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百万医疗险和健康告知询问各有不同，但是医疗险与重疾险不同的是：即使健康告知没问题，也不等于一定会赔付。百万医疗险都有既往症条款，对于既往症引起的医疗费用支出，保险公司是不予报销的。
大家平时对百万医疗险的续保比较关注，但是很少有人注意到既往症。因为似乎每家既往症条款都差不多。
但实际上，既往症条款里也暗藏玄机，不信？来，跟着鉴保君，我们一起来盘一盘市面上主流百万医疗险的既往症条款。
首先看一看“支付宝好医保·长期医疗”的既往症条款：
既往症，是指投保之前，医生明确诊断后，未治疗或者未治愈的疾病，或者未经医生诊断，但症状明显持续存在，以至于普通人也该自知的疾病。
保险公司对于既往症的认定，跟疾病的危害程度是没有关系的，只跟是否治愈有关。比如肺炎，严重时甚至可能进ICU，但是只要治愈了，就不是既往症。而许多反复发作、没有治愈的慢性病，虽然不是很严重，比如过敏性鼻炎、痔疮、结节等，却属于既往症。当然，如果结节能够经过手术去除干净，且明确性质为良性，则可以算临床治愈。
以上部分都没有歧义，重点是我用红色勾画出的那几个字：“本合同生效之前罹患的”。我们再来对比一下“平安e生保2020”的既往症条款：
“平安e生保2020”的描述是“首次投保等待期结束前”。下面我来分析分析这两种说法的区别：
百万医疗险大多数为一年期合同，少部分为五或者六年期合同，但都是短期合同，合同结束需要续保，重新生效一份新的合同。虽然大多数百万医疗承诺不会因为身体健康变化而拒绝续保，
但前一合同期罹患未治愈的疾病是不是就会成为新的合同期的既往症呢？举个例子，2019年客户罹患肺癌，2019年度靶向药物和免疫治疗的费用百万医疗险全给报销了，给力！但到了2020年，续签新合同后，按“支付宝好医保·长期医疗”的既往症条款，肺癌是不是成为了2020年合同的既往症呢？那2020年及其之后肺癌治疗的费用还能给报销么？
是不是惊出了一身冷汗？这不得不说是合同里预留的后门，虽然可能现在保险公司不计较这个后门，但未来惜赔时会不会拿这个较真？毕竟白字黑字，法律上也是认可的。
而“平安e生保2020”的说法，明确了“首次投保”，就消除了这种歧义，得了癌症，也可以一年年持续治疗，持续报销医疗支出。
那象“支付宝好医保·长期医疗”这样留有既往症后门的还有哪些百万医疗险呢？下面一一点名：
1. 微医保2款：
2. 众安尊享e生：
3. 复星乐享/乐健一生
4. 平安e生保保证续保版
那象“平安e生保2020”这样厚道的又有哪几款呢？请看：
1.太平医保无忧
2. 安联臻爱
这两款百万医疗险的提法都很严谨，明确了是首次投保前或连续投保的首张保单前未治愈的疾病才是既往症，赞！赞！赞！
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