琅琊榜首张大仙
很多人可能不理解，当前喜欢选择去银行选择3%以下的定期储蓄利率，包括每段时间发售时的国债都会排队购买的人群是怎样的一种价值观？其实很简单这部分稳健型投资者需要的就是100%的安全，满足这个第一需求之后才会考虑零风险类型之类的较高回报率。而平时的银行国债是一段时间发行的，并不是每天都有那么此时绝大部分稳健型投资者将目光转向了定期储蓄。
看到这里想必大家都已经可以理解，当前绝大部分投资者都喜欢中低风险类型的理财。就是说4%以内的理财产品基本上都是安全的，如果以三年期为基准现在大部分的商业银行定期储蓄利率也可以维持在3%以上，也算是比较合理的一个区间。
晴天财经阁
近期，有媒体报道，现在很多内地市民宁愿去银行存定期，也不愿意购买4-5%的理财产品。所以，该媒体得出的结论是，部分中老年储户理财思维不更新，不去学习，自然只能跟着惯性思维，有钱就存银行，几年下来，存单并没有增加多少钱，更跑不赢日益上升的通货膨胀。
其实，每个人都有自己选择理财的方式，并无所谓对与错。这些年来，购买银行的理财产品，却变成了购买了银行代销的保险产品，或者飞单，这种事情比比皆是。而那些风险厌恶型的储户为了资金的安全，宁愿把钱存银行，这也无可厚非。
事实上，购买银行理财产品与把钱存定期还是有很大差距的。早在2018年5月资管新规落地之后，国家就不允许银行发行保本理财产品，因此，现在我们购买的理财产品都属于不保本保息的。虽然说，银行发行的理财产品，本身具有的风险性并不高，但是对风险极度厌恶者，是无法接受任何风险的。
与之相反，存款则不一样了，在我国，存款可以享受《存款保险条例》的保障，在50万元的范围内，这基本上覆盖了所有储户的利益，即使银行破产也可以获得全额赔偿。所以，对于银行来说，存款是属于刚性兑付的产品，银行到期必须无条件还本付息。
而理财产品已经是不保本不保息了。而且理财产品给出的4-5%的利息，对于存款来说差距不大，因为，如果你选择大额存单，定3年期，或者存定期3年，利率也能达到4%以上。既然这样，广大储户为啥一定要选择理财产品呢？
更关键的是，银行的理财产品只是预期收益率比定期存款要高一些，但也存在着流动性不佳的风险。也就是说，客户如果买了理财产品后如急需要用钱之时，理财产品是基本属于封闭式运作模式，即在产品未到期之前是没办法赎回的，所以碰到这种事情就比较麻烦。虽然说银行推出了理财转让平台，但是挂单转让也要有人接手，否则仍然无法提前赎回本金。
与银行理财产品的流动性欠佳相比，银行的大额存单往往具有靠档计息的功能，属于随时都可以取现的产品，且利息损失也较小。即使不是大额存单，如果一旦客户有急用，定期存款最多算是活期储蓄，本金还是能够及时提出来的。所以说存款的流动性远远高于理财产品。从流动性角度来看，很多储户更是选择银行理财产品。
任何一个产品，其收益率的高低背后是有特定原因的，收益率是各家银行综合考虑各种因素而得出来的。银行理财产品收益率相对高一些，但是风险和流动性就会比定期存款要差一点。而一些中老年储户厌恶风险、追求流动性安全的，自然会选择银行定存，而且目前银行定存三年期的利率也有4%以上。在银行理财产品优势不太明显的情况下，人们选择把钱存银行存款也并不能说失当之举。
不执著财经
很简单，对理财产品不信任，不了解，这是最根本原因。
理财思维不更新，不去学习，自然只能跟随惯性思维，有钱就存银行，存银行保险，而固定期限的利息又比活期高，所以只有这一招。
这是比较可怜的，而且有一大群这样的人。比如小山村的农民，我老家有人就这样，他觉得理财产品就是骗人的，又要签协议之类，而且到期还要去取去存，他们没有这种知识背景和能力去区分不同的理财方法。
存了十几年的钱，钱并没有长出更多的钱。
第二的原因，我们多数人的钱太少了，觉得不值得这么干。比如我们可以存银行的钱就一两万，甚至只有几千块，你说有4%-5%的理财和定存有啥区别呢，就是几十块的事。
我们没有钱，一有大几万了，就开始动心思买房子，买车子，或者借出去了。凡是钱有上十万的人，更别说百万千万，自然就会去思考如何组合式理财。有关学习都是要有基础的。
我们没那么干，说明我们的钱不多。
我本人这两个原因都有，存定期不愿意买银行理财产品，钱攒得稍微多一点就用到其他地方，哪还去想什么5%左右的银行理财呀。
最后原因，理财方式跟年龄、性别都有关系吧。现在的新兴消费群体，所谓90后，更没钱存了，他们玩贷款消费挺起劲呢。
财经作家邱恒明
为什么有些人不愿意去买4%-5%的理财，非要去存2%-3%的定期呢？
算个账就大概清楚了。
理财产品收益率持续走低，100万买一年期理财，一年下来能有4万块钱收益，大银行低风险理财已经拿不到5%收益率了。
而银行存款就不同了，50万以内有存款保险保障本息安全，所以没必要一定选大银行。现在上浮50%很正常，一年期利率2.25%，100万存一年，2.25万元，比理财产品只低1.75万元，但根本不用担心风险。
如果资金长期不用呢？存款可以用时间换空间，收益超过理财产品。
问一句，都是三年期限的理财和存款，你选择哪一个？
要是二选一我会选择存款，理财我只会买一年以内期限的，而且一般银行发行理财也以短期为主。实际上存款和理财我都买了，确实也是理财买一年，存款都存三年，这么操作的。
三年的存款利率超过一年的理财逾期收益率，整体下来都能超过4%。
其实买理财的人并不少啦，要不然银行理财产品收益率也不会持续降低了，去年这个时候一年期理财产品收益率还是5%左右的。
银行理财打破刚兑是有亏损可能性的，部分投资人曾经投P2P损失怕了，投股市被割韭菜，只敢存银行，安心工作挣钱也挺好。
财来不会晚
确实在同等情况下，银行理财产品4%-5%的预期收益率比银行定期存款2%-3%的收益高出不少。既然同样是银行的产品，为什么有的客户不选择收益率高的理财产品选择收益率低的定期存款呢？
在银行工作多年，个人分析了一下，主要是有以下几个原因：
一、选择定存产品类客户群体多为年龄较大的老年人
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这类客户风险承受能力弱，对新生事物的接受能力不强，偏好保守型的安全性高的理财方式。理财产品尤其是非保本浮动型收益类，许多老年客户一听到“非保本”这三个字就顿时一阵迷糊，没有了继续了解下去的欲望。
二、购买手续复杂
理财产品的购买不像办理定期存款那么简便，只要将现金交给柜面，在业务受理单上签字或按手印就行。
理财产品购买，需要填写风险评估单、产品协议书、风险揭示书等，还需要抄写一段风险揭示说明，很多老年人识字不多或者眼睛老花，抄着抄着就烦躁起来了，有的索性在办理的途中就放弃了产品的购买。
三、客户偏好资金长期理财
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这点是不分客户选择定期存款而不选择理财产品的重要原因之一。
都认为理财产品收益高于定期存款，在前几年这个论点是肯定的。但是最近两年，理财产品收益率逐年下降，现在三年期大额存单的收益几乎和理财收益率持平，收益差距越来越小。
很多客户在外地工作，年初除去年尾回来，没有时间购买短期内就到期的理财产品。存个三五年的定期存款，收益率可以保证的同时，省心省力，何乐而不为呢。
四、理财产品购买门槛高
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虽说最近两年有的银行推出了一万元就能购买的理财产品，但是发行的规模小，利率不高，并没有在市场上占据一定的份额。
传统的银行理财产品还是5万元起存，以1000元的整数递增。很多客户的资金达不到5万元的购买起点，即使想购买理财也是心有余而力不足。
此外，理财产品多为电子式凭证，很多老年客户不为理解；理财产品中途不能赎回，提前支取不灵活；很多银行在同等条件下，向客户推荐的是存款而不是利差更小的理财产品，所以在实际客户购买选择过程中，还是倾向银行定期存款的客户多。
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财经札记
因为二者之间的风险不同；
理财产品所宣称的4-5%的收益率一般都是预期收益，没办法完全保障的，而定期存款收益则是完全保障的，本金是安全的，而理财产品则会有很多不同，安全性相比定期存款则要差一些。这种安全性的好处现在看不出来，可是如果利率快速下降，那么理财的收益可能就会下降，甚至达到和定存差不多的水平。
很多人是风险厌恶者，他们对于这些风险的丝毫变动都是非常敏感的，因此，这些理财 产品虽然多出来一些预期收益，可是潜在风险增加了，对于部分人来说，其风险溢价是不够的。
总结一下：
一般分为两种：一种人是高估了理财产品的风险，另一种人是风险厌恶者，他们要求的风险溢价比较高。
以股易金
对很多人来说就是认可了，习惯了，懒得搞了。
我跟我家人推荐过理财产品，结果很多人根本就不在乎那一两个点的收益，更在乎的是本金的安全
不知道你们有没有跟你们的长辈推荐过理财产品，我反正推荐过，因为我理财受益了，所以我也想我的长辈推荐过理财产品，当然都是些风险很低的，结果他们的反应却让我很意外。
很多人跟我说，不就比银行还那么一点吗，搞来搞去多麻烦，我才知道对他们来说那一两个点的收益根本就没入人家法眼，还是习惯了放下银行了，懒得折腾了。
现在理财骗局的频繁出现让人们对理财产品望而却步
e租宝等的理财骗局，骗取的金额高达几百亿，说明我们国人对还是很喜欢接受这种高收益的理财产品的，当时长期银行保本保收益的理财观念让大家都忽视了理财风险，人们买这些理财产品的时候还以为这些理财产品跟银行一样，保本保收益呢，结果随着这类理财骗局的不断出现，人们的理财观念也从不考虑风险到看什么都是风险。人们无法分辨甚至懒得分辨现在这些4%，5%到底有多大风险，本着不投资就不被骗的思想，人们还是更认可银行理财产品的。现在有人给我家人推荐理财产品，他们一律都是按骗子对待的。
所以现实就是很多人不懂复利，不在乎那一两个点的收益，况且理财骗局频频出现也让人更愿意接受银行理财产品。
出海抓鱼潜水摸虾
许多人不愿意买4%-5%的理财，而是去银行做2%-3%的定存，其实这部分人应该主要是中老年人，在年轻一辈的人里购买理财产品的还是很多的。而且最近几年，我国理财产品市场规模也是整体在不断变大的。
那么广大的中老年人，为什么不愿意买高收益的理财产品而去追求低收益的定存呢？这个主要系两个产品自身的性质所决定的。
安全性
对于银行而言，理财产品属于“受人之托，代人理财”，所以银行本身不承担理财产品的风险，而且自从2018年5月资管新规落地之后，国家也不允许银行发行保本理财产品，因此现在我们购买的理财产品都属于不保本保息的，虽然说4%-5%的理财产品，其本身的风险性并不高，但是总有对风险极度的厌恶者，无法接受任何的风险。
存款则不一样了，按照我国的《储蓄管理条例》：存款有息、取款自由、为储户保密。所以存款对于银行来说，属于刚性兑付的产品，银行到期必须无条件付款付息，因此存款可以说除国债以外最为安全的投资产品了，特别是在我国，存款可以享受《存款保险条例》的保障，在50万元的范围内，即使银行破产可以获得全额赔偿。
所以从根本上来说，两个就不是一个性质上的产品，甚至可以说，区别性很大。
流动性
银行的理财产品收益率之所以高，除了一个其风险较存款大之外，还有一个因素，即基本都属于封闭式运作的产品，什么是封闭式运作呢？也就是产品未到期之前，你即使要向定期一样损失部分产品的收益也没办法赎回，所有碰到急救命的时候很麻烦。虽然说现在部分银行推出了理财转让的平台，但是挂单转让也必须有人接手，否则仍然无法提前赎回本金。
对于存款呢？如果是大额存单，那么是具备靠档计息的功能的，属于随时都可以取现的产品，且损失度较小；即使非大额存单，如果一旦有急用，定期存款也可以损失大部分利息立马变现，所以说存款的流动性远远高于理财产品。
总结
任何一个产品，其收益率的高低背后都是有特定的原因的，收益率的制定是各家银行综合考虑各种因素后给出的，并非是盲目随便写一个，所以选择高收益率的产品还是低收益率的产品，只不过是看每个人各自的考虑的方面而已，因此不选择4%-5%的理财，而选择2%-3%的定存，并没有什么大惊小怪的。
鲤行者
之所以有很多人宁愿选择利率低的银行定期存款，而不去购买收益率看起来更高的理财产品，根本原因在于这些人相对于收益来说更看重本金安全。
近年来金融领域乱象丛生，骗局层出不穷，P2P平台爆雷事件一茬接一茬，私募基金都有跑路的，可以说怵目惊心。资管新规的实施，在一些人看来更像是银行的一种甩锅福利，保本理财产品逐步退出市场，理财风险将全部归于消费者身上，理财风险将急剧上升。
实际上，银行资金池有一定的合理性，只要银行严格审核企业资质和资产，以较高的利率发行理财产品，完全可以通过资金池消除坏账风险，哪怕利率低一点，不会损失本金。但是打破刚性兑付后，理财产品发行将成为银行理财子公司的专利，最坏的情况下理财子公司破产，银行不会损伤分毫。实际上，当消费者承担全部风险时，银行子公司几乎可以躺着赚钱了。
购买理财产品，有两个问题必须清楚，一是收益率不等于最终实际收益，二是一旦出现亏损，可能本金减少的就不是一个小数字。
实际上，当下的定期存款，如果有5万元，存三年就有很多银行达到4%的年收益率，跟理财产品相差无几，但是更安全稳定，旱涝保收。哪怕没有5万元，也可以选择购买三年期国债，或者选择民营银行现金管理类产品，享受差不多的收益率。
对于资金较多的家庭来说，如果资金达到20万元以上，还可以选择三年期大额存单，年利率可以达到4.20%左右，超过了相当多的理财产品收益率。要知道如今理财产品的平均收益率也不过是这个水平，2019年5月22日的理财产品平均收益率更是下降到了4.11%。
P2P是一个很不错的创新，但是由于没有设立严格的规则，没有诚信体系的制约，在平台有爆雷征兆时有关部门没有及时止损并介入，使得P2P成为诈骗与非法集资的乐园。消费者有追求高收益跑赢通货膨胀的意愿，但是显然还没有满足这种意愿的土壤，于是过去的二十年炒房才成为最赚钱的项目。
保本理财产品明年就会退出，非保本理财产品收益率远低于P2P平台，但是存在一定亏损概率。投资P2P资金得不到保障，将来投资理财产品也会遭遇同样的问题。100次的盈利也许比不过一次彻底的亏损，这将是理财产品无法回避的问题。未来敢于投资理财产品的人，一定要资金分散，并且选择靠谱的产品，风险级别低的产品。
鸡蛋不能都放在一个篮子里，理财产品平均收益率降低，风险增大。与其选择理财产品，就不如选择民营银行、国债、大额存单、中小银行存款，获得更稳定安全的收益。
财智成功
为什么现在有许多人不愿意买4%至5%的理财，还是情愿去银行做2%至3%的定存呢？笔者认为原因一是对于一些年龄较大的人来说他们只相信存款，并不相信任理财产品，他们认为只有存款才是最安全的。这么多年来，保险存单理财、还有各种P2P骗局让投资者面对理财已经望而生畏，不敢再去冒风险了。
二是现在银行理财出问题的也比较多，银行的飞单也比较多，去年报道的民生银行理财出问题，就让一些人对银行的理财产生了怀疑，担心银行理财出问题。
三是按照目前金融改革的方向是资产管理谁投资谁承担风险，银行的理财产品银行不保本的开始增加，未来银行理财产品银行保本保收益的会越来越少，银行理财产品逐步向银行不承担风险的方向发展，即便是现在如果银行破产了银行理财产品银行是不赔偿的，风险由投资者自己承担，银行财富管理的发展方向是面向合格投资者，面向有风险承担能力的投资者，银行只提供专业化的金融服务，并不承担风险。
四是银行的工作人员不能清楚地向投资者讲明白银行不同的理财产品的区别，不同理财产品的风险控制，或者是不敢向投资者讲清楚各种理财产品，这就增加了投资者的不安全感。
五是随着这几年银行出现的问题增加，投资者对银行工作人员的信任是在下降，银行工作人员的话投资者并不相信。现在理财陷阱这么多，上策就是定存，不担任何风险。所以年纪大的投资者一般都会选择定存。
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