3月24日，優信1.05億出售了旗下的優信拍相關資產，58同城笑嘻嘻地接盤迴家。
至此，優信旗下兩大支柱業務：金融和優信拍，都被58同城收入囊中。可這又能說明什麼問題呢？
汽車金融不行嗎？也不見得。君不見，彈個車一成首付拉客獲利；君不見，瓜子二手車電視廣告鋪天蓋地；君不見，花生好車遍地開花。
起碼從廣告和店面的角度來看，這些汽車金融公司表現得還不錯。汽車金融公司實際上做了什麼？優信為什麼要變賣家產求生存？在互聯網的輔助下，汽車金融到底結出了怎樣的果實？
大家一起彈個車
說汽車金融可能大部分人會感覺陌生，如果說“彈個車”則是無人不知。這恰恰得益於彈個車鋪天蓋地的的廣告宣傳。以彈個車為例，簡單解釋下汽車金融的怎麼玩的。
（彈個車廣告圖）
（彈個車官網廣告圖）
“一成首付彈個車”這句廣告語甚至可以媲美“收禮就收腦白金”，買不起車怎麼辦？一成首付彈個車啊！
問題來了，什麼是彈個車啊？正常情況下，有錢的直接全款買個車，沒錢的貸款買個車，實在沒錢的，路邊共享單車1.5元也夠騎個短程。彈個車？給車或者導購一個腦瓜崩，就可以0元拿車了？
當然不可能。彈個車最新的廣告圖中也有標註“先租後買”字樣，並表示自己是“汽車融資租賃服務品牌”。
簡單說，現在的彈個車已經明確表態，一成首付“彈”個車是假，租個車是真。這個融資租賃又是啥？“彈個車”咋就變成租車了？這和車貸有啥區別？
打比方來說，現在A看上了一款100萬的車，但是買不起。於是A找到B借了100萬，A用這100萬全款買車。後續，A慢慢向B償還100萬。這就是車貸。
所謂融資租賃，就是B花了100萬買了A喜歡的車，但是自己不開。B的車以每月5.1萬的價格租給A，如果A堅持租滿20個月，車就歸A所有。這就是融資租賃。
車貸和融資租賃的區別在於，車貸是你向別人借錢買車，融資租賃是你花錢租別人的車。欠債不還，自然會有催收上門；沒錢租車，別人把車收回去也是自然。
但是，之前呢？彈個車只是宣傳了“一成首付彈個車”，在廣告中對於租車隻字未提（B站彈個車廣告https://www.bilibili.com/video/BV1XW411Y7bA），用戶所知的也僅僅是“彈”個車。
以央廣網《一成首付買來二手車？“彈個車”把車“彈”給了誰http://www.chinanews.com/cj/2019/03-21/8786013.shtml》一文為例：
文中表示，受低首付，低利息的誘惑，不少的消費者都在這個宣稱“一成首付”的“彈個車”平臺買了車。後續記者又臥底發現，彈個車在實際銷售過程中還存在打擦邊球、隱瞞真實利息的情況。
但是，在文章中從未明確表示彈個車購買或是租車合同的具體內容。用戶也只是表示自己也損失了1萬多。
曾女士承認，二月份她的確逾期了十多天，但是已經照要求繳納了滯納金200多元，“這車就停在這個地方，你完全可以打電話下來讓我來協商，你如果尾款不交或者怎樣，你總要知會我吧。”
熊經理告訴曾女士，授權店只負責幫助車主和“彈個車”平臺達成交易，現在出了糾紛只能由曾女士和“彈個車”協商解決，可如今曾女士，再想把車要回來就沒那麼容易了：“要求我把二月份的月供交掉，三月份的月供交掉，另外再交17000塊錢的保證金，另外就是現在就全款買車，把這個車買掉。”
曾女士說，當初她之所以選擇在“彈個車”平臺買車，看中的就是前期投入少，沒想到卻陷入了這般境地，現在“彈個車”給出的這兩個方案她都承受不了，那就只有解約，可如果解約，她之前的花費都將打水漂：“我也損失了將近1萬塊錢，哪裡知道後續會發生這麼多七七八八的費用。”
這寫得就很給力，用戶只交了滯納金，2月月供不還、3月月供沒有，雖然逾期違約，但是自己就是想要車，雖然自己用了，但之前花錢就是虧。也是難為記者找出了這麼一個例子。
在錢江晚報的《“彈個車”被訴欺詐——究竟“是租還是買”？》一文中則明確表示，用戶和彈個車簽訂了融資租賃合同，並且用戶在網上同意了《天貓開新車服務協議》。
該文中用戶“陳先生”表示，《天貓開新車服務協議》是後臺自行生成的，並未經過他簽字確認，且他的初衷是分期貸款購買涉案車輛，上述協議並不是他真實意思表示。
借用上述兩篇文章可以發現，彈個車在此前的宣傳中存在問題，並且實際操作也可能暗藏貓膩。
可更有趣的是消費者的態度，消費者居然認為自己未能詳細確認合同並沒有問題，相反是彈個車宣傳的問題。查閱其他消費者投訴還可以發現，消費者的投訴很多集中在“彈個車”變租個車、業務員未能及時提示、“彈個車”沒有合同等等一系列問題上。
彈個車居然是這樣的？惡貫滿盈、罄竹難書？其實不然，筆者個人認為這可能是消費者刻意遺忘了一些事情，或是彈個車在銷售過程中話術的問題。
畢竟一成首付，便宜一些的車首付估計有幾千元就能搞定。幾千元“買車”的誘惑就在眼前，什麼合同還是“彈個車”的都可以扔到一邊。退一萬步說，就算被坑了，作為弱勢的消費者自然還有更多的同情牌可打，至於沒有合同就能買車、給了合同自己不看一系列操作……難道消費者就是上帝的道理你不知道嗎？上帝怎麼會有空看合同，有這個時間打麻將不好嗎？
至於銷售話術就更加簡單不過。大部分4S店員表示，如非客戶刻意詢問，一般情況下店員不會告知客戶分期到底是車貸還是融資租賃，只會表示“這輛車可以分期”。同樣的道理也可以應用在彈個車上，除非用戶仔細詢問，否則銷售和店員都不會說這是融資租賃的方式用車，畢竟說得太清楚，用戶就不一定要了。
什麼？你和我說公司有明確要求必須告訴用戶這是租車？這麼說，執行上完全不現實。除非員工不想賣車，或是嫌錢多咬手。
這就是彈個車或者說汽車金融行業得以快速發展的秘訣。一邊是用戶們刻意裝傻，哪怕沒有合同也要把車弄到手，一邊是公司本身不惜成本的投放廣告、銷售地推。
說得難聽一點，如果不是開車需要有駕照，“彈個車”們提供的汽車數量根本不夠看。如果不是有那麼多用戶刻意或是無意地裝傻，“彈個車”們也很難如此順利地走到現在。
彈飛一個汽車夢
汽車金融不是什麼新東西，說的再多也逃不開買車、賣車。這恰好是制約汽車金融公司發展的最大命門。
其原因在於，在互聯網時代出現的汽車金融公司過分強調了互聯網屬性，卻有意無意地忘記了實際操作的必要性。
新車貸款也好，二手車租賃也罷，用戶都需要自己實際觀察、體驗，才能決定是否要車。這時就是汽車金融面臨的第一個考驗：實體店。
如果不開店，用戶看車、驗車的環節就會缺失，用戶認同感和滿意度雙雙下降，用戶數量自然無從談起；如果開店，高昂的經營成本又不符合互聯網公司一貫輕量化經營的調性，畢竟公司預算就在哪裡擺著，只少不多。
從實際情況看，大部分汽車金融公司都選擇了開店。於是，第二個考驗誕生，車從哪裡來？
汽車金融公司不是車商，更不是車廠，想要新車只能自行購買或是依附於二者之上，想要二手車也是一樣。
如果是選擇依附於車商或者車廠上，不好意思，大部分汽車品牌都有自己的金融服務公司或是固定合作銀行；如果選擇放棄新車，從用戶手裡收購二手車，鑑定、審核費用必須要承擔不說，程序走完了，車商轉手加價200搶走客源怎麼辦？
當然，汽車金融公司只要會做PPT，用融資的錢硬挺也不是不行。這個時候就產生了第三個問題，出來混的總是要還，不賺錢怎麼滿足金主爸爸？
來看一組數據：
優信，2018年6月底上市，開盤10.4美元，現在1.71美元。
易鑫，2017年11月底上市，開盤10美元，現在1.35美元。
燦谷，2018年7月底上市，開盤12.03美元，現在5.00美元。
微貸，2018年底上市，開盤10.5美元，現在1.33美元。
說句不客氣的話，投資這玩意別說滿足金主爸爸，不輕易裁員、不給員工欠薪、員工不進派出所，也算是企業盡力。
哪怕是廣告滿天飛的彈個車，背後的公司大搜車不也在2月被曝出裁員70%。資本和媒體在幾年間快速催生了汽車金融行業，然後呢？就沒了嗎？
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