科技鲨鱼
退保基本就两种情况：
第一种，是买了几年发现不合算，之前的确是被忽悠了，还经常是被熟人忽悠的；
第二种，之前没注意买多了，要不然觉着没必要，要不然就是这几年经济收入可能有点跟不上了，觉得负担有点重，想退。
只要一问到退保的问题，真的是个很尴尬的事：退也不是，不退也不是。
真的很难，尤其是那些带有理财属性的保险。
你要是提前几年退，经常是连保费都退不出来。
你比如说你交了4万块钱，可能退个一两万就不错了，因为有现金价值。
因为有现金价值，如果是4、 5年5 、6年的时候退，可能保费能退回来，但是利息收入基本没有。
如果你想多拿点利息收入，往后一看，还得再交个5年、10年甚至15年，没完没了。
总之这是个很尴尬、很难答的题。
02
所以我觉得，与其咱们等到以后问什么时候退保，还不如在买保险之前，就把一些事看清楚想明白。
至少有三点基本原则大家要注意：
第一个，就是熟人推荐保险产品，我建议慎重。
因为好多保险销售人员，都是什么七大姑八大姨。
当然有基本的信任关系，如果是特别专业的话当然是好事。
但是很多情况是，这些保险销售的同志也不熟悉产品，，就是想把这个保险卖出去，挣点钱。
什么样的人最容易卖出去呢？当然周围的亲戚朋友了，先在熟人圈子里撒一波。
那么买保险这些同志，碍于面子，还不太好意思深究或者问的太细。
多少钱，买就买了，但是一买可能要交10年20年。
所以熟人圈里买保险，不是不能买。
如果你具备一项素质的话，我觉得是可以的：
就叫脸皮特别厚，你别管跟我多熟，你是我亲戚也好，七大姑八大姨也好，特别好的朋友也好。
只要你向我推荐保险，脸皮一定要厚，脸得拉的下来，该问的问题一定要问清楚。
第二点，就是买了保险之后，要定期的梳理。
为什么？因为保险产品，不是买完之后一劳永逸的。
随着家庭情况的变化，可能5年、10年，你要更新、要迭代、要补充。
定期梳理就侧重于另一个方面。
你好歹要看看，每年要交多少保费吧？
比如说你每年两口子挣10万块钱，保费要交5万，肯定是负担很大。
及时梳理，不要出现超支的情况。
第三点，不要冲动消费。
保险种类很多，尤其是理财属性的保险，或者说是像重疾险、寿险等等。
一买至少五年起，多的10年、15年、20年都有可能。
所以别冲动，你看到一款很好的保险的时候，看看周围还有没有同类型的，货比三家。
买个电视、买个手机，要货比三家。
买个保险更要货比三家，因为这是一个每年都要支出的长效消费。
03
所以买保险之前，至少这三个问题你要想清楚：
1、熟人推荐的能不能买，能不能厚着脸皮跟人问清楚；
2、定期梳理梳理，看看自己的超没超，超了就别买了；
3、然后就是要货比三家，不要冲动消费。
最后，给大家准备了一篇文章，就是怎么来看保险合同。
虽然我们讲了很多很多保险合同的看法，但是还是有朋友不断地在问。
因为保险合同实在是太复杂了，比理财还要复杂的多。
我们准备一篇工具性的文章，帮助大家怎么来看保险合同中的要点。
小司淘保
退保损失辣么大？3大技巧教你“全身而退”！
“保险”一词出现频率越来越高的今天，几乎每个人都着手准备选择一款合适的保险产品。
而市场也紧跟着用户的需求推出了各种各样的保险产品，所以我们经常会一脸懵地在业务员的介绍和宣传下投了保。
原本以为这款产品是为自己量身定制的，没过多久你会发现，这款产品好像不是很适合自己，再看看一些条款，更是分分钟想退保！
还有的人会一时之间陷入经济危机中，每年的保费都无能为力时，索性就想到了退保。
南姐觉得，保险产品不适合自己的时候确实应该赶紧与其“分手”，但这分手也要讲究策略！
因为不讲策略的退保只会将损失放大，投保人最后拿到的可能只是一点现金价值，反而成为损失方。
因产品不合适或短期资金周转困难想退保怎么办？
这个犹豫期特别像我们网购的7日无理由退款，在保险产品的犹豫期内退保，一般就是扣除合同的工本费用（10元左右），堪称投保“后悔药”！
而一旦错过了犹豫期再去退保，则会有较大的损失。所以一般不建议大家在犹豫期外退保。那么怎么做可以将退保的损失降到最小呢？南姐再来支个招！
退保要选好时间节点：拿消费型保险举例，投保前几年的现金价值是较低的，渐渐到后期会增长，之后再降低，也就是我们通常形容的“抛物线”形式（如下图1）。
所以就有两个退保损失较小的时间点：当现金价值>缴纳保费的时间点，这时候退保不会有较大损失；当现金价值达到最高点（P点）的时候，这时候退保还能获得最高收益。
如果这个办法你还是学不会，那南姐只能推出终极杀手锏了！一个“亡羊补牢、为时不晚”的方式——保单质押贷款！
这里需要特别提醒一下：不是所有保单都具备贷款的资格，只有具有现金价值的保单才能贷款，比如人寿保险、分红型保险、养老保险等带有储蓄价值的保单。
保单贷款的额度一般是保单现金价值的70%~90%，不过不同的保险公司可能会有细微区别；贷款期限一般是6个月内；贷款利率则比一年期的银行贷款利率略高一些。
总体来看，特别适合短期内需要资金周转的用户。
如果用保单质押做了贷款，要记得在贷款结清后办理质押解除手续！
最后还是希望大家在投保前先做好功课，根据经济能力和个人需求去选择适合自己的保险产品，而不是盲目购买后再去退保。
一旦出现想要退保的情况，真心建议大家选择上面的几种方式，将损失降低到最小！
南姐说保
出了更好的保险产品，我要不要退保重新买？
买保险是一件大事，从有开始购买保险的意识，到最终挑选好自己要购买的保险产品，往往要经历很长一段时间的精挑细选，过程很痛苦！不过，竹子今天要讲的是一件比这还痛苦的事，那就是好不容易购买了一款保险产品，结果没过两天，它竟然升级了！
关注保险的朋友应该都知道，从今年年初开始，保险产品停售简直可以说进入到了一个历史新阶段，其中有的是因为升级停售，还有就是应监管要求停售的。那么，面对如此快的更新迭代速度，刚买完保险的你到底该肿么办呢？
莫急，其实这是一件再正常不过的事，就像你今天买了一个苹果7，过个一年半载可能又会出来一个苹果8一样，但究竟哪个才是最迎合你需求的，可能并不好说。
竹子先大致总结了一下，比如像一年期的产品，如果遇到刚买就升级的情况，一种方法是续保时买新的，一种是如果你觉得新出的更适合你，那就直接停保买新的，损失也不会很大。但如果遇到的是长期险，就有点头疼了，比如你买了一款重疾险，是保60种疾病不含轻症豁免，但犹豫期刚过就变成了保80种疾病含轻症豁免，这个时候你该怎么办？
今天咱们的文章讲的就是如何解决类似的疑难杂症，主要内容如下：
1.关于退保和现金价值你知道多少？
2.轻易退保将面临什么样的后果？
3.面对选择时，究竟要不要退保？
一、关于退保和现金价值你知道多少？
退保，顾名思义，就是在保险合同没有完全履行时，投保人不想继续投保了，于是向保险人提出申请，解除双方由合同确定的法律关系。其实这就像夫妻双方解除婚姻关系一样，觉得在一起不合适就离婚。不同的是退保一般只能由投保人提出，这和离婚不一样。
不过既然是提前终止合同，就一定会给保险公司带来经济损失，比如手续费用、佣金成本、保障扣除等。对于保险退保可能存在的风险，《保险法》中明确规定各家保险公司在具体条款和宣传材料中都应该清楚标明，代理人在销售过程中也应该如实告知。
下面是竹子总结的在不同时间节点退保可能带来的几种后果：
1.犹豫期内退保。官方的描述是这样的：自您签收本合同的次日起，有十日的犹豫期。在此期间，请您认真审视本合同，如果您认为本合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本合同，我们将在扣除工本费后无息退还您所交纳的保险费，但如果已进行体检则须扣除体检费。
这其实可以看成是夫妻双方的一个试婚期，因为只有试了才知道合不合适。这一阶段退保只需要额外给付10块钱左右的工本费，总体而言经济损失非常小。
2.犹豫期后退保。过了犹豫期再决定退保我们一般把它叫做正常退保，这个时候的损失就不止上面说到的十元的工本费了，而且要明确的是退还的并不是保费，而是现金价值（所谓现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值）。
在这里，竹子额外强调一点，保单的现金价值一般是随着缴费年限的增加而增加的，往往首年的现金价值最少。这是为什么呢？
原因就在于保单的第一年的获取成本其实非常高，包括保险公司的管理费用，手续和佣金费用，以及保障成本，都需要在退保时进行扣除，虽然目前保监会规定各保险公司在前两年的现金价值不能出现零的情况，但总体来看，越早退保，现金价值就越低，退保的损失就越大越不值。
二、轻易退保将面临什么样的后果？
不是竹子吓你们，一旦你决定退保，可能就会遇到下面的几种后果：
1.经济上承受损失，这个上面已经详细介绍过了，相信大家也已经有所了解。如果你已经买了保险并且有退保的打算，还是赶紧先去看看保险合同上的现金价值。总之，记住的一点就是，越早退保，现金价值就会越低。
2.再投保时免体检额度下降并且保费增加。这一点相信大家多少都明白一点，我们简单举个例子，比如你在35岁时投保了一份50万的重疾险不需要体检，过了5年后你决定退保后重新购买，你会发现现在购买50万保额的保险，竟然需要体检了。并且像重疾险这类的险种，保费更是会随着年龄的增加而变得更贵，这些都是要在退保前考虑到的问题。
3.重新投保时可能会面临拒保。如果在投保时是健康体，但期间患了某类疾病，已有的保单保障是不会因此受到影响的。但如果是你退保后重新投保，结果可能就不一样了。我们都知道投保时必须要对保险公司如实告知，所以一旦你身体出现异常免不了面临加费或者除外或者拒保的后果。
4.原有的保险权益可能会受到限制。若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险，其原先约定的等待期、自杀责任免除期、两年不可抗辩，都将重新计算，这些都是需要考虑的隐性成本。
三、那么，究竟要不要退保？
对这个问题的回答，竹子这里也没有绝对的答案，这又得说到离婚这事，离或者不离，外人真的不能多说什么，关键还看当事人，保险也一样。不过，竹子在这里依然可以给个小小的建议，要不要退保，其实得视具体情况而定。
首先，是不是存在需求不对等的情况，比如你想要健康保障，却恰恰买了保障功能极低的储蓄性保险；再比如说你想要为孩子准备教育金，却阴差阳错买了养老险。这些情况下，就可以考虑退保，为自己挑选一款称心如意的险种。
再一个就是，当你意识到你现有的保险已经严重影响到你购买其他险种的时候，也就是说保费压力过高时，这个时候就可以考虑退保。
写在最后：
不管怎样，大家一定要记住，最好是在新买的保险生效后，再退掉原来的保险，这样才能保证保障不间断，你们说是不是？
总之，退保需谨慎，在购买保险前一定要清楚自己的需求所在，当觉得不合适的时候一定要充分利用十天的犹豫期。但不管怎样，大家需要考虑的是购买何种保险，而不是要不要买保险，因为保险肯定是要买的，是吧！
竹子说保
01
现在买保险的人还是挺多的，但是有些人因为对保险方面的知识不怎么了解，所以会买错了保险。
我有个朋友之前就买错过，当时他想买一份保险，但是因为不怎么了解，就从保险推销员那购买了产品，最后买了一份理财型的保险。然而，之后他回去仔细研究了一下，发现理财型的保险根本不能满足他的保障需求，于是就想退保。
然而，退保也不是一个简单的事情。
大家都知道，提前退保会损失惨重，因为一旦退保，你拿到的不是已经交出的保费，而是保单的现金价值。
什么是现金价值呢？就是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
简单来说，保单现金价值是属于被保险人的个人财产，可以随时去保险公司支取，只是很少有人这么做罢了，往往是在退保或者出险时，才会想起这笔钱，所以我们通常把保单现金价值称为退保金。
大家都清楚，每张保单都是有成本的，比如说承保、制单、代理人佣金、员工工资、税收等，若是要退保，那么保险公司肯定会先扣除掉这些费用。
而且，因为这些成本费用一般是按照“先高后低”的原则，所以，一份长期的保单，在前几年会产生的现金价值都不多。从这点来说，退保其实是很不划算的。
02
看到这儿，有人肯定就想说，我已经买错了，不退保的话，那不是亏了。
及时止损还是很有必要的，但损失已经造成了，那有没有什么办法能够减少一些损失呢？
我们可以利用犹豫期和申请保单无效，这两种都是不错的办法，几乎可以退回全部保费。
我仔细研究了一下，发现利用犹豫期这个办法会比较有效一些。
犹豫期退保，是指投保人在合同约定的犹豫期内退保。
一般保险公司规定投保人收到保单后十五天为犹豫期，再这段时间内退保的话，通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费，这损失就很小了，几乎可以忽略不计。
不过，除了犹豫期退保以外，还有一种情况是正常退保。
只要超过犹豫期的退保，都视为正常退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人才可以提出解约申请，保险公司在规定时间内退还保单现金价值。
注意哦，这里说的是退保单现金价值，而不是你交的保费总额哦！千万不能将两者混为一谈。
03
如果过了犹豫期后还想退保，那除非能申请保单无效，否则是不可能拿回全部保费的。
但是申请保单无效并不是一件容易的事情，你需要有足够的证据和足够的理由。
例如，保单的回执、投保单、投保提示书、风险提示都不是你亲自抄写的，或者被保险人的签名不是你本人签的，还有保险公司的电话回访没有打给你本人，回访的过程没有提示相关风险等等。
否则即便大家都知道你是被推销员忽悠或误导的，也是没有用的。所以给大家普及一下什么是退保？退保为什么要收取手续费？怎么样退保不被扣费？
什么是退保？
所谓退保，就是解除保险合同的形式之一，是保险消费者享有的一项基本权益。保险合同生效的头前年，由于经营成本（包括管理费、风险保费）较高，使得保单具有的价值低于保费。但随着时间的推移，保单具有的价值将远远超过缴纳的保费。
简单来讲，就好比你要开一家餐厅。在开之前，你要租店面、搞装修、买设备、找员工、做宣传。也就是说，店还没开，你就要支付相关各种费用，这是开店的成本，不掏不行。等你把店真正开起来以后，每天的销售净利润逐渐累积，超过了你之前投入的成本，就开始净收益了。反之，如果店开业了10来天，你就嫌起早贪黑、端茶倒水受不了，直接关门大吉不干了。那之前，你在店里投入的成本自然也就无法收回。
严格来讲，保单退保后的现金价值用公式表达：
所以，如果投保时间较短，退还给你的保费（也就是当前时点的现金价值），是完全有可能低于前期投入的保费的，也就是你所理解的，连本都回不了。
为什么要收取手续费？
其实，扣除手续费的这类标准并非保险公司独有。在银行买理财，也是有手续费的。同时，银行理财在起息后是不允许退出的，要保证资金运作的稳定性，所以我们看到的收益都是在满期后扣除手续费，最终的收益余额。在买基金的时候，也是有手续费的，包括申购/认购费、赎回费、尾随费等。
在我们操作股票时，不管是买还算是卖，都会有手续费。对于私募基金，资产管理计划类产品，还会有业绩分成，这既是一种对投资经理的激励也是中间费用成本。这是因为，不管是银行、基金还是保险、证券，都不是公益组织，都需要通过盈利来支付人工、运营的成本，保证为投资人提供更优质的服务。每一个种类的手续费只是扣费方式不同，给投资人的感觉不同，本源是一样的。有的扣在前面（比如保险），有的扣在后面（比如理财、基金），还有的扣在当时（股票）。
怎样退保不被扣费？
为了更好的保护投保人的权益，保险公司设置了“犹豫期”，指投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间退保，一般仅收取10元工本费用，不收费其他费用。投保人要充分利用好这段时间，仔细研究保单或专业的保险代理人，深思熟虑后再决定是否承保。
在配置保险前，我们要花心思好好研究保险合同，看清楚免责条款，规划好年缴保费是否可承担，确认保险产品类型的轻重缓急，掌握以上几点，一定可以找到称心如意的保险产品。配置好保险，千万不要三心二意，要善始善终，作为长期强制储蓄。保险能为你雪中送炭，也能放大倍数救人于危难，所以我们更要珍惜自己，不枉时光。
最后，我要提醒大家，退保时不要立即退，等新保单生效了（过了等待期）后再退也不迟，毕竟在这段时间内，我们还是需要旧保单来保障的。
大家最好在买保险之前就考虑清楚自己要买什么保险，能够一次性搞定最好，毕竟退保总归是一件麻烦的事情，既损失钱，又浪费你的精力和时间。
好险管家
这是一个提问率很高的问题，这说明买过保险的朋友越来越多，产品推陈出新也越来越快，但对于保险产品的更换，特别是长期产品（保障时间短则二、三十年，长则终身）是一件需要综合考虑的事，因为保险产品具有特殊性，它并不是“产品”，而是一种“财务安排”。
当然，笔者首先不建议退掉已有的保单，如果经济条件允许，保留原保单，根据原有保障的基础，做加保或者局部调整、部分增减，弥补保障缺口即可。
如果必须退掉，如何减小损失呢？我们需要这样分析：
1、退保后，还有资格买保险吗？
这是退保前必须考虑的问题，决不能盲目退掉已有的保单，特别是长期健康类产品，因为购买保险的前提是“核保通过”，比如疾病历史、近期门诊、住院记录、是否有诊断过疑似疾病（囊肿、结节等），这都是投保时要如实告知给保险公司的。
举例：如果张先生28岁给自己买了一份50万的重大疾病保险，34岁时经人推销，看中了新的产品，想把老产品退掉，这时要不要退，首先不是看新产品有多好，而是看28岁-34岁之间，有无新增疾病历史，如果有，这些历史是否会影响投保新的产品，如果32岁诊断出自己有囊肿、结节等，投保新的产品就会遇到些许麻烦，即使可以投保新的产品，也建议先投保新产品，如实告知正常承保后，再退掉老产品也不晚，更何况新产品的优势是否可以完全弥补退保的损失呢？我们继续分析。
2、退保的损失：
损失1：保障停止至投保新产品后的等待期后
重新投保会遇到等待期重新计算的情况，以90天为等待期为例，重新投保后，要90天后出险才可以理赔，这就给这90天带来了一些风险，即使短短3个月，也是需要关注的，解决方案可以是投保新产品后，等待期过后再退掉老产品。
损失2：退还保单的现金价值，非已交保费。
看一组数据：
（注：不同产品的现金价值略有差异，自己的产品建议拨打该保险公司客服电话查询）
我们只看缴费期内的现金价值，因为缴费满期不存在退保换产品的情况，再买一份好了，反正这份保单已经不用再交钱了。
从这款产品的现金价值表可以看出，缴费期内退保是拿不回本金的，而且退保越早，现金价值与自己已交保费的差距越大，因此我们就需要看新产品的优势能否弥补我们的损失。
3、新的产品的优势能否弥补退保的损失：
举例：30岁张先生，持有的重疾险老产品保额100万，年缴费3.2万/20年，
33岁看中的新产品，保障100万，2.5元/20年。综合相比保障确实全面提升，且保费降低了很多，那么是不是一定要换呢？
（1）看钱：
可退还现金价值是多少：
老保单交了3年，共交9.6万，能退还现金价值2.5万-3万（越早退保，现金价值越低，具体退还多少可向保险公司查询）
后期能省多少保费：
如：老产品还需缴费17年，共54.4万，新产品需交费20年，共50万，算上可退还的3万元，新保单需要缴费50万-3万=47万，如果持有老保单，后期还需要缴费54.4万，那么在钱上，确实有了不少节省。
（2）看保障：
看完钱，就要看保障责任了，是不是真的比老产品好，有没有老产品有的优势，新产品没有，综合判断是否值得。
病种是否有诚意，赔偿限制大不大，赔付次数是否合理等等；增值服务是否有免费预约挂号、疾病在线诊断、安排住院的就医绿色通道，都是需要分析的重点，可以咨询身边专业人士。
如果按照以上流程分析一切完全值得，当然更换产品没有什么不妥，但更优的建议是，如果经济条件允许，保留原保单，根据原有保障的基础，做加保或者局部调整、部分增减，弥补保障缺口即可。
另一种是保费压力过大，想要减小每年缴费压力。
一般不建议全部退保，因为那样损失会很大，一个是只能拿回部分现金价值，而且现金价值早期是较低的，会低于已交保费，另一个是全部退保后保障就完全终止，如果此后发生风险就得不偿失了，而且再次购买保险会以新的年龄购买，会比老保单费率高。
如果保费压力过大，绝大多数客户最希望的就是在降低每年保费压力的情况下，最大程度保证保单利益不受损失，这样最恰当的方式就是根据自身情况和已有保单的保障类型，选择性部分退保。
比如有两张保单，一张是重大疾病保险，一张是养老保险，可以选择用每年领取的养老金补贴重大疾病保险的保费；如果两份都是重大疾病保险，可以选择保障相对较少的重疾险，减保一些额度以降低每年保费。
当然在选择部分减保时还要考虑自己目前的保费压力是临时的还是长期的，因为我们的目的是降低保费压力，同时保证保单利益最大化，如果自己的经济压力是临时的（1-2年），那么完全可以在自己的多份保单中选择部分进行中止处理，2年内恢复效力即可。
注：保单有60天的宽限期，即缴费日后2个月内不缴费不会影响保单效力，随时可以补交，如果过了60天仍然没有缴费，保单会自动中止，中止期为2年，2年内可以随时办理复效，当然这2年内保单处于临时失效状态。如果2年后仍然没有交费，保单会终止，即自动退保。
临时性的经济紧张还有另外一种选择，就是利用保单贷款的方式解燃眉之急，长期保单大多都会有保单贷款的功能，可以将保单现金价值的80%-90%以贷款的形式拿出来用，每6个月为一个使用期，贷款到期可以办理续贷，仅仅还清贷款利息就可以继续使用贷款本金，这就很大程度上可以帮助有短期资金需求的客户解决资金问题。
以上的方式是以保单贷款来交保费，也可以在投保时选择“保单自动垫缴”功能，保险合同生效满一定期限（一般是一年或2年）后，如果投保人宽限期后未缴保费，保险公司会自动以保险现金价值垫缴保险费，保证保单持续有效（垫交部分还款时要缴纳垫交期间的利息）。
如果经济压力短期内无法缓解，会持续多年甚至更久，每年所有保费都不想继续缴纳，又不想全额退保，也有两个保单处理办法：
1、减额交清保单：投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。
2、展期保单：在长期性保单中，客户不能继续交费又不愿中断保单时，可以向保险公司申请办理展期保险，即申请在不改变原有死亡保险金额的情况下，用保单已经生成的现金价值缴纳保险费，使保单持续有效到某一时间（持续有效期的长短与现金价值多少相关）
总结一下，每年保费压力过大想要调整保障计划，每个人的处理方式会有所不同，因为每个人的已有保单数量、类型、保单现金价值、经济压力、收入是否可以短期内缓解、是否愿意支付保单贷款利息等等都是不同的，所以了解保险、了解自己后做出的决定和调整才是恰当的。
保险思维
这个问题很尴尬。首先退保原因到底是什么？是因为保额低还是买错？你爱人跟你吵架是因为买了保险还是因为保额低？另外，你买的是什么类型的保险？
不管你是什么原因吧，做为保险从业人员是不会建议退保的，因为犹豫期后退保多多少少会有损失，还是比较可惜的。
个人建议:如果你投保的是长期性重大疾病险，那么你看一下保单里是否有“减额交清”这一项，也就是用保单现有的现金价值做为以后的保费一次性交清，以后这份保单你不再需要缴费，同时保单继续有效，但保额会同比减少。
其他险种根据不同险种有不同处理方法。
老吴聊保
保险购买以后一般都有10-15天的由犹豫期，如果在犹豫期内退保是没有损失的，只需要付10块钱的工本费。如果过了犹豫期退保会有损失，这种情况你得算一下时间看看退保现金价值，选择损失最小的时间进行退保。不过反过来说，买保险了最好建议不要退，特别是健康险，因为一般都有等待期，而且买了就有保障，万一退保期间发生风险了那就需要自己承担费用，这样算起来更不划算了。毕竟买保险就是为了防止风险改变我们的生活。
中国太平61349791877
犹豫期退保，减额交清，保单贷款交清，直接退保。一，犹豫期退没损失。二减额交清，降低保额以后不用交钱。三把现金价值的80%贷出来交清余下的保费，每年只交一点点利息就可以了，不用再交保费。四损失最大，第一年万能险理财型产品得回40-50%保费，保障型0-15%。保额买太少不用退，换一个人投保再买一份。
多灯出海
从投保日起10日内是犹豫期，如果这时候退保可以没有损失，只不过要花上10元的工本费，但是要是过了犹豫期，那就损失大了，只能退现金价值，如果已经过了犹豫期，那就等等吧，等到明天的缴费日期时再退，要是保障型险种还可以保你一年，万一你遇到风险了，起码还有一份保障，要是理财方式的那就退了吧，虽然损失了，起码第二年不用缴费了！
大海52224397
额度不够高再补充一份增加额度不就完了吗？如果要退保那自古华山一条路，按合同办。除非能证明对方销售误导。上策就是根据你们的需求对方案进行补充调整，好在你们是不足，最尴尬的就是额度太高还买错险种了。没有无用的保险。
