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中荷一生呵護重疾險概述
應保參謀公眾號後臺粉絲的要求，今天測試的產品為：中荷一生呵護重疾險。如果說這款產品最大的亮點，就是特定疾病按照18歲/70歲兩個分檔口，重疾保額會增加。
身故：有身故責任
輕症：25種，賠付3次，20％保額
重疾：95種，賠付1次
繳費期：15/20年
保障期間：終身
點評：對於特定重疾，保參謀一直不感冒。買保險就是搭建"風險抗壓牆"，如果你搭建的"抗壓牆"四處漏風，那和沒有"抗壓牆"是一樣的。
說人話就是：如果你真的擔心保額不夠，你就老老實實的去追加一款正兒八經的重疾險。因為，你沒有那個算命的本事，能算出你發生特定重疾的概率和時間段。
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重疾責任
點評：重疾95種，賠付1次，賠基本保額，從條款內容來看，統一規範的25種高發重疾都有，剩下的則是保險公司自行定義的。
和大多數重疾產品設定一樣，都屬於中規中矩類型。另外除了幾個3歲前賠付的年齡限制外，以下條款同樣存在年齡限制，購買需要注意
點評：保參謀一貫反感這種"終身產品"裡面帶"定期"的條款設定，既然是終身重疾險，那老老實實的保終身就好了；如果要限定年齡，用戶還不如去買更便宜的定期重疾險。
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特定重疾
點評：以上條款概括為
18歲首次罹患重疾且約定特定重疾，除賠付基本保額外，可以額外給付50%的保額作為特定重疾保險金
18歲後70歲前首次罹患重疾且約定特定重疾，除賠付基本保額外，可以額外給付50%的保額作為特定重疾保險金
對於這種附加的額外保額，保參謀一直都把他當成免費贈送的。還是一貫的觀點，這種"亮點"不應該成為你選擇或者不選擇一款產品重點考慮的因素。
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輕症責任
點評：輕症25種，賠付20%的保額，最高給付3次為限，輕症責任終止。賠付次數還可以，但20%的賠付比例就太低了。
從條款內容看，輕症不分組，也不存在隱性分組。不過高發的7種輕症缺失了不典型心肌梗塞條款，這個還是非常不友好的。作為個體，保參謀寧願買那種輕症只有高發的7種（前提是理賠條款放寬），也不會選那些高發輕症丟失，不高發病種數量極多的產品。
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身故責任
點評：這款產品身故的保險金設定如下：
18歲前身故，賠付已交保費
18歲後身故，賠付基本保額
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保費豁免
點評：被保人在合同期間首次罹患輕症，則可豁免後期的保費。
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產品對比
為了避免和保險銷售撕逼，後面的內容不放了。有興趣的可搜索微信公眾號保參謀（baocanmou），查看原文。
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