什麼是LPR？
LPR全稱Loan Prime Rate，即貸款市場報價利率，是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率。18家報價行自主報出各家LPR，剔除最高價和最低價後，以算術平均的方式進行加權計算，就近取0.05%的整數倍。
2013年起，為了推動利率市場化改革，我國全面放開金融機構貸款利率管制，之後創立了LPR。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。
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LPR對我們的影響
LPR和基準利率最大的不同在於，基準利率是不變的，LPR是可變的。也就是說，如果你選擇了基準利率，那麼未來的時間裡，你將以一個固定的還款金額進行償還。但是如果你選擇了LPR，那麼未來你就會根據LPR的波動而改變你的還款額度。LPR降低，你的還款金額就降低，LPR提高，你的還款金額就提高。
據瞭解，從短期來看，LPR的優勢是大於基準利率的。因為從未來幾年的趨勢和參考國際利率來看，中國處於降息的趨勢，所以未來幾年裡，LPR還是會持續走低，這就意味著如果你僅有1-5年左右的還款週期，那麼選擇LPR是一定有優勢的，這將直接減少你的月供。
長期來看，兩者不會相差太多。國家不會一直降息，因為不會讓你們一直佔銀行的便宜。其次，如果未來中國出現了通貨膨脹，其實不排除有加息的可能性，那麼到時候LPR自然會上升。
所以從未來5-10年，乃至於10-20年來看，選擇基準利率和LPR其實都是一個“仁者見仁智者見智”的結果，沒有對和錯，兩者也不會有太多的差別。
如何選擇，仁者見仁，智者見智
新的房貸利率怎麼計算？
➤套餐一：執行原合同不改，但沒有基準利率上浮下浮一說了，你的房貸利率始終固定不變；
➤套餐二：掛鉤LPR，未來以“LPR+加點”的模式，浮動計算每年的房貸利率。
加點又是什麼？看到這些陌生的詞語，你是不是有點暈頭轉向，別急，小代來幫你解答。
以小凱為例子：
小凱在幾年前買了套房子，貸款30年，原合同籤的利率是4.9%，基準利率上浮10%，那麼執行利率就為4.9%×（1+10%）=5.39%。
按照套餐一的算法，今後小凱的房貸利率就為5.39%，30年都不會變。
如果小凱選擇套餐二，算法就複雜一些，要做兩道數學題：
1. 加點=舊房貸利率-重籤合約當下的LPR
2. 新的房貸利率=LPR+加點
*LPR是一個貸款基礎利率，央行每個月20號會公佈一次，每月一調整。
假如小凱今天就改成了套餐二，目前的長期LPR是4.8%，那麼加點就為5.39%-4.8%=0.59%，這個加點一旦確定下來，就不會變了。
所以，小凱新的房貸利率就是：LPR+0.59%。在貸款週期內，小凱可以與銀行約定利率的重新定價週期，也就是說可以跟隨LPR每年一變，甚至三年一變、五年一變。如果未來LPR走低了，那麼小凱的月供就會降低，反之則會增加。
這麼詳細的介紹，相信大家對LPR有進一步的瞭解，LPR轉或者不轉，要根據實際情況來判斷。關注世代集團，及時獲取樓市前沿資訊。
