单位已经交了五险一金，自己还需要买什么保险？

徽澜的生活

单位已经交了五险一金，自己还需要买什么保险？自己还需要根据家庭的实际情况去配置商业保险。

单位给缴纳的五险一金，包括：养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险和住房公积金。以目前的社会情况来看，我们最主要关心的是应该是养老保险和医疗保险，因为与我们的生活息息相关，那么，相关的商业保险都有哪些呢？

一、重疾险：以发生合同规定的疾病或者达到某种疾病持续性的特定状态或者发生特定手术为给付条件的保险产品

优势:1、达到赔偿条件，一次性给付保额；

2、资金使用方式灵活，由受益人自己掌握；

3、费率恒定；

4、多家购买，理赔互不影响；

劣势：1、理赔时，疾病或者状态或者手术需要达到合同中规定的条件；

2、费率相较于医疗险来说略高；

重疾险只是一个产品种类，在下面有很多不同形态的产品，比如说：定期重疾险、终身纯重疾险、终身带有身故责任的重疾险、单次赔付重疾险、多次赔付重疾险等等，哪一种产品适合你，除了站在经纪人角度上的分析去给建议，也要看客户自身的喜好；

二、医疗险：报销住院产生的医疗费用，包括手术费、自费药、床位费、膳食费等

优势：1、年度报销额度非常高，防范就医高风险；

2、疾病覆盖范围广，小到感冒发烧，大到恶性肿瘤就医费用，符合就医机构的要求和条款中规定的理赔项目即可获得补偿；

劣势：1、前期投保时，对被保险人健康条件要求较高，部分已有病史会除外相关疾病的住院医疗责任或者直接拒保；

2、自然费率，也就是说会随着年纪的增长，保费增加

3、因为是报销性质的保险，所以，同一笔医疗费用只能报销一次；

在医疗险产品大类中，又分为百万医疗（年度一万免赔）、中端医疗（住院0免赔）、海外特定重疾医疗（恶性肿瘤、器官移植等六大特定重疾可以去海外就医）、高端医疗（就医范围扩展至亚洲或者全球其他医疗水平发达的国家）等产品。

三、意外险：意外险的产品中主要涵盖的是意外身故/伤残、意外医疗等责任

优势：杠杆高

劣势：赔付范围窄，只管因意外造成的身故、伤残或者是就医

在意外险产品大类中，又分为一年期产品和返本型意外险，个人更倾向于一年期的产品，另外，对于意外险，根据客户的实际情况，是否有出国的需求等，还要注意保障范围是国内还是全球除外战争国家。

四、寿险：顾名思义，寿险的保险标的是人的生命，即以人是否死亡为给付条件的保险产品，她有个比较形象的外号，叫做死了都要爱。

优势：1、确定性给与，因为人有可能一生中并没有罹患重大疾病，甚至更有可能健康到老，但是，身故的问题是我们每一个人都要走向的终点，那么，这种产品的给付条件就是确定性给与。

2、较为合理的保单设计可以达到家庭资产分配的作用，这块涉及法商内容，具体就不展开细讲了。

寿险的产品形态，目前都与其他产品相互捆绑设计，比如说带有身故责任的重疾险，其实就是提前给付重疾险的终身寿险，再比如说年金险捆绑的万能账户，有的产品也是用寿险来做为附加险实现的。

纯的终身寿险，我们更多的是要考虑自己家庭资产的传承，在看待产品的时候更多的是注意产品的收益方面。

在寿险的大类下，还有一类应该引起我们关注的，就是定期寿险，定期寿险，杠杆非常高，适合为高负债家庭中的经济支柱配置。

五、年金险：养老年金、教育年金等，主要应对的是未来资金的一个长远规划

优势：1、强制储蓄

2、确定性给与，每年如何返还，到达一定年度，能够领取多少，一般在保单中都会有详细的说明，但是，这里我们要注意，带有分红性质的产品，千万不要被业务员发送的计划书中显示的分红利益所吸引，因为分红是不确定的。

劣势：灵活性较弱，部分产品存取有限额。

六、另外人身保险还有其他特定的保险产品，例如：防癌险、孕产险等等

每一个家庭的具体情况都不同，所以我们要根据实际情况去设计保险方案，让每一个家庭拥有适合自己的保单是每一位保险经纪人的职业追求。

如果你也想自己的家庭拥有一份独一无二的保险方案，请关注并私信我吧