在這個一眼望不盡車的時代，交通事故已經成為了生活中司空見慣的事情。開車上路，誰還沒有遇到過幾次小事故。有了小事故大家不用怕畢竟車輛都買有保險，至少交強險是必買的。可是有時候出了事故，作為車主也很糾結，到底該不該報保險。如果報保險了損失就可以由保險公司來賠償，自己就不用出一分錢，保險的作用也就真正派上用場了。可是如果報了保險也會面臨一個新的問題就是出了險，車輛明年的保費就會升高，好幾年沒出險把保費降下了幾個百分點打水漂了，一切只能從頭再來。我相信大多數車主都為這種事情糾結過。那麼如果真的發生事故了，到底報不報保險呢？出險對下年保費影響有多大？我們到底要不要出險？今天就和大家聊聊！
【出險對交強險的影響】
【出險對商業險的影響】
這裡有必要先提下車險第三次費改新政策。
商業車險保費=基準保費×無賠款優待係數×自主核保係數×自主渠道係數×交通違法系數
1.每位車主的基準保費是確定的，和車型以及車輛年份相關；
2.無賠款優待係數和交通違法系數（北京、上海、深圳、江蘇才有）與車主的理賠次數及違章情況相關；
3.自主核保係數和自主渠道係數由保險公司定價系統確定，通常情況下優質客戶都會給到下限。
根據上表，我們可以發現，理賠一次對保費浮動還是比較大的。
【教你判斷是否出險】
1、先分清是誰的責任
如果你無責，那麼將不會影響保費，所以在劃分責任時請別輕易攬責，否則來年買保險你會心疼的。
如果有責又需要保險公司理賠，就一定會影響下年保費了。
2、損失2000元內
交強險出險理賠不影響商業險保費。交強險和商業險是分開計算保費的，如果只是交強險出險，那麼，理賠次數的多少隻會對交強險的優惠有影響，不影響次年商業險的投保折扣。
交強險對第三方造成的財產損失最高賠償2000元，當第三方財產損失小於2000元時不會涉及商業險的理賠次數，按基準保費950元計算，前一年出了兩次及以上，則次年保費將上浮10%變為1045元，若前一年未出險，則次年可享受保費下浮10%變為855元，可以看出交強險出險對保費金額影響十分有限，所以交強險索賠基本無需考慮次年的漲費情況。
所以除非是事故小到擦破對方的一點漆，補補漆就可以修復，否則用交強險保險理賠顯然要比“私了”更划算。
3、損失2000以上，考慮商業險索賠
當對方損失超2000元，或本車車輛需理賠，這是就得動用商業險了。如果，每年第二次理賠以後，會導致來年保費有千元以上的上浮！所以此後如果是幾百塊能搞定的小事故，建議不要動用商業險啦。
4、當年理賠次數越多，小事故走保險就越不划算。
例如，車主不小心撞了一輛三者車後負全責，本車損失300，第三者損失2200，保險公司正常處理的話會從交強險內賠付三者2000元，商業險中車損險賠付300元，三者險賠付200元，這種情況下就建議車主向保險公司申請索賠交強險，放棄索賠商業險，這樣就不會影響明年的商業險保費折扣，僅僅是交強險保費上浮10%而已。
5、不確定是否要索賠時可以先報案暫緩賠付
理賠專家提示：當出險的損失不大或者不好判斷是否要索賠時，不妨先走完報案、定損等程序，這樣可以避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價，但暫時不向保險公司申請索賠，等這個保險週期快結束時，可以綜合考慮全年的出險情況、損失金額、次年保費上漲幅度，再決定要不要索賠。
送一個簡單地小口訣：
賠第三方少於2000元，走交強險
賠第三方少於3000元，2000元走交強險，商業險放棄索賠
賠自己多於1000元，走商業險
賠第三方大於3000元，走商業險
以上的建議只是針對普通車輛，畢竟每輛車的保費不一樣，還是要具體情況具體分析。
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