雪之道理财

可定是最低还款的客户啊，这样可以增加逾期收入。现在还有很多业务，比如让你分期付款，这些都是在玩一些数字游戏。目的是让你偿还总额加大，进而提高单笔贷款收入。

1、经常接到电话分期

一个朋友去年有段时间钱紧张，于是办理了几张信用卡，如此往返周转。随着窟窿越来越大，他开始还最低还款额。

一段时间后，银行客服打电话过来，建议他更改为分期付款。朋友不解于是过来问我，然后我们算了一笔帐之后，他发现到最后他支付的总额更高。

因为缺钱，他最后选择了分期。我无奈的摇了摇头，现金为王的时候来了。

我们经常遇到分期购物的宣传，比如买个苹果手机，明天还款90连续还款几个月可以搞定。这个帐按照天算并不高，但是一旦你算到总额，就会意识到上当了。

一天90，连续还款90天，本来700多的手机，最后还款8100！

这就是简单的拆解游戏，当你以为赚到便宜的时候，其实下面有个坑。

2、收入角度考虑，喜欢预期的客户

一旦有客户还款逾期，一般银行是比较开心的。因为可以增加资金利差收益，一般银行揽储的成本综合在3%以内。这个数据来源于上市公司的财报，是非常精准的数据源。

银行的收入主要来自利差，也就是揽储的成本和房贷之间的差值。我们按照正常的借贷来算，一般的放贷利率为6…%，房贷算是优质资产，但是一般都有折扣。

目前各大银行的信用卡，是主要短期借贷产品。目前所有银行信用卡还款逾期的利率都是一样的，均为日息万分之五，按月计算复利。计息时间是：从消费当天开始计息！

这是一个非常高的利率，远远高于常规贷款，也是银行的重要收入渠道。

3、逾期客户，违约成本高

信用卡违约客户，虽然利息高，但是一般这些短期贷款为次级贷款。

次贷利率高，也伴随着风险高。所以一般信用卡出现坏账，还会搭上自己的征信。如果征信进入黑名单，后面的日子基本和接待无缘，除非能尽快的修复征信。

目前在征信的高压之下，我国短期贷款的违约率并不是很高，但是近几年呈逐步上升趋势。也就是违约的人开始增加，所以这类短期贷款银行又爱又恨。

如果能及时还款，肯定会希望违约客户，这样可以增加收入；一旦实质性违约，那么银行的坏账也会得不偿失。

以上是我的看法，希望能对大家有帮助。

牛牛牛说财经

很多人说这两种客户银行都喜欢，因为全额还款意味着银行无风险，最低还款意味着将获得利息收入！

不过，我可以负责任的说，这两种也许都不是银行最喜欢的客户！

首先，全额还款的客户。这类客户看起来很优质，对于银行来说风险最小，但是其实银行可能一点意义也没有。因为信用卡有免息期，一般是一个月的样子，如果你每期都按时全额还款，那意味着银行一分钱也收不到你的，还要把钱白白给你用一个月。这笔至少表面上看起来是“不划算”的。

最低还款客户。这类客户一般是资金比较紧张，只能还最低还款额。客户一旦选择最低还款，就意味着剩下部分要支付利息，并且很多银行规定之前的免息期也要算利息，那么到下个月还款时，银行确实可以获得一笔不错的利息。不过，这类客户，对银行来说，确实存在不小的风险，因为这类客户逾期还不起的概率相对较大，一旦发生逾期不还，银行损失很大！

其实对银行来说，还有一类客户可能是更喜欢的。那就是喜欢信用卡分期的客户。

相对来说，信用卡分期一般时间较长。最低三个月，长的可达一年、两年，而分期每月都是要手续费的，别看银行宣传的分期费率都不高，但折算成年利息，一般可以达到15%，甚至20%，这对银行来说，是很可观的收益。要知道银行吸收存款，一年期的话，成本也就是3%不到。

所以我认为这类客户才是银行最喜欢的。

扬财经

银行绝对只喜欢还得起的客户，不论是全额还款还是分期还款。以前在银行工作多年，给大家讲讲为什么？

1.银行的内部考核非常严厉。恨不得每笔放款都是零逾期，零坏账。当出现一笔逾期贷款之后，银行的稽查部门就会对业务进行稽查，信贷员要放下手头工作，转入催收解决。年终的奖金同贷款收回率关联非常大。不仅是前台，信贷员压力很大，中台的风控和后台的客服都要分担贷款逾期的压力。

2.虽然近几年银行对利润的追求也非常渴望，但是其实每一个银行人，平稳安全的做一份工作更重要。所以针对贷款客户，肯定是宁肯选择安全还款低利润的客户，也不选择风险还款高利润的客户。

3.这几年银行也在锐意创新，开始做小微信用贷款和消费金融业务。这两种业务的特性就是一定会有逾期和坏账，所以很多银行前期内部都不愿意开展此项业务。后来随着开办银行多了，银行的考核体系和容忍机制也发生了变化，才开始从事此类业务。但是很多银行都同第三方助贷机构合作，自己不认真学习，也不亲手去做，导致第三方助贷机构在其中大饱私囊，将风险和声誉损失全部甩给银行。

4.除此之外，在其他传统业务，例如企业信贷等，还是严守零逾期零坏账的思想。这就是为什么国家鼓励向中小微企业倾斜，但是很多银行都推三阻四，不肯大胆去做。主要还是考核导致了保守。即使去做中小微信贷，也恨不得让企业主无限连带责任，各项担保都上，导致成本又高，负担又重，在一定程度上也是怨声载道。

总结一下，考核影响态度，态度影响做法。作为一个谋生工作的银行人，考核体系不变，肯定还是以安全为主，利润为辅。

德先生讲理财和金融，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我再多点点赞。

匀枫财技大兜底

银行喜欢的客户不一定就能更快提额

01还得起，全额还款

其实这种客户大概可以分成两类人。

• 第一类是养卡的客户。
  

就是觉得银行给自己的额度太低了，想要把卡的额度提高，通过不断的刷卡，银行不定期审核的时候可以给你提升额度。

• 第二类是薅羊毛的客户。
  

其实要说起来也不算是实实在在的薅羊毛，因为并不是通过这个来发家致富的。

很多银行的信用卡都会和各种商家联合做活动，商家的商品可以打折。

通过这种方法，能花更少的钱买到更实惠的东西。

02还不起，最低还款客户

这种客户大多是工资低但是消费高的人，每个月的工资都不够自己还钱的。

现在是一个超前消费的时代，也是一个浮躁的时代。而这个时代里面的很多人就是不管自己有钱没钱，都会让自己先“爽”了再说。如何才能“爽”，那就是疯狂的买买买，才不会管自己能不能还的起钱。

特别是电商的各种活动，以双十一为首，成了大家消费的一个节日，很多人甚至以买的多消费的多为荣，但是往往还钱的时候才开始急。

还不起钱怎么办，最低还款或者分期呗！

03谁更受银行欢迎

• 全额还款，银行安安稳稳的挣手续费，完全不用担心出现坏账。
  

• 最低还款，能挣到除了手续费之外的利息收入，并且是一笔不菲的利息。不过这笔利息也可能是压死借款人的一根稻草，导致出现坏账。
  

上面两种客户，银行更喜欢最低还款的客户。理由有二：第一，坏账率一直比较低，而且额度控制即使出现坏账银行的损失也很小；第二，这类客户带来的收益更高。

综上：银行更喜欢最低还款的客户。银行作为金融机构，肯定会有一定的风险偏好，并且风控能力很强，在这种情况下，最低还款的客户能给他们带来更高的收益，肯定是他们更喜欢的客户。

易将学财

你好，马鹏龙财商说来回答一下你这个问题，银行既不喜欢全额还款的客户，也不喜欢最低还款的客户，银行喜欢有钱又缺钱的客户。

你要理解这个问题，首先要明白银行这个机构，银行他不是慈善机构，也不是公益组织，银行是和所有企业一样的盈利机构，他存在的目的只有一个，那就是赚钱，而且是要在安全的前提下赚钱。那么好了，我们再来看看银行是怎么通过信用卡这个工具赚钱的呢？第一块就是刷卡手续费，你每一笔的消费，银行都是赚取一定的手续费的；其次就是分期还款的手续费，这才是重点；最后就是你最低还款的利息了。

既然是这样，那么银行为什么不喜欢喜欢全额还款的客户呢？因为虽然你经常刷卡了，但是全额还款了，银行只赚到了刷卡手续费，没有赚到别的费用，所以银行不喜欢；那为什么银行也不喜欢最低还款的客户呢？最低还款的利息可是非常的高啊，原因也很简单，刚才咱们也讲到了，银行要在安全的提前下赚放心钱，你经常最低还款，银行会质疑你的还款能力的，因此银行也不喜欢这类客户；那么银行为什么喜欢有钱又缺钱的客户呢？原因也很简单，首先银行不会质疑有钱人的还款能力，也就保证了银行本金的安全度，其次有钱又缺钱的人经常会缺钱，会用银行的钱偶尔做个周转，比如说分期还款等，这样的情况下银行是非常喜欢的。

综上所述，我认为银行喜欢有钱又缺钱的客户。我是马鹏龙，每天给大家分享各种财商、信用卡、信用融资等相关知识，欢迎大家关注@马鹏龙财商说 持续学习！如您有不同意见，欢迎在评论区留言或者私信讨论交流。

马鹏龙财商说

对于银行最重要的思想就是不管你有钱还全额还是没钱还最低，最重要的就是按时还。

如果只是针对题目上的 意思理解，那银行肯定是喜欢还最低的，信用的最低每个月是进行累计的，银行的利息是万分之五每天，如果没有还款还会收为违约金。

但是提醒广大网民，2016年1月人行下的文件，取消信用卡滞纳金改为收取违约金，虽然都是收钱但是一定要仔细的品品这个文件。

重要说明：银行为什么发行信用卡：

第一银行竞争很强烈，推行信用卡可以促进行的推销，扩大使用率

第二收取费用，信用卡平常用很方便，但是还最低或者是分期高额的利息违约金，是养活银行的重要收入。

第三信用卡是银行的重要收入，但是现在很多信用卡已经扩展了很多业务，与商家的活动，其他贷款的推广，就说浦发银行的万用金等等

生活小见解

这个应该是指针对信用卡的客户吧。

我觉得银行最喜欢分期付款的客户。

1. 全额还款对于用户来说是最划算的，因为没有利息，但同样，银行也赚不到你的钱，但银行可以赚你刷卡商户的钱（刷卡的商户都是要付给银行和银联钱的，有一个比例。比如对于有积分的商户，刷卡费用为0.5%，也就是说刷卡消费10000元，商户需要支付50元，这个50元可能有15元给银联通道费，35元给银行）。

2. 对于最低还款的客户，没有还的部分是要收利息的，而且利息还不少。如果经常是最低还款还信用卡，一方面银行会赚你的钱，另外一方面银行也会认为你还款能力不行，不会给你提升信用卡额度。

3. 分期付款，这个银行很喜欢，利息达到了年化18个点，也不会认为你还款能力不行，银行经常打电话邀请你办分期就是这个道理。年化18个点是怎么来的呢，一般分期每期手续费是0.75%，一年12个月就是0.75*12=9%。比如你消费了10000元，你办分期的话一年要支付900元。有人会说，这个不是年化9个点么，哈哈哈，你被银行骗了。如果你借银行10000元，每一个月只要支付利息不还本金，一年换900的利息就是年化9个点。对于分期来说，你每一个月都在还本金，到一年最后一个月，你只欠银行833.33元了，手续费还是750元，平均下来你相当于从年头到年尾只借了银行5000元，所以最终的利息是年化18%

老俊理财通

作为银行，还是喜欢按时全额还款客户。为什么这样讲呢？

可能会很大一部分人说，银行还是喜欢还最低还款额的客户。因为这部分客户贡献了银行信用卡几乎所有的利润。最低还款意味着剩余款项银行要按使用时间加收利息，或者是办理分期付款，就必须负担手续费和适当的利息费用。作为银行也是要想办法留住这些客户的，
因为这些客户的贡献挺大的。

但是，一个客户偶尔几次只还最低额或者去分期还款，这都很正常。如果一个客户长期经常性的就是还最低额或者办理分期，银行就比较谨慎了，这样的客户发生逾期甚至是不良的概率极大。况且，每月只还最低额和分期还款的成本很高，客户也不是傻子，迫不得已，否则他不会经常这样的。

而经常能够按时全额还款的客户，虽然给银行贡献的利润少，基本上都是刷卡手续费的商户抽点，没有利息收入。但是，毕竟还是这样的客户居多，体量大，总的收入盘子也不小。如果一个客户逾期不良了，造成的损失远比那点利息收入大的多。最关键是躺着赚钱，不用操心，不用时时去风控。

正所谓，“救急不救穷”。这也是银行的宗旨。发行信用卡的最初目的就是为你应急使用，鼓励你多多刷卡消费，靠收单挣钱，并不是让穷人们有偿使用的，否则代价太大。

所以，银行还是喜欢按时全额还款，收入稳定，经济条件好点的客户。

清风酌客

信用卡最低还款额，利息对银行的贡献最大，但其实这样的持卡人并不被银行所喜欢。采用最低还款额，直到全部还清的那天，未还部分每天都有万分之五的循环利息，年息超过18%，快赶上高利贷了，这种方式的确为银行创造了高额利息费用，但是一旦持卡人还不上，这些利息收入跟本金损失比起来，那就是捡了芝麻丢了西瓜。

而长期采用最低还款额，会让银行怀疑你的还款能力，甚至将你列为风险客户，而全额还款客户，虽然不会给银行产生利息收入，但他们有持续的消费能力，就有持续的消费手续费利润，这种属于优质客户资源，银行还可以通过其他形式赚取利润，比如大家都接到过的银行推荐理财方面信息。信用卡只是银行圈存客户的一种方式，银行并不是主要靠这个赚钱，而还款方式却也是区分客户优劣的一种方式，银行当然喜欢优质客户资源多一些啊

卡小僧

准确的说，银行喜欢能给自己带来收益的客户！

那怎样才是算能给自己带来收益的优质客户呢?

首先，全额还款的客户肯定不算，这个月借，下个月还，银行充其量只能挣到一点刷卡过程中收取的0.6%的费用而已；

再看看还不起全额，但是能还的起最低还款额的客户，这类客户银行还是比较喜欢的，毕竟没有逾期的不良后果发生，每月还能收取较为可观的分期费用，这正是银行愿意见到的情况。

那么，银行发放信用卡，主要的收益来源有哪几项呢？

　一、信用卡刷卡手续费

信用卡的刷卡消费费率标准情况下是按照0.6%且不设封顶额度。也就是你在商超刷1000元的信用卡消费，就要收取6块钱的手续费。不管银行和银联 之间的分配比例是怎样的，只要你消费了银行就有收益。

这也是很多商家，尤其是汽车4S店、饭店和售楼部这类消费金额较大的销售企业，明确要求使用借记卡或者现金消费的原因。逃税是一方面，高额的手续费是由他们承担的，这笔费用真的是一笔很大的开销。

二、信用卡年费收入。

我们都知道银行信用卡只要是开卡了就会收取年费的，为了强制你消费，固定每年要刷满多少笔消费。你不刷我就收你年费，不给？只要你不怕逾期。你刷了更好，我收你的手续费。

三、利息收入

这部分也是银行信用卡业务收入的主要来源。如果在信用卡还款日之前，全额还款，是不产生任何利息的;但如果还款金额不足(或按最低还款额还款)，剩余未还部分是要收取高昂的利息的，一般是按0.05%/天收取，按日计息、按月计复息，逾期时间越长，银行约赚钱!

有的客户会说，万分之五，一万块钱一天不才收5块钱利息么，很低么？仔细算下来你就知道了，合到民间说的一分五的利，高不？

四、分期手续费用。

一旦信用卡产生高消费，用户一时不能全额归还、无奈选择分期还款的话，分期手续费是必然要给的。每家银行分期手续费并不一样，但是基本上是每期手续费费率咋1%左右，通常分期期数越多，手续费率越低!特别留意：很多银行信用卡，选择分期后，即使提前还款，也要全额缴纳手续费的。因此，分期还款也并不划算!

五、其他收入。银行信用卡隐形收费项目还有很多，比如取现手续费、挂失费、短信功能费等等!

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