保險免責條款是指在保險合同期內發生免責條款列出的情況，保險公司是不承擔賠償責任的。在購買保險時一定要詳細閱讀保險免責條款，確定哪些內容是不保的，是否不符合您的保障意圖。
但是，本案的主人公明明沒有醉酒駕駛也沒有無證駕駛為什麼保險公司說違背了免責條款不予賠償呢？
01、案件詳情
2015 年 1 月，XX 石料公司為員工購買了中國XX保險公司團體意外險；
2015 年 3 月，被保人邱某在石場駕駛套牌貨車，不慎翻落山下意外身亡；
隨後，XX 石料公司先行向邱某的家屬賠償50w元，並獲得保險索賠權，但是遭到中國XX保險公司拒賠。
拒賠原因：
中國xx保險公司認為被保人出險時駕駛的是套牌車，無有效行駛證，屬於保險合同中的免責情況：
被保險人酒後駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車導致被保險人身故、傷殘或燒傷的，保險公司不承擔給付保險金的責任。
最終，法院判決保險公司限10天內賠付50萬保險金。
既然合同裡白紙黑字寫了無合法有效的駕駛證即使出了事故也屬於免責，那為什麼法院依舊判決保險公司理賠呢？
02 案例分析
原來，法院認為：
保險條款中的免責內容，本意在於杜絕安全隱患，避免增加事故發生概率和承保風險。
例如，檢驗不合格的機動車，無有效行使證，就會大大增加風險發生的概率。
而通過對本案中的事故車輛進行技術檢測，並未發現安全異常。況且發生事故時，車輛是在石場內作業，並非在道路上行駛。
如果保險公司以“駕駛無有效行駛證的機動車”作為拒賠原因，明顯
超出控制經營風險的合理需要，也不符合公平原則及被保人的合理期待。因此，中國xx保險公司應當承擔賠償責任。
03、公子總結
1. 保險不會隨便拒賠
要知道，保險公司的主要利潤並不來源於少賠幾單保費，反而，該賠的不賠，不利於公司的長期發展。
說句不好聽的，
保險公司的運營成本動輒幾億，幾十億，他們有必要為該賠的幾十萬跟你較勁？
但凡是保險公司，理賠都有個原則，叫不惜賠、不濫賠。
如果風險明確，符合理賠條款無異議，那麼保險公司完全沒必要為了一份保單而丟掉自己的名聲。
無論是大公司、小公司；也無論你是在線上買、線下買，這句話都適用。
（所以不要再問公子小保險公司賠不賠，線上買的保險賠不賠之類的問題了，指定都能賠。）
保險公司不僅不會不賠，相反他們會追求賠的更快，服務更好。
根據《保險法》的規定，保險公司收到資料30日內必須要做出是否理賠的決定。
從實際的數字看，保險公司的效率普遍高於這個時間：
通常來說，理賠會在三天到一週左右得到處理，
小額理賠最快幾個小時到賬，大額理賠的時間稍長，3天-30天不等。
至於大額的時間長，也很容易理解。
錢是大夥交的，如果讓不該拿錢的人拿走錢，是不是對其他人很不公平？
所以保險公司會審慎對待每一筆賠付，不濫賠。
具體可以看公子寫的這篇文章：
2. 不符合條款也能賠？
相信看完上面那個案例，有不少人會覺得保險公司賠得有點冤。明明不符合條款，為什麼最終都賠了呢？
其實是因為國家的法律法規給我們留了個後門——合理期待原則。下面我們來看看：
《保險法》第三十條： 採用保險人（保險公司）提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利於被保險人和受益人的解釋。
我們簽訂的保險合同是保險公司提前製作好的，我們只能被動接受。基於法律的公平原則，強勢的一方應該受到約束。
例如xx意外險的判例中，應當考慮機動車是否增加了風險發生的概率，對免責條款的適用範圍加以限制。而不是因為機動車沒有行駛證，就一刀切地拒賠。
保險信息不對稱非常嚴重，十買九坑，買保險前仔細閱讀下面的攻略可以讓你少花幾萬塊冤枉錢。
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