贏家通吃，就是當市場集中度不斷提升之後，其中居於優勢地位的企業將對市場產生支配力量。同時，贏家通吃的結果是市場集中度進一步提升，形成馬太效應。
隨著上半年保險市場數據的公佈，部分險企市佔率進一步提升，行業利潤進一步向前幾家集中。面對"寡頭"險企在市場上的呼風喚雨，中小險企如何找尋彎道超車的機會？這樣的市場能否良性發展？保險行業是否有必要反壟斷？
1-6月保費數據：市場集中度持續居高
壽險：5家A+H上市險企市佔率高達48.46%
在壽險數據上，我們以5家A+H上市險企數據來觀察市場集中度，分別為中國人壽、太保壽險、平安人壽、新華保險、人保壽險。
保費收入情況如下：
財險："老三家"市佔率高達63.76%
在財險數據上，我們以"老三家"即人保財險、平安財險、太保財險數據來觀察。
保費收入情況如下：
壽險公司：四大上市險企佔行業利潤超七成
上半年已經披露償付能力報告的67家壽險公司中，有34家盈利，合計淨利潤209億元；33家出現虧損，合計虧損90億元。
從非上市壽險公司淨利潤排名靠前的險企來看，泰康人壽、華夏人壽、陽光人壽排名居前，3家險企今年上半年淨利潤分別為74.71億元、30.46億元、23.88億元，在合計淨利潤中佔比分別為35.75%、14.57%、11.43%，合計佔比為61.75%。
根據相關數據預計，壽險四大上市險企中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險的上半年歸母淨利潤分別同比增長5%、31%、29%、80%，分別為455億元、160億元、84億元和58億元。
根據2017年前6月平安人壽淨利潤226億元來看，則平安人壽今年前6月淨利潤預計約為237億元。也就是說，僅平安人壽1家的盈利就相當於67家非上市險企的盈利。同時，太保壽險方面，以2017年前6月淨利潤31億元來看，今年前6月淨利潤約40億元。壽險行業前6個月淨利潤合計為704億元。
因2017年人保壽險利潤僅2億元，在不計人保壽險利潤的情況下，
則今年上市四大險企的佔行業利潤的數據大致為：財險公司："老三家"佔行業利潤近八成
根據以上數據預計，上半年平安財險淨利潤預計為32億元，人保財險預計85億元，太保財險預計5.5億元。
而已披露數據的非上市財險公司方面，上半年有33家公司實現盈利，總利潤為33億元；41家公司出現虧損，總虧損額為27億元，中小險企仍是虧損重災區。
壽險和財險均形成了"雙寡頭"
在壽險市場，中國人壽與中國平安的"一哥"之爭由來已久，事實上已經形成"雙寡頭"局面。保費收入上，兩家公司合計佔比已達35%，淨利潤上，兩家合計佔比更是高達56.39%。
從兩家公司的保費收入佔比來看，自2016年開始便逐漸走高。尤其是平安人壽，按半年為一節點看，從2016年前6月的9.41%到2018年前6月的16.39%，提升非常快。
中國人壽和平安人壽近年來的保費收入佔比情況
在財險方面，則是人保財險與平安財險形成"雙寡頭"。在保費收入上，兩家合計佔比高達53.72%；在淨利潤上，兩家合計佔比高達75.24%。
從兩家公司的保費收入佔比來看，自2015年開始，人保財險保費收入佔比保持在33%左右，平安財險則保持在20%左右，兩者合計佔比超一半。
人保財險和平安財險近年來的保費收入佔比情況
"贏家通吃"，保險行業有無必要反壟斷？
當然，當前中國平安在保險市場的地位還不算寡頭，按照《中華人民共和國反壟斷法》關於壟斷判定的濫用市場支配地位：
有下列情形之一的，可以推定經營者具有市場支配地位：
(一)一個經營者在相關市場的市場份額達到二分之一的；
(二)兩個經營者在相關市場的市場份額合計達到三分之二的；
(三)三個經營者在相關市場的市場份額合計達到四分之三的。
無論是平安人壽，或是平安財險，以及壽險四大上市公司和財險老三家，在市場份額方面，都不具有市場支配地位。但不可否認的是，排名靠前的險企，確實攫取了行業較大的利潤。從利潤的角度上來說，保險行業已經形成了"贏家通吃"的局面。壽險四大上市險企利潤佔比超七成，財險"老三家"更是近八成。在此背景下，"反壟斷"似乎有在保險行業進行的必要。
就商車費改的一再反覆來看，其實背後正是具有壟斷地位的保險公司干預行政，進而干預市場的一種表現。而車險市場亂象叢生，消費者投訴糾紛多發之下，"反壟斷"進而為消費者提供更優質服務似乎應該提上日程。
進入2018年，中國保險市場在對外開放方面已經加速。外資險企雖然在市場份額上佔比不高，但整體運營更加穩健可持續。而在對內開放方面，則在牌照審批上更加審慎，市場活躍度略顯不足。目前，在行業利潤加持的情況下，這些"寡頭"險企也在立足保險行業的同時，逐漸擴大行業版圖。中小險企在夾縫中求生存，已經成為了中國保險市場的常態，如何破局？我們且拭目以待！
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