據全國兒童安全組織數據顯示，意外傷害已成為我國14歲以下兒童第一死因，幼兒從床上墜落、誤食危險品、燙傷、觸電、窒息、溺水、交通事故等都是每個孩子成長中需要預防的風險。
很多家庭都是有了孩子以後才開始關注保險，父母對孩子的愛是天然的衝動，很多時候做的都是超越理性的，總想時時刻刻的看著他，生怕有一點閃失。
可是父母畢竟不是超人，不可能給予孩子360°無死角的保護，隨著孩子慢慢地長大，好奇心強，又不會保護自己，發生意外的幾率也比較大，給孩子買一份意外保險，也是非常非常必要的。
在給孩子買保險的排序中，居首位的一定是醫保，其次就是意外險，孩子發生意外的概率要比重疾發生的概率要高得多，所以，意外險對於孩子來說，一定是優先於重疾險和醫療險的。
市面上的那麼多意外險，稍不留神，可能就會入“坑”，既花了錢，也沒給孩子買到合適的保險產品，到底應該怎麼選購少兒意外險呢？
兒童意外保險，主要是針對18歲以下少年兒童的一種保險形式。兒童意外保險的保費一般並不貴，大概每年只需要支出幾百元就可以在意外發生時獲得相應的保險賠付，普通家庭也是可以負擔的起的。
如挑選一款兒童意外險？
意外身故/傷殘：對於成年人來講，一定要選擇意外身故/傷殘保額高的產品，但是對於10歲以下兒童，由於國家對身故賠付存在限額，所以保額並不是特別關注的重點。
意外醫療額度：發生了意外都是要治療的，所以意外醫療也是關鍵。好的意外險一定是免賠額越低越好，報銷比例越高越好。
目前市場上大多數產品的意外醫療都是報銷社保範圍內的，也有一些優秀的產品意外醫療同時包含社保外用藥。
不要太關注續保：幾乎全部的意外險都沒有健康告知，所以想買就能買到，所以不建議購買長期意外險。
不要太在意意外津貼：也有很多父母，為了每天200元的意外津貼而選擇購買很貴的產品。其實意外住院津貼只是起到一個錦上添花的作用，切莫為了高額津貼，本末倒置。
給孩子選購少兒意外險時，應該注意什麼？
首先是保障範圍，在給孩子選擇意外險的時候，最好有針對性的購買，燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任涵蓋在內的全面保險。
在孩子未成年的時候，每年因意外燙傷和燒傷的孩子不在少數，而且治療時間長，治療費用高，一旦發生燒燙傷，基本上就可以摧毀一個家庭。
其次兒童意外保險是有保額限制的，兒童意外險的保額最高只能保到20萬。有很多家長想要給孩子全面的保障，想要多買幾種，由於保額的限定，重複多買沒有必要。
對於意外身故保障來說，10歲以下身故賠付不能超過20萬，10-18歲身故賠付不能超過50萬。重疾險可以賠付100萬，沒有上限。
最後一點就是看一下責任免除，保險公司承保的同時，也會考慮自身所承擔的風險，有高風險運動不賠、中毒不賠、高原反應不賠，還有自殺、戰爭、手術中的意外等等也是責任免除的。
兒童意外保額，不能超過20萬？
為了保護未成年人，防止道德風險，國家對未成年身故賠付進行了限額，10歲以下身故賠付不能超過20萬，10-18歲身故賠付不能超過50萬。
需要提醒大家的是，上面是指身故賠付，對重疾險是不受影響的，就算給孩子多家公司購買了100萬保額的重疾險，符合理賠條件，也是可以獲得100萬理賠的。
兒童意外險可以重點關注意外醫療，因為意外身故存在賠付限額，而且絕大部分意外都不會身故，所以意外醫療就非常重要，如果預算足夠，可以重點關注意外醫療不限社保用藥的產品。
相對來講，意外醫療更為實用，建議大家重點關注：意外醫療保額、報銷比例、免賠額。
意外醫療額度：大部分意外，都是需要門診和住院治療的，一般來說額度在1-2 萬左右，我覺得就可以了。
報銷範圍：優先考慮不限社保用藥的，自費藥也能報銷，相比於只報銷社保內的要更好。
報銷比例：報銷比例越高越好，能 100% 報銷的，肯定比報銷 80% 的要好，而且免賠額也是越低越好。
孩子是家庭愛的延續，每個家長都想自己的孩子平安健康的長大，除了我們自身對孩子的呵護以外，給孩子一個風險的保障，其實也是給這個家庭分散風險壓力的一個後備保障，我們無法預知明天會怎麼樣，做好今天的準備，一起安心的靜待花開。
閱讀更多 保險小宋 的文章
