【想通過保單貸款賺錢？以後沒有這麼容易了！】保險是一種強制儲蓄的金融產品，流動性較差。有的投保人在交了幾年保費之後，感覺手頭有點緊，或者資金一時週轉不過來需要籌措資金，一般主意不會打到流動性較差的保險身上。但其實保險有一個隱藏的高級功能，叫做保單貸款。它可有緩解投保人資金壓力，提高保單資產的流動性。保單貸款是基於保單現金價值的，最早的時候對貸款金額沒有限制，可以貸出全部的現金價值，後來監管逐步收緊到現金價值的90%，之後又縮緊到80%。貸款的利率各家保險公司可以自己制定，一般是基於中國人民銀行公佈的6個月期貸款利率浮動。一次貸款期限不超過6個月，滿6個月後可以先還款，然後繼續貸款。保單貸款為廣大投保人提供了非常實用的一項權利。由於其利率不高，部分投資者通過保單貸款來套取現金價值，進行其他金融產品的投資，提高了資金槓桿和利用效率。也有部分不法分子通過保單貸款的方式購買非法金融產品，或者參與非法集資。以前只要你有保單，就可以很輕鬆的申請到保單貸款，保險公司不會太在意你拿這筆錢去做什麼，這就存在一定的金融風險了。為了防範保險領域的經營風險和金融風險，銀保監會人身險部最近下發了《人身保險公司保單質押貸款管理辦法（徵求意見稿）》，對保單貸款行為進行了規範。主要意思包括：1.保單質押貸款利率不得低於相應保險產品的預定利率，萬能保險保單質押貸款利率不得低於貸款辦理時的實際結算利率，避免出現不合理的過低利率；2.貸款期限由原來的不得超過6個月調整為不得超過12個月，避免投保人頻繁還款；3.保單質押貸款金額仍然是不得高於現金價值的80%，這個沒有變化；4.保險公司必須審核客戶的貸款用途，禁止投保人貸款用於房地產、股票、非法金融產品、非法集資、未上市股權投資。這麼做就把保單貸款的審核責任放到保險公司身上了，的確有利於降低保單貸款的金融風險。但對投保人來說，如果想輕鬆把錢貸出來投資賺錢，就沒有那麼容易了！#保單質押貸款# #保險觀察小課堂#
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