上次寫了一篇 的文章。
引起了我對於高危群體的關注。於是，這次我把目光對準了天天給送外賣的小哥身上。
要知道比起坐在車裡的代駕司機，他們可是更加需要關注的人群，平時騎著小摩托穿梭在城市裡，危險係數幾何倍數的增長。
每個外賣接單平臺和滴滴一樣，強制自己的騎手去投一份保險，於是，老斯基就挑了兩個平臺研究了一下。
美團眾包
首先，我選了美團，畢竟是大平臺。一頓操作之後，我在美團只找到了這個頁面。
瞭解過保險的人一定都知道，這種東西寫起來很虛的，重點是保障範圍和責任免除，但是美團沒有。
至於條款嘛......通過我的努力，給美團眾包以及保險公司撥打了二十來個電話，最後的結果是，雙方都拒不提供條款和細則。
牛皮牛皮，真的牛皮。
美團上這個保險的費用是3元/天，一年下來就是3*365=1095元，我需要花一千塊錢買份意外險，還不能提前知道保險條款是啥，得買了才能看？
好吧，美團碰了硬釘子，我又換了一家叫“點我達”的平臺。
點我達
和美團相比，點我達對於保險頁面的展示簡直讓我流淚，請各位外賣平臺都學習一下好嗎！
對於保障的範圍，列的清！清！楚！楚！
這張圖裡，對於承保的範圍，以及交通工具都做了非常明確的劃分。
承保交通工具：非機動車/自行車/步行/摩托車
承保期間：平臺配送過程中發生的事故
只在配送過程中哦！我不知道取餐算不算配送過程中，我覺得應該算。
我們再來看看意外險中最重要的責任免除
（紅框標出的是大家的常見疑問項）
這裡面提到了一個很重要的關鍵詞——機動車。如果駕駛機動車，需要證件、牌照，而且駕駛的車輛也得跟你駕駛證的準駕車輛是同一個的。
小哥們經常騎的電動車屬不屬於機動車呢？
點我達上也給出了講解，在規定的重量、時速以及電機功率內才屬於電動自行車，也就是非機動車。
超過這個範圍，即使是電動車也屬於機動車，也一樣需要證件的！
綜合保障範圍和責任免除，我們可以知道，這款保險保障的是有證且駕駛車輛與證件相符合的機動車/自行車/步行/電動自行車。
沒有駕駛證、機動車沒有牌照、騎的機動車不是自己的，通通不管賠付！即使是電動車，如果超速或者其他條件超過標準了，一樣是不管的！
最後來看看保險責任
保障責任：
意外身故/傷殘 60萬
意外醫療 10萬 100免賠額，全額報銷，限醫保
住院津貼 130元/天，上限180天
三者保障 最高20萬/醫療4萬/財產損失2萬
總體來看額度還是夠用的，但是這個三者保障真的就很雞肋了。
結合它的承保範圍機動車/自行車/步行/電動自行車，那就是隻管你步行、騎自行車or電動自行車時給別人造成的傷害。
那個時候能給別人造成啥大傷害啊喂......
這款保險2元/天，一年的話就是2*365=730元。
老斯基總結
點我達的騎手保險，無論是從產品的透明度、價格，還是對於保險的培訓上，對比美團，都有誠意多了。
但是老斯基還是要說句公道話，這騎手險，性價比低。
我們就拿安意保個人綜合意外險為例，198元/年，50萬的身故/全殘，2萬的0免賠意外醫療，20萬猝死。
沒有住院津貼，也沒有那麼高額度的意外醫療保障，但是人家的責任免除是什麼呢？
沒有提到任何的交通方面的限制，也就是說不管你是開車還是騎摩托騎電動車、車輛是否和證件對應，有沒有闖紅燈，都不影響。
當然老斯基此處絕對沒有倡導大家闖紅燈的意思，我怕查水錶。
一年800-1000元，買一份騎手險，只保配送服務中的，對於交通工具有嚴格限制，闖紅燈及類似的交通違規行為也一概不賠。
800塊錢，我能買200萬的綜合意外險！保障的體體面面，比你騎手險全面多了。
接單平臺僱傭別人給自己幹活，還順手割韭菜，這樣的事情原來不止滴滴一家。
這個事情和我關係不大，騎手的保險怎麼買我其實也插不上話。
無論我再給大家剖析騎手險坑人大家該買還是會買，不買就不讓你接單，你能怎麼辦？
現實如此，我們沒什麼好辦法，我的力量太弱小，甚至沒有辦法要求美團提供給我具體的產品保障。
這個在商業社會里最基本的邏輯，你售賣產品，應該告訴我產品的情況，但是美團可以傲慢的跟我說“對不起，我們提供不了”
可是，即使這樣，我還是想大聲的說，美團做的不對！騎手險定價太貴，坑人！
最後，送一首詩給大家，希望你們如我一樣，永遠有說話的勇氣。
他們迫害猶太人，我沒有出聲——因為我不是猶太人；然後他們殺工會成員，我沒有出聲 ——因為我不是工會成員；後來他們迫害天主教徒，我沒有出聲——因為我是新教徒；最後當他們開始對付我的時候，已經沒有人能站出來為我發聲了
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