文 |王小胖
爆發在初春的疫情打亂了經濟機器的運作節奏。
餐飲、旅遊、零售等消費行業受到衝擊；交通受阻，工廠復工、農業生產也都面臨人手短缺、用工昂貴的問題。
當業務循環被打斷，企業紛紛謀求外部「輸血」以解決現金流困境。猛增的業務需求下，中國的金融機構們也迎來了一次不期而至的嚴峻考驗。
金融機構如何協調員工的遠程辦公？如何在線上為個人以及企業辦理業務？銀行如何在需求增多時確保風控質量，既不大水漫灌，也不捂緊錢袋子？
解題的關鍵點，指向了科技轉型。疫情檢驗著金融機構智能化、數字化的程度，也在倒逼不少金融機構加速科技佈局。
周天財經注意到，2019 年底登陸紐交所的金融壹賬通，在近期面向金融機構推出了多項科技解決方案，提升金融機構的運轉效率。透視金融壹賬通（OCFT.US）給出的「解題思路」，我們或許可以窺見未來的產業圖景。
01 全鏈路的需求，需要全方位的解決方案
實際上，金融業一直是科技創新的試驗田。
花旗在 1978 年時就發起 ATM 革命，西蒙斯的「大獎章」基金，靠複雜的數學模型和程序化執行，在 90 年代末就開始跑贏大盤，高盛則在最近幾年標榜自己是科技公司。因為數據密集，變現路徑清晰，新技術也往往先在金融業率先落地。
但凡事也有兩面，因為其對合規與業務穩定的高要求，金融業對新技術的大規模應用往往十分審慎。
人工智能、大數據、雲計算等技術都在加速發展的背景下，中國金融機構，特別是地位最重的銀行業，並沒有及時在數字化、智能化上做出跟進。
疫情放大了這種短板。當金融機構也都因為疾控原因，員工呆在家裡遠程辦公的時候，它需要的遠不止是員工要能在線上順暢交流，更需要能夠在線上「展開業務」。
正如金融壹賬通首席戰略官戴可所說，「對於金融機構而言，遠程辦公並不是簡單等同於線上的溝通交流，真正考驗的是一家金融機構整體線上化運營和全在線服務能力。」
「不能像平時那樣頭疼醫頭、腳疼醫腳的打科技補丁，而是需要前中後臺的全流程、全在線無縫對接和暢通運轉。」戴可表示。
非常時期全鏈條的需求，需要全方位的方案才能有效解決。而金融壹賬通推出的解決方案，意義也在於此。具體來說，它包括了智能辦公、智能營銷、智能風控、智能產品以及智能運營五大方案，幷包含了 12 項具體產品。
先來看智慧辦公，疫情兇猛，員工遠程辦公是企業在當下最直接、最迫切的問題。金融壹賬通整合了快樂平安、知鳥等智能辦公平臺，擴容即時通訊、直播、線上課程和培訓等功能，支持企業遠程辦公能力，據瞭解，在 2 月 11 日一家保險公司利用知鳥平臺的學堂直播功能，單日場次近 17000 場，觀看人數 245 萬，在線峰值 70 多萬人。
內部溝通順暢後，金融壹賬通提供了名為 SAT 三位一體的智能營銷解決方案，疫情之下，SAT 模式能夠與保險及健康產品組合，提升金融機構的營銷服務能力。一家大型國有銀行在上線了線上診療後，客戶的日均停留時長提升了 20%。
隨著業務進展到中後臺，金融壹賬通在智能風控、智能產品以及智能運營等解決方案中的「硬科技」應用也更加深入。
以智能風控為例，壹賬通為金融機構提供了智能進件、智能貸後、電子憑證、智慧合約和線上清收工具，幫助金融機構全面升級無紙化線上業務流程，優化智能風控能力。其中，應用了區塊鏈技術的智慧合約雲平臺，能夠有效推進合同走完「最後一公里」，不至於因為不能面籤而導致停滯不前。
還有像智能產品方案中的智能存款產品，能夠為銀行提供端到端一體化的互聯網存款業務服務，某地方城商行零售存款項目負責人表示，在疫情期間一個月內增加了日終存款餘額 12 億，新增電子賬戶數 13000。
而在智能運營解決方案中，則包含了智能外呼機器人 +AI 智能坐席、金融雲、以及智能理賠等產品，旨在增強金融機構的服務能力，確保業務高效平穩運行。
綜合來看，金融壹賬通在疫情期間整合的智能產品，涵蓋了金融機構從前端的獲客、營銷，中端的風控、產品，以及後端的系統運維、經營管理的全業務鏈路。五套方案緊密銜接，並且針對疫情期間所出現的一些特殊場景進行了重點優化，比如對辦公系統的承載能力進行足量擴容、以及搭建智能金融超市用以紓解中小微企業的經營危機。
在這一過程中，金融壹賬通與 B 端用戶的鏈接也變得更加稠密，發展到了業務、數據、技術、基礎設施等多方面多類型的關聯交互關係。
02 疫情放大短板，也放大優勢
企業服務是慢生意，金融壹賬通能夠在短時間內就整合出全面的解決方案，顯然也並非一日之功。
壹賬通的前身是平安集團的金融科技解決方案部門，隨著能力打磨成熟，開始對外輸出進行平臺化運作。也因此，金融壹賬通從成立伊始，就定位為金融科技雲服務平臺，向金融機構提供技術應用和相關業務服務，這在獨角獸級的金融科技企業中並不常見。
如果放大到企業服務領域，阿里雲、騰訊雲也都和壹賬通一樣，依循的是「由內而外」的發展軌跡，即先是滿足集團內部需要，然後外部化，包括亞馬遜的 AWS 也有類似的成長路徑。如果細加分析的話，會發現這類企業有一些共同特點。
首先是在長期研發投入中形成的技術實力。
這些公司無不通過多年在研發上的巨資投入，率先在技術能力上構築起商業壁壘。金融壹賬通在日前發佈的 2019 年度財報顯示，其在 2019 年研發費用高達 11.47 億元，對照其目前 23.28 億元的年營收規模，重研發投入構成了壹賬通的技術底色。
現代經濟增長理論告訴我們，技術進步與知識積累是促進經濟增長的重要因素，美國經濟學家布萊恩·阿瑟也在著作《技術的本質》中提出，「技術是經濟的一種表達」。技術研發的重要性不言而喻。
微觀上對於一家企業來說，科技研發或許不會像市場、營銷那樣直接地作用在業績表現，在短期內就與競爭對手拉開差距。但研發投入所提升的，是企業的「硬實力」，當外部環境發生劇烈變化，行業進入到變革期的時候，只有「硬實力」領先的企業才能快速響應、搶佔先機。
另一點就是，這類企業往往是「搶跑者」，能夠在賽道還沒有成型時就提前卡位，最終享受到行業增長的紅利。金融壹賬通為例，截至 2019 年底，壹賬通擁有 3707 家客戶，是中國所有科技雲服務平臺中客戶數量最多的企業。客戶涵蓋中國 6 大國有銀行及 12 家全國性股份制銀行，以及 99% 的城商行和 52% 的保險公司。
最新財報顯示，金融壹賬通 2019 年營收同比上漲了 65%，第三方客戶（即平安系外）收入同比增長 107%，優質客戶數達 473 家，新增 252 家，翻了一倍還多。
阿里雲則在中國公有云市場佔據近 50% 的市場份額，和亞馬遜 AWS，微軟 Azure 並稱 3A。至於 AWS，貝佐斯也曾在去年不無炫耀地表示，「我們有 7 年的時間都沒遇到旗鼓相當的對手，簡直難以置信」。
如果要解釋這一現象，或許要歸結於，它們的誕生就來自於超前於行業的需求——平安的科技轉型、阿里和亞馬遜的高算力要求等等，而在實踐中碰撞出的新需求、新數據又對其發展形成了正向反饋，最終，一步快，步步快。
機會留給有準備的人。等到時代機遇也開始顯露出模樣，像金融壹賬通和阿里雲這類企業也就擁有更好的身位。
當我們回到金融機構數字化的產業圖景上，也就不難理解，為什麼金融壹賬通能夠如此迅速的做出反饋——疫情是放大鏡，放大短板，也能放大優勢。
金融機構的數字化本就是大勢所趨，根據奧緯諮詢的預測數據，未來 5 年中國金融機構在技術上開支將保持每年 20% 以上的增速，在 2023 年將達到 4008 億元，疫情將加速這一進程。
對此，金融壹賬通董事長兼 CEO 葉望春給出的展望是，「從長期來看，我們非常樂觀」。
03 讓金融血液攜帶更多養分
近日以多個省市開始下調疫情應急響應等級為階段性標誌，可以看到疫情的態勢正在逐步得到緩解，幫助企業恢復生產，儘快恢復經濟活力，將成為關乎長遠的「第二戰場」。這場仗，我們輸不起。
那麼，金融業在這場戰爭有多重要？我們可以肯定地說，金融業是最重要的，沒有之一。
打個比方的話，疫情中斷掉了正常的生產活動，好比人的血液流動變得阻滯，五臟六腑自然缺乏養分供給，手腳也變得冰涼，但是起碼短期內功能還是完備的，醫學上講是沒發生「器質性損傷」，現在我們就處在這個階段。
國家用雷霆手段遏制住了疫情蔓延，下一步的關鍵，就在於用各種手段，恢復血液的正常流動——金融的融通作用就在於此。外部輸血也好、體內造血也罷，從銀行、保險到信託、證券全都責無旁貸，必須抓緊行動起來。
金融機構的表現，決定了這場戰爭的成敗。即便退一步說，它也將直接影響機體的恢復速度。
對金融機構進行有效迅速地科技加持，就是在讓血液中攜帶更充足的養分、讓血液的流動更加充分，這對於社會機體的有序運作，將發揮巨大的槓桿作用。
從這個角度來說，金融壹賬通（OCFT.US）在疫情之下拿出的科技工具箱，不但是對產業數字化進程的加速，同時也有著獨特的社會價值。
沒有一個春天不會到來，相信疫情的大考終將揭過，而科技加持下更加茁壯的中國金融業，也將守護下一次春暖花開。
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