前几天，有个小伙伴来找一分君，说自己被拒保了。
出于惯性思维，一分君以为是健康告知的问题，就帮着分析了一波。结果发现他的健康告知毫无问题，完全符合标准。
疑惑之下，一分君又接连查看了投保年龄、职业等限制条件，也没问题！
那么，到底是什么原因导致被拒保呢？这堵隐形的“墙”就是我们今天要谈的保险风控。
什么是保险风控？
保险风控，顾名思义，就是保险公司为了有效控制经营过程中可能出现的风险因素，降低整体赔付水平，维持可持续化运营而设下的无形“投保门槛”。
和健康告知这样明文规定，公布于众的限制条件不同，保险风控一般是保险公司通过采集客户的一系列个人信息（征信、健康、财务状况等），综合评估风险等级，最后决定是承保还是拒保。
至于怎么获取信息？
传统风控阶段，保险公司可能还要费劲巴拉地派风控专员去面对面调取信息数据。
但随着互联网的高速发展，这个信息获取过程便简单多了。
上图这样的弹窗相信大家都见过。
在随便打开一个app或者微信小程序都要求绑定个人信息的当下，保险公司完全可以通过合规手段获得和分析个人健康、行为、信用等数据。
所以，风控的筛选结果还是比较有公信力的，会被风控拒保的十个有八个属于高风险人群。
保险风控的建立不是为了刁难大家，而是为了防止各类带病投保、保险诈骗事件的发生，将“恶意搅局者”筛选剔除出去。
从这个角度来看，保险公司之所以会设立风险管控机制，其实是骗保团伙的“锅”。
根据国际保险监管者协会测算，全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈，损失金额约800亿美元。
我国车险欺诈是保险欺诈的重灾区，车险欺诈渗漏在保险欺诈中占比高达
80%，涉案金额保守估计高达200亿元每年。因此，很多保险公司在承保车险的时候还会去调查下投保者的交通事故发生情况，对频繁出“车祸”的驾驶者实行拒保。
保险风控不仅仅是为了让保险公司少赔点“冤枉钱”，也是为了确保大家辛辛苦苦交的保费不会进了不法之徒的腰包！
看看你是否遇到过保险风控？
说了半天保险风控，具体情形是怎么样的呢？下面一分君还是给大家举些实例吧。
保险风控的用途很广，有时候并不是直接拒保，而是会进行用户的精确对标处理，比如针对不同风险等级人群调整保额上限。
有一次在写一款意外险的产品测评时，一分君就碰到过这样的情况。点击产品链接，进去后，产品页面是这样的
“最高可投50万的保额”，当时一分君也没在意，市场上不少意外险都是这个赔付条件。
可后来另一个小伙伴点进去却发现，保额上限竟然变了？！他的最高可投保额不是50万，而是100万！
事后询问保险官方才知道，自己这是被保险公司的后台智能风控系统给“嫌弃”了~（具体情况不明，大概是年龄或者其他信息不符合最高保额的投保标准吧。）
比起保额受限，更惨的是被风控系统直接拒保的，比如说一分君文章开头提到的那哥们儿。
健康告知、投保规则啥啥都符合要求，可选择投保的时候却出现类似的弹窗：
就这样，莫名其妙地被拒保了……
保险风控拒保的情况现在相对来说还是比较少见的，因为很多保险公司的风控智能程序还没弄好，用户筛选的精准性还有待考查。
但相信在不远的未来，智能风控将会全面上线，再结合高度发达的信息网络，我们一切秘密在保险公司面前很可能会近乎“裸奔”。
所以，一分君提醒大家，平时要注意日常消费、就医、信贷等方面的个人记录，尽量不要留下“污点”，否则很可能会被风控系统以此为理由拒保哦。
一分君有话说
说实话，风控系统完善对我们广大保险消费者来说其实是好事。
健康告知&保险风控，一个在明一个在暗，有利于把好保险的“入门关”，让想要鱼目混珠的骗保团伙无所遁形，对于普通投保人来说影响并不大。
万一真的不小心被风控拒保了，也不用慌，先看看自己有没有啥不良记录，例如说医保卡借给他人使用，留下了购买药品的记录等等。
如果有，联系保险公司如实告知情况，看能不能得到宽大处理；如果没有，也可能是“误伤”，可以向保险公司提起申诉，寻求重新审核。
另外，风控拦截和智能核保一样，是不会留下任何记录的。这家公司不让咱们买，我们可以换一家公司投保试试。
毕竟，现阶段很多公司还是没有风控系统的，选择没有风控的公司，就有机会投保成功。
未来保险风控的发展有多快？限制力度几何？这我们无从得知。
所以，还是趁着身体健康的时候，尽早给自己和家人配置充足的保险才更放心。
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