風險最小，又有收益，那其實是不是意味著會計花費的時間產生的收入要比網絡銷售花費的時間產生的收入要高呢？
因為會計是穩定的，幾乎每天都有收入，不會有風險，但網絡銷售是風險很大的，沒做好不僅沒法生收入，我們還投入了時間，其實就是虧損了，如果這時候會計的收入如果還是比虧損的收入一定高，是不是我們就穩賺了呢？
咱們可以把花在會計上的時間設為x，花在銷售上的時間設為y
得出2個很簡單的數學公式
- 12.5x-41.67y>0
- x+y=16
解答過程不用我寫吧？最終得出x大約要大於12.5小時，而y大約要小於3.5小時，
x大概率是穩定賺的，而y大概率是穩定虧的，以這樣的比例去分配，你會發現在絕大多數情況下，你的綜合收入都是賺的，一旦碰到了y也賺了，那當天的綜合收入就有300+，這肯定比把16小時全部投入到穩賺的會計中賺的更多，並且還不會虧，這也正是對沖的好處。
所以分配原則你也一定看出來了，就是保證在分配後的任何情況下，穩定不虧損一方的收入一直要大於不穩定一方的虧損
這只是我舉的一個例子，大家可以根據自己所面臨的問題去量化成本和收益哈。
4.保持耐心
彼得.林奇說過一句話：
耐心勝過頭腦
在對沖思維的使用過程中，耐心特別重要，甚至比頭腦還重要
人性的弱點是偷懶、貪婪，大多數人都想成功，不是腳踏實地的成功，而是一夜暴富般的成功。
而對沖思維雖然對沖掉了風險，但比起賭博來說，最大收益肯定也是減少了，賺是長期，而非短期，如果你用了對沖思維，卻還想短期內取得成功，肯定就會破壞掉對沖思維構建的穩定的公式，比如上面那個例子，網絡銷售大約最多投入3.5小時就好了，你等不下去了，一次性梭哈了16小時，碰到虧損，那你就虧大了，這樣整個心態都崩了，再要你去賺長期就更難了，所以咱們在用對沖思維時，從一開始就要保持充足的耐心。
總結：對沖思維-讓你不再懼怕風險、危機，並能從中持續獲得好處的辦法
有4個點，能夠幫你運用的更好
1.明確原始本金
2.槓鈴策略
3.分配原則
4.保持耐心
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