保險圈最近因為這個新聞，全炸開了
重疾更換新規，猶如箭在弦上。
根據相關報道，定義已經通過銀保監審核。
是的，賣保險的都要著急瘋了，
13年一遇，這時候不炒停售，什麼時候炒？
雖然說99%的炒停售都是耍流氓，
但如果我告訴你，同一種病新舊重疾賠付能差幾十萬，你還坐得住嗎？
關於介紹重疾新規的文章，之前寫過不少，
詳細測評可以戳這裡：重疾險要改了！現在上車還是等新規出來再看？
長篇大論真沒多大必要了，敲黑板，今天只說重點！
來看看這次炒停售是不是套路？
1、惡性腫瘤理賠變難了！
新定義之下部分重疾定義，變得更嚴苛了。
其中最要命的是“惡性腫瘤”，為什麼這麼說呢？
看完真實的理賠數據你們就懂了，
咱們大平安2020上半年的理賠年報，重疾62%是癌症理賠，
其中甲狀腺癌是女性第一高發、男性第二高發癌症，
數據來源：平安人壽2020年上半年理賠報告
一家公司的數據可能不準，來多看幾家：
數據來源：各保險公司2020年上半年理賠報告
無論哪一家公司甲癌是妥妥的理賠大頭，穩穩坐實了癌症理賠top3的位置。
但眾所周知，輕度甲癌（TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌）治療費用低（2萬~5萬），五年生存率超過90%，
對身體影響、和對經濟的打擊其實都沒達到我們認知的重疾的程度，
雖然治療花的錢不多，但癌症就是確診即賠的，重疾保額是多少就賠多少。
保險公司承受了很大的理賠壓力。
其實像香港、新加坡等地的重疾險，輕度甲狀腺癌早就劃分到輕症範圍了。
目前咱們買到的重疾險，輕度甲癌可以按重疾賠，可算是時代紅利了。
所以千呼萬喚始出來的重疾新規已把輕度甲癌歸為輕症，而且鎖死了理賠比例為30%。
保險公司是減負了，但對消費者來說這個落差可能會有點大。
舉個栗子：
假設1.老王現在投保達爾文3號，基本保額50萬，在60歲前不幸確診甲狀腺癌的話，
就可以拿到1.8倍基本保額，也就是90萬。
假設2.老王以後購買新規下的重疾險，基本保額50萬，相同情況下，只能獲得50萬*30%=15萬的重疾理賠款。
同一個疾病，同樣的保額，新舊規賠付相差75萬。
你品、你細品…..
2、輕症最高賠30%
新規新增了3種統一定義的輕症：輕度惡性腫瘤、輕度急性心梗、輕度腦中風後遺症。
而且規定賠付比例不超過重疾基本保額的30%，
輕度惡性腫瘤，特意剔除了原位癌 ，
保險公司如果自行增加原位癌責任，當然沒問題，
但畢竟這塊責任保險公司有很大的自主性，原位癌一分不賠也是有可能的。
以目前主流的重疾來說，原位癌按輕症賠45%，50萬保額，能賠22.5萬。
萬一剛好你買到的新規重疾險就是不賠原位癌呢？
那就是22.5萬 vs 0的差距。
現在的重疾險，買的就是一個確定性。
還有“輕度腦中風後遺症”在終稿裡又把理賠門檻提了回來，
6月的徵求意見稿中，曾經刪去了確診後180天的限制。
終審稿裡面依然存在180天后的描述：
而如果較真點去對比目前的重疾條款，你就會發現，達到這種程度，都可以拿到中症理賠了:
在售重疾險 中症條款
換句話說，同等的理賠條件，現在買賠60%，遲點買賠30%，
50萬基本保額，就是少賠了15萬。
更簡單粗暴一點，上圖：
現在買了重疾的人，回頭一定會感謝我的！
3、總結
例行總結，重疾是標準化程度非常高的保險，
只要做好健康告知，控制好預算，基本上是不可能踩坑的。
有些人老是犯選擇困難症，我要不要等等再買？遲一點買應該問題也不大吧？
那這篇文章我相信可以給到你們一個做決定的理由。
