在正式回覆這個問題之前，想給大家講什麼是“龐氏騙局”，再引出幾個生活的例子，隨後給大家說保險的模式到底是不是“龐氏”。
一、什麼是龐氏騙局
龐氏騙局是對金融領域投資詐騙的稱呼，金字塔騙局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財的，這種騙術是一個名叫查爾斯·龐茲的投機商人“發明”的。龐氏騙局在中國又稱“拆東牆補西牆”“空手套白狼”。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。
查爾斯·龐茲（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世紀的意大利裔投機商，1903年移民到美國，1919年他開始策劃一個陰謀，騙子向一個事實上子虛烏有的企業投資，許諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報，然後，狡猾的龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。由於前期投資的人回報豐厚，龐茲成功地在七個月內吸引了三萬名投資者，這場陰謀持續了一年之久，才讓被利益衝昏頭腦的人們清醒過來，後人稱之為
“龐氏騙局”。龐氏騙局有幾個核心關鍵詞：金字塔、拆東補西、空手套白狼、高額回報等。
只要符合以上幾個詞的生意，或者賺錢方式，或者套路，基本都是龐氏！
二、現實生活中，龐氏多不多
舉幾個例子：
1、銀行：左手存款，右手放貸，再加投資，還有承兌支票。銀行按根本來說本身不創造錢，是金錢的中轉站和保險箱。但長期以來，銀行的高薪白領工作，還是讓大眾羨慕不已，男人高富帥，女人白富美。假如銀行出現擠兌風波，或者貸款回收壞賬增加，或者投資大幅受損。誰是最終的受害者？
2、股票：一家公司，有產品，有技術，有口碑，還有品牌。上市後，突然市值就翻了幾倍，一年翻了幾十倍，上百倍。這是過去有的事情。樂視、暴風影音等等。市值是市場投資者對公司的信心，但本質上這家公司的真實實力符合市值預期嗎？是不是炒作？是不是有虛擬資產在裡面？如果出現負面效應，出現技術問題，誰是最後的接盤人？
過去5年中國股市平均每年以10-20萬億的錢被收割，是怎麼做到每年蒸發這麼多錢的？
錢沒有蒸發，是真實存在的，那到了哪裡去了？誰賺了？
3、養老金：年輕壯勞力多，那老人自然過得舒服，多人繳費，少數人領錢，淡然玩的開。但現在一個80後要面對4個老人，2個孩子，領錢的比交錢的多了，最後養老金誰給支付？那對於辛苦繳納幾十年的70-80後，等到了自己65歲時候，領誰的錢？最後接盤的人又是誰？
還有很多例子，我說這些，大家要想一下，什麼是龐氏騙局？
龐氏騙局不是新事物，它就是社會經濟發展的必然，也是我們每天遇到的問題。
合理的設計利益關係，存在的時間長，就是機制和制度。
誇大了收益，短期內就要聚集大量財富，就是洪水猛獸，就是騙局。
知道了這些道理，接下來再說保險，大家就懂了！
三、保險到底是不是龐氏騙局
1、什麼是保險
從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；
從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；
從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”；
從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。
2、保險是不是龐氏
保險形式像龐氏，或者現實生活中保險像直銷。因為當下人們的保險意識還需要“口口相傳”。但長遠看，如果人們的保險意識都很高，很多保險是可以自主選擇購買。
3、為什麼國內保險喜歡“人頭銷售”
之所以選擇口口相傳，人頭銷售的方式，核心是因為大眾普遍不懂，花很多錢想知道到底有什麼保障內容。另外，能夠進行道德捆綁和約束。還有就是，向代理人買保險，除了有了保障，還有了代理人的資源和增值價值服務。
4、保險的利益機制
從目前國內保險業設置的利益機制看，保險和直銷並無太大區別，有的公司至少有10個級別。最高層享有最底層的銷售收益，行業統稱為“管理津貼”或者其他。
如果按照直銷和微商的“三級制”衡量，明顯是不符合要求的。
但是，如果取消這些津貼，保險就不會吸引人，也不能發揮保險的穩定器作用，多年之後，保險公司也是可以
“崩盤”的。5、保險公司為什麼不完全符合龐氏
保險公司符合龐氏的大多數特點，但有兩個特點是不一樣的。這也是保險普遍認為是優質金融的原因。
第一、保險不會宣揚快速盈利，龐氏動輒一個月回本，收益率40%，在保險看來完全不可能。
第二、保險不是空手套白狼，絕大多數保險公司還是要拿保險人的錢去做實體投資的。所以國內保險業，都是保險集團，而不是單純的單一保險銷售公司。
四、經濟是為國家服務的
所有的金融運行方式或者制度，本質上都是為了促進國家經濟發展，衡量一件事情的好壞，不是看大小，快慢，而是看結果對社會的影響是積極的還是消極的。
當下，很多時候輿論就能讓一個好的模式死亡。現在的經濟狀況很複雜，老百姓危機感很高，幸福感較弱，如果沒有好的輿論導向和政策導向。依然會延續歷史車輪的軌跡。
物極必反，否極泰來，盛極而衰，循環往復。
如果有可能，迴歸真善，降低慾望，追求內在和外在的平和。
當外圍給你的焦慮越來越多時候，大家能做的，就是自我調節。
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