銀行工作人員深入企業工地現場瞭解情況。
銀行人員與企業負責人座談。圖片由工行青海分行提供。
民營經濟是推動社會主義市場經濟發展的重要力量，是推進供給側結構性改革、推動高質量發展、建設現代化經濟體系的重要主體。
一直以來，工商銀行青海分行始終堅守支持實體經濟這一本源，按照擴面、降本、保質理念，不斷豐富金融服務方式，充分發揮融資主渠道作用，切實解決企業融資難、融資成本高的問題，助力青海民營企業蓬勃發展，發揮好支持民營和小微企業的大行引領作用和“頭雁”效應。
2018年民營企業貸款餘額達20億元，今年以來，儲備民營企業項目貸款20億元，其中已審批金額11.3億元。
暢通民營企業融資之路
青海一家依託青海鹽湖資源優勢，從事新能源鋰電池正極材料研發、生產和銷售的鋰能科技有限公司，在2014年初創期和成長期，工商銀行青海分行以信用方式為企業提供融資，解決了企業初創期融資難的問題。
目前，隨著企業的不斷成長壯大，省分行繼續加大與該企業的金融合作，並將該企業納入工總行首批100家總行級民營企業合作名單，企業將在專屬服務團隊配備、信貸政策優惠、授信提額、審批綠色通道等方面享受全方位的升級服務。今年3月，該企業高管赴北京參加了工行組織的民營骨幹企業培訓班，就民營企業對市場把握、風險把控、財務把脈方面能力向民營企業進行賦能，幫助民營企業家對接政府、上下游、產學研等各方資源，擴充財務金融知識，真正幫助民營企業家提升其運用金融資源促進企業發展的能力。
如何解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題，同時逐步降低融資成本。怎樣從機制上破解金融機構“不敢貸、不願貸”難題？在加大支持力度的同時，銀行如何不斷提升風險防控水平？
針對這些問題，省分行積極發揮“頭雁”效應，主動適應民營企業金融服務需求多元化發展的趨勢，幫助民營企業理性可持續發展。
一方面，根據總行信貸佈局，省分行將全省新材料、鋰電池、房地產、幸福產業等列為重點營銷行業，並將重點民營企業名單報送至總行，確定企業名單，開展授信項下信貸審批機制，加快審批進度。另一方面，認真梳理轄內民企主導的優質項目，落實一批重點融資項目，並逐月向總行申請民營企業轉向規模，確保民營企業貸款正常投放，以實際行動支持全省民營經濟發展。
民營經濟的發展與風險防控都是各銀行權衡點。為此，省分行不斷加強客戶准入管理，開闢綠色通道。積極幫促民營企業緩釋化解經營風險，對有發展前景但暫時陷入經營困難的，實行一戶一策制定風險化解策略，協助企業重新設計融資機構，協同企業共渡難關。同時，加強民營企業全生命週期信用風險管理，分層分級開展大戶分析，提前預判企業風險，採取有效管控措施幫助民營企業,更好地平衡風險防控和業務發展的關係。
分類施策“澆灌”民營企業
工商銀行青海分行採取創新擔保方式、降低融資成本等舉措切實解決民營企業融資難、融資貴問題。
針對民營企業抵押物不足的實際，省分行在管控實質風險的前提下，降低對抵質押擔保方式等第二還款來源的過度依賴，更多根據民營企業的經營管理、財務狀況以及誠信合規情況，採取不同的風險緩釋技術。據省分行相關部門提供的數據顯示，目前，民營企業公司貸款中保證貸款4.38億元，佔全部民營企業貸款餘額的28.82%，抵質押貸款3.91億元，佔比25.72%，信用貸款6.91億元，佔45.46%，保證和信用貸款合計佔比74.28%，有效解決了民營企業融資難、擔保不足的困境。其中，在降低融資成本方面，省分行存量民營企業公司貸款中，基準利率貸款餘額6.85億元，佔比45.07%。
在提升對民營企業服務中，該行將融資與融智相結合，通過併購貸款，先後幫助水泥企業、建築公司、鋰資源企業等完成併購，為企業完善產業鏈、拓展外省市場，實現“走出去”戰略提供了有效金融支撐。並積極運用供應鏈、保理等融資產品，為省醫院下游民營企業提供融資服務，解決民營企業在備貨、採購、銷售過程中的融資需求，現已完成醫院供應鏈融資方案。
據省分行相關人員介紹，工商銀行總行和分行將建立民營企業金融業務專項考核評價制度，給予民營企業貸款內部資金轉移價格優惠、貸款投放專項信貸規模，並適當下放民營企業貸款定價審批權限。
相伴小微企業共同成長
走進西寧市生物科技產業園食品保健品集聚區內的多家小微企業生產車間內，可見一派忙碌的生產景象。
去年初，工商銀行青海分行在與生物科技產業園區相關部門進行業務對接時，得知園區內食品保健品集聚區有22戶小微企業擬購買由該園區開發的標準廠房融資需求，省分行普惠金融事業部的工作人員第一時間與支行、園區進行了溝通、洽談，通過仔細研究園區內企業特點，於去年底，成功辦理小微企業固定資產購建貸款8筆、金額4881萬元。有效緩解了園區內小微企業“融資難、融資貴”問題。
據瞭解， 截至2018年12月末，省分行對民營企業和小微企業融資餘額22.44億元，累計投放近12億元，重點支持了鋰電、醫藥、視頻加工等省內民營小微企業。
針對民營和小微企業貸款過度依賴抵押擔保等融資的難點和痛點，近年來，省分行充分發揮園區財政資金的放大效應和導向作用，實現政、銀、企三方合作共贏，促進園區小微企業的快速發展。先後制定並實施了西寧經濟技術開發區東川工業園區和生物科技產業園區2個小微企業“銀政通”融資方案。“銀政通”是以政府授權經營公司在該行繳納的風險補償基金為增信措施而向方案項下小微企業發放的“信用貸款”。截至2019年2月末，該行累計辦理“銀政通”19筆、累計發放金額5130萬元，貸款餘額1500萬元。
為推動我省農牧業信貸擔保體系建設和金融支持“三農”的有效結合，省分行積極挖掘省內農牧行業小微客戶，結合海東市的特點，加大對農牧業專業合作社、特色涉農產業園區內小微企業的支持力度，實現了該行與青海省農牧業信貸擔保有限責任公司合作的良好局面。截至2019年2月末，該行已累計發放由省農擔公司擔保的小微企業貸款6筆、金額1250萬元、現貸款餘額1050萬元。
同時，省工行利用大數據及互聯網技術，根據不同業務場景基於客戶的交易、資產、信用等多維度數據構建客戶篩選、額度測算及風險監測模型，為符合要求客戶在線發放的流動資金貸款，先後推出了網上小額貸款、經營快貸、網上票據池融資產品。截至2019年2月末，該行累計發放網上小額貸款90筆、金額2815.5萬元，支持了50戶小微企業生產經營。累計向85戶個人客戶，發放“經營快貸”2007.4 萬元。
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