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朱某停車開門時因疏於觀察，刮擦到騎自行車的駱某，事故發生第一時間，朱某未報警也未向保險公司報案。後因傷勢較重，駱某將朱某及保險公司告上法庭，保險公司可以不予賠付嗎？法官答覆：保險公司不需要承擔“三責險”賠償責任。
案 件 回 放
2018年3月25日，朱某駕駛小型轎車停車開門時，碰撞到騎自行車的駱某，致駱某受傷。事故發生後，朱某帶駱某到某衛生院治療，經拍片檢查，駱某的股骨未見明顯骨折。之後的十幾天裡，駱某一直稱腿部疼痛，作為鄉村醫生的朱某也一直為其掛水消炎。4月12日，駱某因腿部疼痛難忍被送往醫院，經CT診斷駱某左股骨頸骨折。同日，朱某向警方和保險公司報案，但稱事發時間為2018年4月5日。
2018年5月23日，交警部門以朱某對事故發生時間前後陳述不一致，事發後雙方未報警，現場未保留，且駱某傷情成因不明，故無法查明交通事故成因為由，作出了道路交通事故證明。
六合法院經審理認為，朱某是在停車開門時撞到駱某的，其開車門時疏於觀察存在過錯，不管其責任大小，保險公司都應在交強險範圍內承擔賠償責任，朱某事發後未報警也未向保險公司報案的行為，並不加大保險公司在交強險範圍內的賠償責任，故交強險範圍內的賠償責任應由保險公司承擔。
根據機動車“三責險”相關規定：“投保人、被保險人或其允許的駕駛人知道保險事故發生後，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任……”，朱某事發後未報警也未向保險公司報案，導致交通管理部門無法就事故責任進行認定，保險公司也無法進行現場勘驗和調查，故法院認為保險公司不承擔“三責險”的賠償責任。
對 話 法 官
一審判決後，小編採訪了本案的主審法官朱明來。
Q：投保人、被保險人知道保險事故發生後，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險公司是否不需要承擔賠償責任？
A：保險公司應在交強險範圍內承擔賠償責任，不需要承擔“三責險”賠償責任。 投保人、被保險人知道保險事故發生後，故意或者因重大過失未及時通知，並不影響保險公司在交強險範圍內的賠償責任。而“三責險”是商業保險，保險公司按照被保險人在事故中的責任承擔賠償責任，案件中投保人在事故發生後沒有選擇報警和報案，存在故意或重大過失，構成免賠情形，故保險公司不承擔“三責險”的賠償責任。
Q：本案中車輛駕駛者即“三責險”投保人事發後未報警也未向保險公司報案，按保險條款規定屬於免賠情形，是否對交通事故第三方受害人不公平？
A：不是。因為在保險合同中，被保險人和保險人才是合同的相對方，合同中約定的權利義務只對雙方有效，並不及於交通事故受害人，保險人不賠償侵權人可以賠償。
法 官 提 醒
在這起交通事故案件中，如果被告朱某在事故發生後第一時間就向警方和保險公司報案，警方和保險公司就能及時地對事故現場進行勘驗和調查，以確定事故雙方的責任和是否存在第三者責任險免賠的情形，該案的判決可能就是另外一種結果。因此，法官提醒各位駕駛者，要維護自己的合法權益，自己首先要做到誠信守法，不報僥倖心理，嚴格按照法律的規定做人做事。
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