保險理賠案例寫了很多，有人就要問了，怎麼這麼多保險拒賠的案例？發生保險拒賠，原因總是各種各樣，因為我們投保的保險想要獲得理賠，就要符合保險合同的理賠條件。然而往往理賠時才發現這不符合那不符合，身為被保險人或者是受益人，就要找各種證據證明自己了。今天小編就分享一個案例：湖北某老闆投保1095萬的高保額意外險，保險公司懷疑自殺拒絕理賠，法院要求舉證，不然則照賠不誤！一起來看看！
真實案例
周某是湖北某公司的一位老闆，從2000年開始，他開始陸陸續續在各種不同的保險公司投保保險，2016年，他駕車墜河，當時他已經前後加起來擁有22份保險，保額更是高達1095萬。
周某駕車墜河意外離世，千萬保額被11家保險公司抱團拒賠，保險公司為什麼會被拒賠？周某的千萬保險為什麼會引發糾紛？原因在於保險公司認為周某駕車墜河屬於“自殺”，而周某的家人則認為事故的發生屬於“意外”，如果是自殺，周某身故保額高達1095萬很可能都面臨拒賠，而如果是意外死亡，則這1095萬死亡保額都會獲得理賠。
經過法院的一系列調查，法院發現在2015年，周某駕車曾發生過一起意外，也是在這次意外事故之後，周某開始注重投保高保額的意外險。也就是說，周某的1095萬意外險保額節本是在2015年之後淘寶的，而在事故前夕，他更是將自己的保險金受益人陸續改為自己的孩子。讓保險公司拒賠的另一大理由是，周某曾經還被列入失信人員名單。
最終，保險公司理賠給周某的家人1095萬的理賠金。
案例分析
保險公司之所以會理賠，是由於法院認為保險公司認為周某自殺，那麼保險公司就要舉證，既然保險公司無法舉證，保險公司就要理賠了。
從警方的調查結果來看，周某駕車墜河錢車子沒有任何的制動行為，周某本身也沒有采取自救行為。然而，這些都不能作為周某自殺的舉證。而且據悉當時湖北電視臺也在大肆宣傳，內容大概是一個愛買保險的周老闆因為開車墜河而被保險公司拒賠了，用於輿論導向的壓力，保險公司只能乖乖賠錢。
意外險必須要滿足“意外”定義：外來的、突發的、非本意的、非疾病的等條件，如果不符合其中的任意一點，都不算意外。買了意外險就無法獲得理賠。自殺是屬於被保險人的故意行為，不符合意外的要求，在意外險中，基本都有一條對於自殺的免責。但是自殺在壽險裡是可以賠付的，不過，只有在合同生效2年後的自殺才保。如果案例中保險公司能證明周某是自殺死亡的，則他投保的意外險都無法理賠。推薦閱讀：意外險理賠要注意什麼？
那麼，意外險除了自殺不能理賠還有哪些情況不能賠呢？
1、中暑身故不賠
中暑是一種急性疾病，與自身的身體素質密切相關，也不符合意外險對於“非疾病”的要求，所以不屬於意外，在意外險的免責條款中，也會給出說明。
2、猝死不賠
世界衛生組織給出的猝死定義是：平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時間內，因自然疾病而突然死亡即為猝死，從上面的定義可以看出，猝死其實是和自身疾病有關的，不符合意外中的“非疾病的”要求，所以，猝死不屬於意外。
3、個人食物中毒不賠
如果是3人或3人以上集體發生食物中毒症狀，則視為意外事故，可以賠付。但如果只是一個人食物中毒，則視為個案，列為免責。這麼做主要是為了排除因個人體質關係所引起的疾病反應。
4、 妊娠流產分娩不賠
懷孕的被保人的風險要比一般人要高，所以很多意外險對於妊娠、流產、分娩、墮胎列入免責條款。
5、 手術意外不賠
手術本身就存在著風險，在手術前，醫生都會告知我們，讓家屬簽字，如果你接受手術，則意味著接受手術帶來的風險。所以手術發生意外意外險同樣不理賠。
6、高風險運動
高風險運動屬於人們明明知道一項運動非常有風險，然而還是要去參加。所以高風險運動意外險也是不理賠的。熱衷高風險運動的朋友可以投保高風險運動的有關保險。
投保意外險如何避免踩坑？
意外險保費低保額高，可以說是槓桿非常高的保險險種，弄清楚這幾點，就不會踩坑：
1.每年一百多塊錢，買份50萬保額的意外險；
2.想要高保額的百萬意外險，300元也差不多了；
3.買一年期的就行了，反正不受身體狀況影響，哪款好換哪款；
4.意外傷殘、意外身故、意外醫療，這三塊保障必須全都有；
5.保猝死和住院津貼是好東西，這兩個加分項可以考慮。
關於自殺賠付
目前我國現行保險法對於自殺規定是：長期型保險合同成立時間超過2年，被保人自殺保險公司應當賠付。而意外險絕大部分為一年期保險，所以基本是意外險自殺是免賠責任。但是免賠條款往往會約定“被保人自殺時是無民事行為能力人除外”，也就是當被保人自殺時，如果是“無民事行為能力人”，無論是長期保險還是意外保險都會賠付。
結語
保險的本質是保障，如果想要通過一些非正常途徑騙保，那這種念頭還是儘早打消。當然如果是為了保障，就應該儘早投保，讓全家人儘早受到保險的保障。好了，今天的文章就分享到這裡，如果覺得有用，別忘了分享給更多需要的人。
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