落不李
在銀行工作的小哥哥來貢獻一個優質回答吧
首先銀行之間的定期存款利率存在差別是正常的，因為各家銀行的業務規模、網點分佈、品牌知名度和客戶定位存在較大的差異，而銀行之間的競爭也和所有的行業競爭有一個共同點，就是價格戰，也就形成了利率定價的差異。
那麼，我們先來看看定期存款利率定價的參照標準，存款利率實際上就是資金的使用價格，銀行的生意模式是一邊吸收存款，一邊把資金貸給需要用錢的客戶，存款利率就是銀行購買儲戶資金使用權的價格，而這個價格不是隨意制定的，因為所有的銀行都要接受央行的管理和業務指導，而央行發佈的存款基準利率就是各個商業銀行進行存款利率定價的參照標準，與此同時還會給出一個存款利率的浮動限制。比如以答主所在的成都地區為例，商業銀行定期存款利率最高可以較基準利率上浮40%，而五年定期由於央行未給出基準利率，成都地區的金融監管指導意見是最高不能超過4.8%，答主所在的銀行執行的活期和定期存款利率如圖所示。
因此，只要定價在央行的監管許可範圍內，各個商業銀行可以自行決定上浮多少比例，一般來說存款利率的定價規律大概是這樣的:國有大型商業銀行
為什麼會出現這種規律或者說這種定價差異呢，那麼就要從銀行的自身實力（業務規模、網點數量、品牌知名度）說起了，用最常見的國有六大行舉例:工農中建交郵是全國第一梯隊的國有控股大型銀行，正是因為具有這種超然的國家背景和遍佈全國各大城市乃至縣城和鄉鎮，國有大行擁有特別多的客戶，不信你想想你和自己的親戚朋友是不是都有它們的銀行卡，而且老百姓特別信任國有大行，甚至個別沒有金融常識的就只認國有大行，就是認定國有銀行安全，不會倒閉。那既然都這樣了，老百姓都要主動上門來，國有大行何必把存款利率定那麼高呢？對吧，貸款利率不變的情況下，存款成本越低利潤也就越高，而且不僅如此，國有銀行也知道老百姓認它的金字招牌，所以不僅利率定的低，還要收各種手續費，比如短信通知費，賬戶管理費，網銀轉賬手續費等等，對吧，反正你死心塌地的要認我，我輕輕的宰你一下你也不會跑，十幾億的個人客戶加上眾多的對公客戶，每個人輕輕的宰一下，所以大家知道國有大行為什麼利潤那麼高了。
而股份制銀行和城商行、農商行就沒有這種地位和知名度了，尤其是立足區域的城市商業銀行，以我所在的銀行為例，總部在經濟比較發達的浙江，在浙江地區算是略有名氣，但是在成都開設網點開展業務的話，很多四川的老百姓就不是那麼瞭解了，老百姓不瞭解就不信任，不信任就不會過來存錢，所以這就是為什麼我們銀行與工商銀行就開在隔壁，我們銀行的定期存款利率較基準上浮40%，而工行只上浮30%但是很多客戶還是會到工商銀行去存款。當然，很多周邊居民瞭解了我們銀行，到我們網點來轉悠了之後發現這家銀行也很不錯，利率高而且服務比工行更好，一些精明的客戶又陸續將工商銀行的存款存到我們銀行來了。
所以，大小銀行之間存在知名度和客群定位的差異，大銀行選擇低利率追求更高的利潤，中小銀行選擇提供更加優質免費的服務和更高的存款利率來提升自己的競爭力，這就導致了各個銀行之間定期存款利率出現了較大差異，其實存在銀行裡的存款都是安全無風險的，所以一般建議大家多比較，選擇利率更高的銀行哦。
蜀山財經
2015年10月23日中國人民銀行做出決定，從10月24日開始取消各家商業銀行存款利率上限設置，向利率市場化進一步推進，各家商業銀行可以根據自身情況實行自主定價。至此，雖然是利率雙軌制，但央行頒佈基準利率僅具有指導意義，實際利率也就形成差異。
毫無疑問，在當前存款市場中，各家銀行存款利率差異已經事實存在，以平均利率觀察，從低到高分別為國有大型商業銀行
規模越小的銀行，攬存更加吃力，只能以提高利率加大籌碼。與大銀行比較，小銀行明顯優勢不足:
1.品牌影響力弱。6大國有銀行代表國家隊，資產實力雄厚，不僅是世界500強企業，其中4大國有銀行還是全球系統重要性銀行，全部進入世界1000家銀行序列，享譽全球，客戶認可度極高，酒好不怕巷子深，這是中小銀行所無法比擬的。
2.輻射區域有限。國有大型商業銀行和全國性股份制銀行金融服務覆蓋全國，網點眾多，員工數量龐大，服務客戶數以億計，而城商行農商行，村鎮銀行和民營銀行按照監管要求，一般立足於本地服務，不得跨區提供異地金融服務，所以客戶基礎相當薄弱，儲源相當狹窄。
3.金融科技投入不足。國有銀行和股份制銀行由於強大的財力和人才優勢，使其功能齊全，產品豐富，結算高效。在這方面，小型銀行明顯投入不足，功能不足，產品單一，結算遲緩，造成對客戶吸引力不強。
其次，小銀行之所以敢於以更高的利率攬存，而不至於虧損，原因有兩方面:
一是資金的綜合成本低。雖然高息攬存看似抬高了成本，但小銀行員工少，網點少，大多小而精，有的銀行還大量藉助網絡平臺攬存，大大節約了人工和門店費用，不像大中型銀行動則員工數萬數十萬，網點幾千幾萬，因此其實它的綜合成本並不高。
二是貸款利率普遍偏高，仍然可以維持合理的淨息差，以確保實現利潤。以1年期貸款為例，大中型銀行一般在基準利率4.35%基礎上上浮不超過50%，而小銀行幅度更大，絕大部分超過大中型銀行上浮幅度，7-9%利率非常普遍，尤其是消費信貸，甚至超過10%利率。所以，儘管攬存利率高，但因為貸款利率高，也就可以順利實現利潤，而不至於虧損，從而就有了提高利率的底氣。反觀大銀行，因為貸款利率受到更多監管和自律，不得擅自大幅提高，所以一旦存款利率太高，則有可能導致虧損。
所以，在銀行實行存款利率自主定價條件下，我們存款最好貨比三家，按照存款保險條例規定，只要存款不超過50萬，最好選擇小銀行存款，這樣不僅可以獲得更高利息，有時還有禮品福利，實在實惠。
龍門山財經
#博文微金融#你這個疑問早就應該有了。各家銀行的存款利率早就不一樣了，你可真是後知後覺呀。
咱們國家多年以前就開始實行利率市場化。先是貸款利率，後是外幣存款利率，最後輪到人民幣存款利率。
人民幣存款利率市場化，就是指的人民銀行只制定基礎利率，各家吸收存款的商業銀行，根據人民銀行的基準利率，自己進行浮動。自己管自己的事兒。
給你舉個例子。活期存款，人民銀行的活期存款基準利率是0.35%，而有的商業銀行是0.30%，有的是0.35%，有的是0.45%，知道這是為什麼嗎？
這是因為每家銀行希望付出的成本不一樣，獲取存款的決心不一樣。像0.30%這種，竟然比人民銀行的基準利率還低，他們銀行想幹什麼？人家是愛存不存唄。
而0.45%這種的，就是希望能多拉點兒存款，希望客戶在看到0.45%以後，放棄拋棄0.30%的，越過0.35%的，直接選擇到0.45%的來。
所以，我們在存款的時候，要跟去市場買東西一樣，記得貨比三家才行。
你要是不比較，就不會知道原來外面的世界很精彩，原來外面的利率這麼高。
通常來講，銀行的規模越大，利率越低，銀行越小，存款利率越高。尤其是銀行的大額存單，也是按照這個順序來的。關於銀行的大額存單，我有一個專門的專欄：
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