法国拿铁
挑选合适重疾险，需要弄清楚以下三个问题：
买多少合适？买多长合适？花多少钱合适？
某些保险营销员也利用信息不对称一顿忽悠，这很容易使得我们买到不适合的重疾险。要么多花冤枉钱，要么得病的时候发现用不了或者是保额不够如同鸡肋。
如何给自己和家庭买重疾险，其实很简单：
只需3步，不花冤枉钱。
重疾险的种类很多，分为单次赔付的和多次赔付的，一年期的和长期的，带身故的和不带身故的等等。为了方便你理解，我以保障责任最纯粹的单次赔付长期重疾险举例。
先来看一款网络上热销的重疾险，它的产品形态是这样的：
我们根据产品形态拆解一下，配置合适自己的重疾险只需以下3步：
第1步：确定保额。
买保险就是买保额！
买保险就是买保额！
买保险就是买保额！
重要的事情说三遍！
保额就是发生风险后保险公司要赔给你的钱。
保额不足，重疾险就无法起到它的作用。
小零有个亲戚，她把父母在若干年前给她买的重疾险合同拿给我看，保额才2万元。2万块钱，在大病面前能起到什么作用呢？更可怕的是，她和她的父母还以为已经做好了应对疾病的保障而不自知。
回到上面的产品，保额可以选择从10万到50万不等，那么多少合适呢？
重疾险的作用是抵御重大疾病给我们造成的财务风险。一旦身患重疾，不但治疗费用昂贵，而且可能因身体原因若干年无法正常工作丧失收入来源，给家庭造成重大的经济负担。
重疾险是弥补收入损失的。买多少，要根据你的财务状况来计算。
以一个北京白领家庭举例：
发生大病后，因无法工作造成了收入中断，但房贷要继续还，还有每年的固定支出以及治疗康复期间的费用要花。重疾险的保额需要覆盖上述总开销。
在一线城市，小零建议最少也需要购买50万保额的重疾险。通常情况下，建议配置2-3倍年收入的保额比较合适（超过50万保额的买多份可叠加），覆盖大病的治疗及康复期。
第2步：确定保期和缴费期。
一、保障期间：分为定期和终身。
还是以上文的产品举例，可以选择保障到70岁（定期），或者是保障到死亡为止（终身）。
当然，保障到70岁的价格要比到终身便宜很多，大概少70%。如何选择取决于你的预算和人生规划。
如果预算有限：可以选择保障到70岁这段人生中挣钱的主要时期。70岁之后，就交给子孙尽孝道吧。
如果预算充足：可以选择保障到终身，人到晚年了也有一份保障。
二、缴费期：分为10年/15年/20年/30年。
小零建议，缴费期选择越长越好，有多长选多长。原因有二：
每年交的钱少，压力小。虽然30年的总缴费看起来比10年多，但实际上计算现值后二者是一样的。
赔付后免交保费。举个例子，假如是缴费期是30年的，在购买后第20年生病，剩下没交的10年保费就不用再交了。是不是感觉占了保险公司便宜？
第3步：确定预算。
买保险，花多少钱合适？
一般保险营销员都会建议，每年所花的保费不超过年收入的10%。
在这里，小零就不死板地给个公式了。保险是抵御风险的，只要每年的保险花费不给你的生活造成负担，不影响你吃喝玩乐，我觉得就是合理的。
另外附上这款产品的价格作为参考，同类产品如果价格贵上太多，那小零就建议你要好好考虑下了，很可能花了冤枉钱。
懂点保险，其实很有用。
和小零去探险
我本人2014年至2015年分别为自己购买了重大疾病险30万，由于2015年下半年有住院使，因此住院医疗险被拒保。
2014年为我爱人购买了20万重大疾病保险，太平洋的金佑人生，保60种重疾和12种轻症，并且有轻症豁免。
我爱人是央企职工，看病报销比例90%，因为他的父亲是心脏病去世的，所以我担心会有遗传基因。
2016年初又为他加保了8万的重大疾病险和20万的防癌险
2015年上半年有过住院使，住院医疗保险被拒保。
我女儿2014年购买太平洋的重大疾病险金佑人生18万，2015年太平洋防癌险50万。
小外孙女太平洋的超能宝保额50万，金诺人生30万，住院医疗5万。
在重疾的治疗费用中，有很多是不纳入医保的，如果想要治疗效果好一点，要用进口药，那就得自费了。动辄几十、上百万的癌症治疗费用是绝大多数家庭无法承受的。 关键时候，一份重疾险就是一笔急用的救命钱，是癌症治愈后5年内静养的经济保证，是家庭的保护伞，是对家人爱和责任的体现。未来重疾不一定要命，但一定要钱，家人的重疾保障一定要趁早规划。
张立平—健康守护着
2001年，邻居因意外去世，保险公司赔付了一万元钱，让我知道保险是可以给家人留钱的。当年老公经常开车，我很害怕出现意外想的给老公买份保险。但是通过跟业务员的了解，知道了保险有很多种，不同的保险作用不同。后来决定每年拿出2000多元钱，给一家三口都买保险。孩子六岁买的返年金保险，一年交费620元，每三年返500元到终身，每年有分红，身故返回本金（这款保险相对于存钱）。230元买了一份寿险，75岁前身故理赔2万，75岁没有身故，给总保费的1.2倍（这款保险是如果孩子身故可以给我们留笔钱）。我跟老公29岁，考虑到步入中年容易得病，购买的是重疾险，年交保费分别为650元跟710元，保额分别为3万。如果得病赔付2万，身故后再理赔1万（这款保险是得病有钱看病，无病身故后给孩子留下6万块钱）。2018年又接触到保险，不到20年，保险发展的真快，品种更加多样化，保障更加全面。好在我们全家身体健康 ，都有购买保险的资格。于是，毫不犹豫又给家人进行加保，孩子缺少重疾险，于是补充了重疾险跟百万医疗险。我跟老公缺少百万医疗险，而且3万的保额太少，于是又分别购买了重疾险跟百万医疗险。老公因为买断，一直没有交社保，考虑到以后养老问题，又购买了一份年金险用来以后养老。2001年购买的保险马上要交完了，新的保险又开始了，压力很大。虽然压力很大，但是有了安全感，不害怕没钱看病了。重疾险观察期3个月，过了三个月，我们全家都拥有二三十万的经济补偿，一但得病就会有理赔金。住院费用百万医疗险可以百分百报销，我们不会因为无钱治病让孩子为难，也不会拖累亲戚朋友。很多家长把钱全部给孩子花了，一但得病无钱治病，管孩子要就很难了。所以，用一部分钱给家人买份保险，让家人都有保障才是最安全的。意外跟疾病给人们带来的是毁灭性灾难，提前做好规划，悲剧就不会发生。很多人说买保险是有钱人的事，这种说法是错误的。越是没钱才更应该购买保险。保险就是提前存一笔钱，用的时候拿出来。如果经济条件真的很差，也要给家人买一份意外险（一两百块钱），给家人一人购买一份百万医疗险（年轻人只需要几百块钱，50岁以上的一千多块钱），百万医疗险可以报销住院费用，是个特别好的险种。重疾险，医疗险对身体健康要求很严格，所以在身体健康时一定要购买。很多人不喜欢保险，但是保险还真不是想买就能买到的。真的希望大家珍惜自己购买保险的资格吧，不要等到没有资格了后悔！
大童保险咨询师
这个问题针对性很强，不过还是先要想把思路梳理一下，至少我们先要对重疾险的定义达成一个共识，才好展会后面的内容：
第一问：你对重疾险的定义是什么，希望用它来解决什么问题？
如果你心里的理解是，万一哪天不幸罹患重疾了，希望有一份保险来解决医疗费用的问题，不至于为医疗费用去发愁，那你说的重疾保险就不是行业里面定义的重疾险，住院产生的医疗费用问题，只需要一份几百元的补充医疗险即可以进行报销。重疾险其实又叫收入补偿险，它核心帮助我们解决的其实是医疗费用以外的事情。
举个例子，一个年收入30万的人，他的生活水平是建立在这30万收入基础之上的，包括他的日常开销，交际应酬，房屋贷款，汽车使用，子女教育，度假旅游等等一切消费行为。如果不幸罹患重大疾病，医院的医疗费用只是一笔额外的开销，除了这笔额外的医疗费用之外，为了身体早日康复，可能相当长时间内无法继续工作，或者是无法胜任原来的工作，那靠原来的收入支撑起来的幸福生活，就将会受到严重的影响，甚至直接被改变。那一份重疾险的意义就在于，在医疗费用通过社保+补充医疗险报销完了之后，重疾险根据保额直接赔付的这笔钱，能够让被保险人本人及他的家庭，在一定时期内，不会因为收入的降低或直接中断，被迫改变原来的生活状态。从这个意义上讲，谁是家庭的经济支柱，谁需要的保额就会越高，因为经济支柱一旦无法为家庭创造收入，一个家庭的经济生命就宣告危机。
第二问：重疾险的定价，有几个维度？
重疾险的定价，一般就这么两个维度：一个维度就是是否包含身故赔付；另一个维度就是保障终身，还是定期（保障到某一个固定年龄）。交叉一下，就是可能的四种产品形态：
1、 有身故赔付，重疾保终身；
2、 无身故赔付，重疾保终身；
3、 有身故赔付，但和重疾一样只能保定期；
4、 无身故赔付，重疾也只能保到一定年龄；
毫无疑问，身故赔付、重疾赔付都是保障终身的最好，自然保费也是最高的；无身故赔付、重疾保定期，保费肯定是最便宜的，从保险责任来说也是最差的产品。
第三问：重疾需要赔多少次才算合适？
重疾险的保险责任里面，是不是赔的次数越多越好？什么轻症、中症、特定疾病也需要赔若干次才好？从数学的角度来说，自然是感觉次数越多越好，看起来爽嘛！但转念一想，一个人此生要倒霉成什么样子，得了轻症、得中症，然后还能罹患重疾。轻症的来源，源于医学的进步，尤其是医学影像技术的进步，还有就是人们健康意识的增强做到了定期体检，让很多疾病在初期能够得以被发现。发现得早自然是好事情，那就赶紧医呗，谁也不会傻到为了要满足重疾理赔的标准故意拖到那个时候再去治疗。所以，才有了保险公司在产品设计上的进步，重新在重疾的标准之上，对轻症进行了一个划分和定义，同时规定，被保险人不幸罹患了轻症，保险人除了按比例进行赔付之后，自动豁免掉剩余的保费。所以，我的观点就是：只要有轻症赔付且包含轻症的豁免条款，就足够了。次数再多，分得再细也只是数字游戏，羊毛出在羊身上。
第四问：重疾病种的种类是不是越多越好？
对于重疾病种的种类，国家早有明文规定，只要是在国内面向公众进行投保的重疾类产品，必须包含基本的25种重疾，也就是条款里面的前25种。在这25种重疾的前面六种分别是：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植或造血干细胞移植、冠状动脉搭桥术、终末期肾病，这六种重疾理赔之和就占所有重疾理赔的90%，尤其是恶性肿瘤更高达70%以上。所以，完全不用盲目追求重疾病种的种类，再多也不过如此。
清楚重疾险的意义，明白了定价的维度，不盲目追求赔付的次数，也不迷信重疾病种的种类，重疾险应该怎么买，答案自然就出来了。一切都是方法和工具，内心的幸福和安全感才是目的。希望我的回答对你有帮助，欢迎随时沟通交流！
王东enter
购买重疾保险，一般可以参考一下几点就可以的。
1.需要确定是给家里的那个成员买，购买的优先顺序是家庭经济主力收入人员-次收入人员-老人-孩子。
2.购买的保额也是参照以上顺序由高到低。一般家庭主力收入人员是年收入2倍以上的保额。不过具体的保额需要根据自己的收入情况来决定。不应该超过年收入的20%。
3.选择合适的保险产品。建议购买带有轻疾赔付和豁免后续保费，同时重疾和轻症保障范围广一些的，当然保障越齐全保费越高的。如果经济压力不太，建议购买带有寿险返还型的保险产品。
4.保险公司的选择。建议购买背书好的公司，比如中国太平，中国人寿等。需要说明的一点，虽说保险公司不允许倒闭，但是有些经营不善的，会被接盘，同时你的保单就有可能成为“孤儿单”，一旦理赔可能就比较麻烦。所以就不建议直接在网上购买的。
5.购买的时候，一定要清楚里面的条款，尽量让业务员讲清楚一些。购买时一定要如实告知自己的健康情况，以免出现拒赔的情况。
6.重疾越早购买，保费越便宜，杠杆越高，性价比越高。
按照这几点来，基本可以买到比较满意的重疾保险的。
泛说保语
在当今社会，政府大力提倡购买人寿保险。用寿险来规划人生各阶段的风险深入人心。
怎样为家人购买保险呢？
首选重大疾病保险。
只买对的、不买贵的。
要买终身的、专保大病的！千万不要买分红的、理财的，另外附加大病险！
这样附加的重疾一般都是短期的、保费是消费型的！
主险分的红超不过附加险的保费！如果在交费前期患病尚可，如果是20年交费期满，被保险人未
患重疾，本钱就拿不回来，往往说被骗了。而且这种险保费一般都相对高昂。
重疾险要买保的病种多的、轻重疾都赔的、投保人有事豁免保费的、一定附加意外伤害和住院医疗的！
主险尽量办足保额，最少2o万。
有个会买保险的主妇，家庭是幸福的！
包絮
我自己总结买保险的基本公式：重疾险+医疗险+意外险+寿险+养老险。
简单分析一下，首先，重疾险，主要功能是收入损失的补偿，后期康复的费，保额一般是自己年收入的3-5倍，30-50万，100万，根据自己的收入情况来定，保费一般是自己年收入的10%，这样规划相对合理一些，目前重疾险已经发展到重疾+中症+轻症，并且有多次赔付，这个根据自己的需要来定。
其次，医疗险，推荐百万医疗，基本够用了，解决了万元以上的住院医疗费用，而且，不区分意外和疾病，万元以下部分，用医保，自己承担皆可，如果还想解决万元以下部分，可以考虑住院宝等产品。
再次，意外险，现在参与社会活动，意外无处不在，意外险已经深入人心，这个无需多讲。只讲一点，意外险如果没有发生身故，全残的情况，都是按伤残等级来赔付的，那么，为了规避丧失劳动力的风险，建议意外险保额100起步，这样才能解决问题。
然后，寿险，好多朋友会说寿险没用，死了才赔，其实，寿险是一笔家庭责任金，想一下，如果，我们请朋友吃饭，自己临时有事要先走，是不是会把单先买了呢！？放到我们的家庭生活中，也是一样的，
我们的房贷，车贷，子女教育，父母赡养，这些费用我们有没有准备好，如果没有，那寿险就是必须的。
最后，养老险，商业保险的养老险，是社保的有力补充，作为一笔专款专用的钱，是我们养老的有效补充。可以根据自己的需要来配置。
明天的你，一定会感谢今天买保险的自己。
老马识保
买保险需要注意保什么，不保什么。以及投保的投保须知，健康告知都需要认真阅读，符合投保条件再投保。
给家人买保险，通常的保险配置就是，意外险+医疗险（防癌医疗险）+重疾险（防癌险）。医疗险、重疾险的健康告知都比较严格，需要认真对待健康告知，做到如实告知，符合投保条件再投保。如果不符合，再考虑防癌医疗险，防癌重疾险。防癌医疗险和防癌重疾险因为是只保癌症方面的疾病和医疗，通常健康告知要宽松得多，还有承保得机会。
1. 意外险
首推是意外险，意外险保额50万，通常每年的保费也就是一两百块，保费便宜，性价比高；
2.医疗险，
医疗险首选是百万医疗险，百万医疗险的医疗报销额度高达数百万，主要是用于保障大病医疗；通常二十岁左右投保，每年的保费只需两三百块，性价比高。由于百万医疗险的健康告知相对严格，如果是老人有高血压，糖尿病等不符合投保条件，可以退而求此次，考虑防癌医疗险。防癌医疗险的健康告知宽松，还是有承保的机会。
3.重疾险
重疾险有定期重疾险，终身重疾险，选择什么产品，还是需要结合下保费预算，收入情况来，通常年保费支出不建议超过家庭总收入的15%，或者是在不影响到家庭生活质量的前提下选择适合的保额，产品投保。
投保长期重疾险，可以把未来的保障在当前确定下来，今后不会因为自身身体情况改变，而影响到以后的保障。
关于投保的思路就说到这里，保险产品很多，险种也很多，每个人的情况都不同，保费的支出预算也是不一样的，建议有具体问题再具体咨询。
有保险问题可以私信【家庭保】，为你投保解惑。
家庭保
家里主要收入来源的那一位要先买，然后是其它大人和小孩，根据家庭的收入情况，可以拿家庭年收入的10-15%来为家庭成员做规划，建议基本保额做到30万以上，在资金允许的情况下，大人的保额尽可能做大，因为大人是家庭的支撑，尤其是主要收入来源者，一旦得重疾或者意外身故，家庭的收入来源就会受到严重影响，所以做好充分的保障。
现在的重大疾病保险涵盖的疾病范围都挺广了，基本上市场上主流的产品都会涵盖90种重疾，40种轻症，得了轻症也会获赔部分保额，同时还可以附加轻症豁免保险，得了轻症就不用再交剩下的保费了，另外还有一些多次赔付的附加保险也可以选择，再咨询保险代理人，充分了解和理解的情况下，根据自身的情况也可以选择！
强宇涛
既然直接问重疾险，咱们就只聊重疾险，注意，并不表示重疾险就能解决大部分问题，事实上远远不能。切记注意其他的风险缺口。接下来的讨论是完全建立在如实的做健康告知的前提下。否则下文内容，全部无效。
重疾险最重要的指标就是保额，没有之一。就是在保障的疾病种类覆盖较为全面的前提下（无论是轻症、中症、重症），尽可能买到更高的保额，以便于在未来理赔的时候拿到更多的理赔金。
如果预算较为有限，希望优先把保障做的充足一些，可以考虑消费型重疾(不带身故责任)，然后搭配定寿，一定要有寿险作为兜底的方案。因为重疾险当中的一些重大疾病，并非有直接理赔的机会，突发的心梗是会致命的。
如果预算较为充足，同时希望如果没有生病也可以拿到保额或较高的现金价值，那么优先考虑储蓄型重疾险(带有身故责任)；如果身体有些健康问题（不符合消费型重疾的健康告知，线上核保或人工核保不通过），那么也是建议储蓄型重疾险，因为支持线下人工核保，承保的可能性大很多。
没有什么险种，能够解决所有问题，一定是针对不同的问题，搭配不同的险种，从整体去设计方案，转嫁风险，保障自己没有风险缺口。否则，保险并不保险。
