不良資產清收的關鍵是找到財產線索。
然而債務人失聯或者無可執行財產，一直也是不良資產處置兩座難以逾越的高山。
道高一尺，魔高一丈，其中還不乏債務方採用特別的經營手法去刻意躲避債務以及規避風險，致使形成不良資產。
如何通過有限的信息，找到債務人及其隱匿資產也就是清收的核心問題。
我們公司過去承接了不少不良資產調查方面的委託，在該領域也取得了一些實實在在的成績，目前也已經形成了豐富的案例庫，依託於專業的情報分析師團隊和大量的實戰經驗，幫助很多客戶和機構解決了問題。
下面就三種常規性的情況，剖析不良資產調查實例，提供不良資產處置新思路，通過開源網絡空間情報技術破解商債清收僵局。
案例一：只有債務人的身份證信息
2019年底，有一個客戶機構委託到我們公司調查，金額標的大概是1200萬元。但是客戶只能提供債務人的身份證號碼。
而債務人早在我們著手調查之前，就已經被列入了老賴名單，身份信息早已得到曝光，以往一些律師事務所也早就調查，但是一無所獲，所以調查難度可想而知。
隨後我們公司情報分析師進一步深度調查，很快就找到了突破口。
通過債務人已註銷的公司，對該公司過往網上留下的開源信息進行分析，查到該公司有一個員工因為勞動合同的問題，曾在社交媒體中發佈求助信息說：
“我們公司現在改名了，而且改名後的公司跟原公司沒有任何關係，公司現在要求我們與原公司重新簽訂一個合同，那麼我這個工齡應該要怎麼算？”
雖然該員工的帖子並沒有透露出新公司的名字，也沒有再透露其它的信息，但根據這一條發帖，我們的情報分析師經過一輪排查，將目標鎖定到了案外的一家公司，並且推測債務公司很可能將資產轉移到了該案外公司。
隨後果不其然，通過開源網絡空間情報技術，分析師發現債務人公司與案外公司業務範圍相同、財務混同、人員混同、經營地址相同、工商聯繫方式相同以及對外宣傳資料描述相同，成功地證明了公司法人人格混同。
遵照中華人民共和國《公司法》和最高法判決指導性案例，企業人格混同滿足財產混同、業務混同、人員混同以及場所混同作為判定標準，證實兩家公司之間混同的實質證據，那麼就可以依法起訴人格混同的公司承擔連帶清償責任。
案例二：只有債務人一個無法接通的電話號碼
不良資產清收中存在很多案例就是債務人換了手機號碼，徹底失蹤。這種情況最為普見，但對於債權人來說也最為無奈。
不過對於情報分析師來說，只要有線索，就有關聯到價值信息的可能。
當時一個客戶通過律師事務所介紹委託到我們公司進行調查，但是隻能提供一個無法接通的電話號碼。
不過一個無法接通的電話號碼，也暗含大量的信息。
分析師在調查初期便通過這一手機號成功鎖定了債務人的某社交平臺賬號。而後通過社交平臺發現其選擇的定位為天津濱海區，近期登陸的地址IP也都集中在這一地域。
而且社交平臺的好友也有天津濱海區的人員，並且近一段時間債務人還在平臺上與此附近人員交流互動，因此認為債務人可能是就在天津濱海區內活動。但是範圍仍然太廣。
情報分析師進一步分析調查，從另外一個社交平臺中得知債務人很喜歡唱歌。而且還加入了一個活動群，唱歌不同於其它一些興趣群，群員大多集中同一個地域，我們瞭解到該群設置地址是“某小區”，再進一步通過對群員進行了解，最終確定了債務人就在天津濱海區具體小區，後續分析師將調查信息綜合整理，反饋給客戶，客戶到現場後通過社區管理確切找到了債務人。
互聯網給人們生活提供了一個生存空間，但互聯網也是有記憶的，凡走過，必留痕跡，碎片化個人信息都會無規則散落在互聯網的表網、深網和暗網，通過一定技術手段，藉助專業的人才和經驗，就能從繁雜冗餘的信息中找到精確可靠的情報。
案例三：債務人潛逃海外
債務方為躲避債務轉移資產，逃至境外的情況也時有發生，但受制於對境外環境、政策、人文和地域等等各個方面的不熟悉，債權方總是很難追查到債務方的境外資產情況，最後只能不了了之。
2019年，某知名食品公司實控人債務違約數十億，經法院判決，其名下在境內的全部資產已被凍結，並被強制執行清償，然而遠遠不夠償還其所欠債務。
其中一個債權方找到我們公司，委託進行調查，因為據債權方瞭解，債務人曾多次誇下海口，稱在境外有許多的資產，如果能夠查實這些財產的存在，那麼此筆不良資產的清收就還有一線希望。
隨後在初步瞭解並核實了案件相關情況後，我們情報分析師展開調查。
情報分析師發現了債務人在境外關聯的一家公司，該境外公司與境內的債務公司存在非常密切的資產關聯。而後對該境外關聯公司進行調查，經過多方驗證以及深度關聯，最終基本可以確認債務人與境外公司的實控人存在資產混同、股份代持和資產代管等情況。
情報分析師就是通過開源網絡情報技術，對境外資產的關聯關係進行了深入調查，為債權人找到了債務方名下的鉅額境外財產線索，為債務清償提供了關鍵證據，債務人找到了，也找到了可執行財產，那麼後續也就只是選擇依法訴訟追償的方式罷了。
如今不良資產市場時有大動作發生，消化原有不良資產規模所存在的巨大利潤空間，也引來了越來越多投資者的眼光，然而現今不良資產處置與互聯網拍賣平臺結合，收購不良資產包再轉手賺差價的方式已經越來越沒有生存餘地，依憑硬技術和專業人才團隊處置不良資產才是現今市場的需要。
迎難而上，解決具體問題，既滿足國家經濟發展的要求，也能最大程度保證投資者收益。
誰能解決不良資產處置清收的關鍵問題，誰就能在數百億不良資產市場分到最多的一杯羹。
文 |福韻數據 ，原創作品。
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