引言：谈及保险，可能现在仍然有人对其具有排斥感。然而，纵使有误解、有排斥，当今的保险行业依旧发展迅猛。
根据中国保监会在2015年发布的数据，发达国家的保险深度（保险费收入占GDP的比重）都较高。保险大国日本高达10.8%，英国紧随其后，保险深度为9.1%，美国则为7.3%。在这些发达国家，保险深度居然都这么高，可见保险是一个规模极大、在各国及全球经济中占有重要地位的主体行业！
为什么保险业可以成为一个国家的主体行业呢？
究其原因，我的看法是：“因为保险是必需品，我们每个人，每个家庭都需要保险。”
为什么在我国仍然有些人抵触保险？我最常听到抵触保险的四种说法是：
1、疾病、意外都是“小概率事件”，没必要浪费钱。
2、得不到赔付金，保费就白交了。
3、自己有社保，不需要商业保险。
4、如果自己死亡或者重残，有保险又有什么用呢。
在评析这四种心理之前，有个问题我们需要了解：“保险是什么？”
保险是什么？
保险是一种特殊的风险管理机制，这种机制早在公元前2000年时就已经诞生。最早的保险是海上保险，从事海上贸易的商人集结签订契约，签约的个人一旦遭受损失，损失由全体签约人共同承担，这是保险最原始的形式。原始的保险中已经蕴含了保险的一个基本功能——风险均摊，将个体所遭受的损失在集体中分摊，从而弥补个体的损失。这表明，保险是一项具有社会经济互助性质的活动。
从原始保险发展至今，保险这一概念具有了现代特征。通常的说法是：保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予经济保障的一种制度。
从保险的概念中可以看出，保险的核心功能是“保障”，它是给人提供经济保障的一种社会机制，具有独特的优势，因此是不可替代的。
我们为什么需要保险？
对我们来说，购买保险需要缴纳保费，保费数额明确，而且保费一般不高，这是“目前的少量而确定的消费”。如果保险合同中所约定的事件发生，是我们人生中的重大变故，需要花费大数额的财力去解决，而且这个数额还并不确定，对于我们而言是“未来的大量且不确定的损失”。如果事先买了保险，一旦保险合同所约定的事件发生，保险公司就需要向我们提供赔付金，这个赔付金的数额基本是等于或者略低于事故所造成的损失，所以保险的重要功能体现在“以目前少额而确定的消费，去抵消未来的高额而不确定的损失”。
显然，保险是一种“人人为我、我为人人”的互助机制。
人们与保险公司签订合同、缴纳保费，一旦其中某个人遭受损失，保险能够集中其他参保人的经济力量，来弥补某个个体的损失。这种“人人为我，我为人人”的互助机制，对每个社会个体而言，都大有用处。
破除对保险的四种误解
保险，毫无疑问是一种伟大而有效的社会机制！这种能有效分散风险的社会机制，能够轻而易举地消除前面对保险的四种误解。
——你觉得意外变故是小概率事件？但谁能保证这个小概率事件绝对不会发生在自己身上？假如变故发生，自己没有做好准备，在风险面前，个人或家庭可能会脆弱到不堪一击。
——你觉得如果没有赔付金保险就白买了？但是，你所交的保费对于你来说是“目前少量而确定的损失”，
这个“损失”并不影响你的生活，但你用这一少量损失所预防的，是可能击毁你和你家庭的不可预知的重大损失。——你觉得有社保就不需要商业保险？社保是国家给人民提供生活保障的福利性制度，非常有用，但是，社保只能“保基本”，对于损失较大的事件，社保不能充分弥补个体所遭受的损失。并且，社保的保障范围是确定的，并不能对所有的风险都进行保障。
——你觉得保险的赔偿对你没用？然而，对于家庭的经济支柱而言，保险所给的补偿有时并不能给你本人带来什么，然而却能给你家人带来重要的经济支撑，保证整个家庭能够正常生活。此时的保险，难道不是实实在在地体现了“责任”与“关爱”吗？
根据中国保监会的统计数据，2016年，中国的寿险原保费收入达到了21692.81亿元，保险在中国迎来了发展的兴盛期。这说明国内越来越多的人认识到了保险的重要性，更多的人开始接纳保险、了解保险、喜欢保险。
正如我一直强调的，保险是一种具有风险分散作用的伟大的社会机制。这种社会机制的存在，让个人的力量在面对无常生活所带来的打击时，不会被瞬间击倒，而是在社会上其他众多个体所形成的集体力量的协助下，以较低的损失来应对重大打击。这种有效的社会机制，是我们每个人和每个家庭都需要的。无论是现在还是将来，我们都离不开它。
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