隨著保險行業的發展，保險行業的競爭越來越激烈，好的保險產品層出不窮。以前因為信息沒有那麼透明，很多人並不知道市場還有更好的保險產品，現在隨著互聯網的發展，信息透明化的增加，突然有一天發現自己買的保險和別人的相比起來怎麼差這麼多。
越看自己就越覺得生氣，為什麼當時業務員給我推薦的產品是這樣的？心裡就在尋思著要不要退保，重新購買新的更好的保險產品。
當看到更好的保險產品時，要不要退保呢？
先別急，考慮清楚了再做決定也不遲，容我慢慢說來
001退保有損失，你能承擔得了嗎？
根據《保險法》第四十七條規定：
投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同申請通知日起三十日內，按照合同約定退還保險單的現金價值。
看到了法律的規定了嗎？對於人身保險單來說，退保就只是退還保單的現金價值而已。
認真看過保險合同的小夥伴一定知道，在合同當中有一頁是專門用表格羅列這份保單的現金價值數據。
對於重疾險這樣的產品來說，在保單的前期現金價值是非常低的，現金價值要遠遠低於所交的保費。
所以說，退保損失是非常大的，你能承受得起這樣的損失嗎？退保需要謹慎！
002不要用現在的眼光看待過去的產品
思維要不斷的向前看，而不是往回看，同樣的，也不要用現在的眼光去看待過去的保險產品，過去的保險產品是當然是沒法和現在的產品相比的。
對於過去的自己來說，當時所做的決定從某種程度來說是當時最好的決定，因為那個時候沒有更好的產品可以選擇，保險產品沒有現在這麼豐富。同時也應該慶幸自己在那個時候就擁有了很好的保險意識並且行動為自己做了保障規劃。
保險市場越來越規範，產品越來越豐富，越來越好，如果我們總是用更好的產品去和過去的產品對比，那麼永遠都會覺得過去的產品不夠好。
每一個當下所做的決定都會被當下的環境所侷限！
003退保購買新的產品需要注意的事項
如果你完全可以承受退保所帶來的損失，也覺得當時購買的保險產品是一個錯誤的決定，想要退保重新購買。在真正開始行動之前，我還是建議你結合以下的內容再考慮一下。
【1】身體狀況有變得更差了嗎？
這是每一個前來諮詢是否需要退保重新購買時我首先會考慮的因素。
如果現在的身體狀況和之前購買保險時的身體狀況相比變化較大，比如現在有了甲狀腺結節、乳腺結節等這樣一些異常狀況，那麼就真心不建議退保了。
因為這些異常狀況即使能夠買到更好的保險產品，但是承保的結果未必會更好，即使是承保了也可能是除外責任或者是加費承保，嚴重一些的甚至會被拒保。
過去購買的保險產品雖然看起來性價比不是那麼高，或者是存在一些坑，但至少保障功能是全的。如果退保重新購買，無形當中會失去一部分保障功能，比如免除某些保障責任。
【2】金錢成本的計算
金錢成本的計算其實就是重新購買的總保費和原本的保單未交的保費相比，舊保單剩餘未交的總保費（每年所交保費*未交年書）是否可以購買更高的保額或者更好的承保結果。或者同樣的保障責任情況下，新購買的保險所交的總保費更少，那麼可以考慮換新的保障方案。
當然這個金錢成本的計算一定是建立在保障責任或者保費的單一變量基礎之上的，要麼是同樣的保費可以買到更多的保額更全面的保障，要麼是同樣的保障責任所需要交的保費更少。
【3】其他因素考慮
舊的保單是否還在猶豫期內
投保人在猶豫期內進行退保是沒有損失的，最多就是扣除一點紙質合同的工本費而已。通常來說，保險合同的猶豫期都至少會有10天，有的猶豫期甚至達到20天這麼長。
是否過了2年不可抗辯期
2年不可抗辯期不是免死金牌，但是如果舊的保單已經過了2年不可抗辯期，繳費的時間比較長了，個人也不是特別建議退保。
004動態的保險規劃
保險規劃不是一蹴而就的，也不是一次就可以完成所有保單的規劃，而是一個動態規劃的過程。保險行業的發展也是一個動態的，不斷完善的過程，產品會變得越來越好，行業會變得越來越規範。
也許我們曾經購買的保險產品不是那麼的好，但至少擁有了保障，等經濟條件變得更好之後再根據實際的情況進行補充完善即可。
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作者：墨水
一名保險經紀人
專注新中產家庭保障規劃
為150+客戶提供保險諮詢
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