30億美元！
曾經的全球市值最高銀行——美國富國銀行(Wells Fargo)最近支付了天價和解金。
3月4日，美國眾議院金融服務委員會披露對富國銀行違規經營的調查報告顯示，富國銀行員工未經客戶同意開設了多達350萬個支票、儲蓄和信用卡賬戶，銀行客戶為維護這些賬戶莫名其妙地支付了高達610萬元的手續費。富國銀行同時為達到不切實際的銷售目標而濫用客戶信息。
為此，今年2月，富國銀行就與美國司法部、美國證券交易委員會就虛假賬戶醜聞達成和解，併為此支付了30億美元罰款。
2019年，富國銀行實現了195億美元利潤。這筆30億美元罰金約佔總利潤的15%。據悉，這是現任美國政府開出的最大罰單之一，富國銀行為此深受重創。
天價罰單劍指五項罪名
富國銀行是美國銀行業的翹楚。在2019年福布斯全球上市公司2000強中，根據銷售、利潤、資產和市值，富國銀行排名第10，全美第3。
該行以零售業務成為全球銀行業的標杆，以輕資本、低資產、高利潤的經營策略，從社區銀行躋身全球性商業銀行，傳統存貸業務和零售業務是其主要業務。
從2016年9月起，富國銀行就深陷虛假賬戶醜聞，接受了美國證監會與眾議院金融服務委員會的調查。在這漫長的4年調查中，該行兩名首席執行官辭職，同時還牽扯出富國銀行五大不合規亂象。
2020年3月4日，美國眾議院金融服務委員會披露了一份長達135頁的調查報告，對富國銀行各項侵害消費者合法權益行為進行曝光，並嚴厲譴責了其管理層對公司經營缺陷的失職。
欺詐性銀行賬戶
文件顯示，從2011年1月1日至2016年9月8日，數千名富國銀行員工在不知情或未經其同意的情況下，通過偽造客戶簽名註冊了數百萬客戶。
該行員工為現有客戶開立未經授權的存款賬戶、提交信用卡申請、註冊在線銀行服務，並通過內部稱為“模擬資金”項目將資金從數百萬個客戶賬戶轉移至未經授權賬戶。直到2017年，已有350萬個賬戶未經授權被開設，並因此產生了610萬美元手續費。
富國銀行以高壓銷售目標飽受詬病。負責監管商業銀行的貨幣監理署在訴訟稱，2010年，一名員工對高管表示：“我們的脖子猶如被銷售目標掐緊了無法呼吸。”2013年，一名員工寫信給CEO稱：“在富國銀行工作甚至比我1991年參加海灣戰爭還緊張。”
多收抵押貸款費用
從2013年9月到2017年2月，富國銀行“猛割零售客戶韭菜”，向住房貸款借款人多收取費用，包括因銀行系統延遲導致的逾期費用。據報道，該項手續造成不少家庭因此失去了抵押物的贖回權利。
強制推銷不必要的汽車保險
在2005年10月至2016年9月期間，富國銀行強迫數十萬汽車貸款人為其車輛支付不必要的保險。由於保險費用增加而造成的違約讓至少2.7萬名客戶車輛被收回。
對特定群體收取更高昂的貸款利率
自2004年起，富國銀行被起訴向包括低收入者、少數族裔在內的特定群體收取更高昂的住房貸款利率，還對軍人收取高於法律允許的利率。
美國費城政府以《公平住房法》起訴了富國銀行。據報道，2019年12月，富國銀行為此支付了1000萬美元罰金以解決對特定群體的貸款歧視。
向老年人兜售高風險理財
在該項調查結束後，富國銀行禍不單行又被牽扯出問題。2020年2月28日，美國證券交易委員會勒令其再支付3500萬美元罰金，因其對老年人、退休人群在內的保守/中等風險承受客戶推銷單一反向ETF基金，該基金是高風險產品。
眾議院金融服務委員會列舉的富國銀行部分不合規行為
眾議院金融服務委員會調查文件顯示，自2016年開始調查以來，富國銀行並未執行有效的風險管理計劃，監管對此感到失望，並公開在媒體上譴責了富國銀行。
監管陰影下富國該何去何從
據報道，自2016年來，富國銀行已支付了高達40多億美元的各種罰金。加上此次30億美元和解金以及3500萬美元罰金，富國銀行支付的罰金已經高達70億美元。
多名富國銀行高管因此而捲鋪蓋走人。2018年，時任首席執行官約翰.斯頓夫辭職，美國貨幣監理署(OCC)起訴了他，並處以1750萬美元的罰款，更禁止他再次踏入銀行業工作。OCC還起訴了富國銀行前零售業務主管卡麗.托爾斯特德，對其處以2500萬美元罰款。
雪上加霜的是，美聯儲設置了富國銀行的資產上限，富國銀行資產負債表暫時凍結在2017年末規模，控制在1.95萬億美元以下。
對此，美國北卡羅來納州西區檢察官安德魯.默裡(Andrew Murray)表示：“富國銀行將自身利益放在客戶之前，不可能逃脫執法機構的審查。即使它規模強大、聲名顯赫，也必須為此承擔責任。”
受醜聞影響，2019年11月，“股神”巴菲特旗下伯克希爾哈撒韋公司減持了3140萬股富國銀行股票。此前，該行股票一直是“華爾街的寵兒”。
一系列監管處罰讓富國銀行舉步維艱。2020年1月14日，富國銀行發佈的2019年第四季度財報顯示，該行淨利潤為29億美元，每股淨利潤0.6美元，同比下跌55%，較市場預期的1.12美元近乎腰斬。
富國銀行自2011年起就存在房貸、車貸、假賬戶等業務上的漏洞，美國監管部門稱早已注意到這些問題，卻在2016年才有所行動，一定程度上反映了監管體系的滯後
閱讀更多 一劍定心 的文章
