買過保險的人都知道，重疾險是四大保障型險種中，保費佔比最高的一個，也因此重疾市場成了各大保險公司必爭之地！
在之前保險公司的重疾險競爭策略都放在「單次賠付+癌症多次」上面，這其中就包括信泰人壽的超級瑪麗2020Max。
這兩天信泰人壽又有了新動作，把目光放在了“重疾多次賠付”上，推出了一款分組多次賠付重疾險——如意人生守護英雄版(下文簡稱“如意人生英雄版”)。
啥叫重疾分組多次賠
先來給大家科普一些常識、
一般來說，重疾險在賠付形態上可以分為單次賠、分組多次賠、不分組多次賠。、
• 重疾單次賠
顧名思義就是隻賠付一次，得了一次重疾之後合同就會終止，以後再得重疾就沒有賠付了。我們之前說的達爾文2號、超級瑪麗2020max都屬於單次賠付型的重疾險。
但重疾只賠1次，從保障來說確實不夠完善，所以目前市面上的這類重疾險大都可以附加「癌症二次賠」責任，選上它後，第二次得癌（僅限於癌症）還可以賠一次。
• 分組多次賠
舉個例子來解釋一下，比如說某個重疾險把100種重疾分成A、B、C、D、E組，第一次得的重疾屬於A組可以正常賠付，下一次又得了重疾還屬於A組就不會再賠了，但如果第二次得的重疾屬於B組，依然可以正常獲賠，這就是重疾分組多次賠付。
• 不分組多次賠付
不分組多次賠付，對第二次重疾的要求限制很少，只要第二次得的重疾和第一次的不一樣就可以獲賠。
從理賠概率來看，不分組多次賠>分組多次賠>重疾單次賠。
當然理賠的概率越大，保費自然也會越高，這也是為啥單次賠付重疾險比多次賠付重疾險更受歡迎的原因，因為價格上普通工薪家庭更容易接受。
那今天要說的如意人生英雄版性價比怎麼樣呢？下面進入正題！
• 重疾保障：110種，分6組，賠付6次，間隔期180天，分別賠100%/120%/140%/160%/180%/200%基本保額；
• 中症保障：25種，不分組，2次，60%基本保額/次；
• 輕症賠付：50種，不分組，4次，45%基本保額/次；
• 少兒特疾：10種少兒特疾，額外賠100%保額；
• 身故或全殘保險金：18歲前賠保費，18歲後賠保額；
• 被保人豁免：被保險人罹患合同所定義的輕症疾病、中症疾病或重大疾病後，豁免剩餘未交保費，保障責任繼續有效。
再來說說可附加保障
• 癌症二次賠付：癌症新發、持續、復發、轉移或擴散，需與第一次癌症間隔滿3年，可再賠120%保額；
• 投保人豁免：投保人罹患合同所定義的重大疾病、輕症疾病、身故或全殘豁免保險費；
• 特別關愛身故保險金：
確診首次重疾後身故的，除了可獲得重疾保額賠付外，還可按比例獲賠身故金。
• 特殊職業特定疾病感染保險金：
以下職業人群，在工作期間因為意外傷害或職業需要，處理血液或體液時，感染了艾滋病病毒或患艾滋病，可賠150%保額。
特定職業： 醫生和牙科醫生、護士、醫院化驗室工作人員、醫院護工、醫生助理和牙醫助理、救護車工作人員、助產士、軍醫、軍隊醫護人員、消防隊員、警察、獄警、武警。
• 可以附加滿期保險金，保障至65歲或70歲：
保障期內身故/全殘，賠【主險+附加險】總保費或者【附加險】保費的160%，取其中較大的賠付；
若沒有重疾出險，滿65歲或70歲還活著的，可返還【主險+附加險】已交保費之和，也就是把你買保險的錢全還給你！
總的來說：
如意人生英雄版的高發病種覆蓋全面，重疾分組也算合理，稱得上合格。
但重疾市場競爭如此激烈，光及格還不行，還要有能打動客戶的亮點，才能在一眾產品中脫穎而出！
• 重疾保額會長大
如意人生英雄版，重疾分6組賠6次，第一次賠100%基本保額，此後每次多賠20%，最高賠到200%，賠付比例很高。
• 輕/中症賠付比例高
中症賠2次，每次賠付60%；輕症賠4次，每次賠45%，毫不遜色於超級瑪麗2020MAX、橫琴優惠寶等一眾優秀的單次賠付重疾險，屬於市場一線水平。
• 原位癌可額外賠2次
原位癌可額外賠2次，無間隔期，也就是最多賠3次！且第二、三次賠付不佔用輕症賠付次數，但需為不同器官的原位癌，左右兩部分視為同一器官，如左肺右肺。
舉個例子，小明得了3次不同部位的原位癌，每次分別獲得了45%保額的賠付，之後再得其他輕症，還可以獲賠3次。
這一項保障還是很不錯的，畢竟早期惡性腫瘤發生轉移的概率非常大，賠付的次數越多越實用！
• 少兒特疾保障，額外賠100%保額
舉個例子，小明投保了50萬保額的如意人生英雄版，如果小明在18歲前罹患以下10種少兒重疾，可獲賠100萬，等於對孩子多了一重保障。
10種少兒特定重疾中有6種屬於兒童高發重疾，還是蠻有誠意的！
• 癌症二次賠付比例高
如意人生英雄版，可附加癌症二次賠付，首次患癌3年後，癌症新發、持續、復發、轉移或擴散，可再賠120%保額，賠付比例屬於市場一線水平
• 可附加特別關愛身故金
這裡要注意的是，這個特別關愛身故金和一般重疾險的身故責任不太一樣，一般重疾險的身故責任是和重疾共享保額的，二者只能賠其一。
舉個例子，小明投保一款50萬保額的重疾險，包含身故責任，如果小明首次得了重疾獲賠50萬，那以後身故了保險公司不會再賠付。
如意人生英雄版的特別關愛身故保險金，如果確診了首次重疾後身故，根據首次確診重疾之日到身故的時間，會按照一定比例進行賠付。
舉個例子，小明投保了50萬保額的如意人生英雄版重疾險，首次得了重疾，獲賠了50萬重疾保額，1年後離世，可再獲賠10萬保險金，如果2年後離世，可獲賠20萬保險金。
這個附加險的意義就在於，病了給錢，死了也給錢，等於是疾病、身故雙保障！
• 可附加返還責任：到期返還保費，保障不終止
如意人生英雄版可附加返還責任，可選到65或70週歲時，返還已交所有保費，而且保障不終止，確診重疾後仍然可以理賠。
很多人買保險都想返本，不想沒理賠過，白白花錢買保險，希望將來有機會能把交的保費拿回來。
如意人生英雄版的這個特點，特別適合喜歡“生病賠錢、沒病返本” 的人群！
