對於絕大多數買房的人來說，房貸應該可以說是“必備”的了，畢竟按照近些年的房價水平來看，能全款買房的人少之又少，貸款成了買房的必由之路。
因此，現在我國很多人依舊處於還貸的過程中，有人貸了20年，有人貸了30年，每個月都會有房貸的固定支出。
而就在還貸的同時，其實每個月所還的貸款也是可以變的，就像是用浮動利率的貸款就會隨著利率的變化而變化，
而從今年的3月1日開始到8月31日，一種新的貸款利率計算方式開始實施，那就是LPR。
LPR也就是貸款市場報價利率。是銀行以公開市場操作利率加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公佈的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。
根據LPR近兩個月的報價來看，已經出現了兩連降。
根據央行官網數據顯示，3月LPR數據1年期LPR為4.05%、5年期以上LPR為4.75%，分別下降20個基點和10個基點，
而4月20日LPR為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%
這也就是意味著，接下來選擇LPR還款的人所需償還的房貸利息將會減少。當然，這並不是一種穩定的事實，而是一種趨勢。
也就是在這種趨勢下，有房貸的人或許真的迎來機會了。
一般來說，當前LPR的走勢相比此前的貸款利息計算方式要划算一些，就拿4月份的LPR報價來看，相比之前，一個100萬的房貸可以省下兩萬多。
因此，在今年的8月份之前，還處於還貸期的人倒是可以考慮將自己的浮動貸款利率改成LPR。當然，這完全要根據貸款人的實際情況來看，更划算只是對於絕大多數人而言，並不針對所有人。
而要不要轉換最重要的不只是看當前LPR的報價，更多的是要看未來的變化趨勢。對此，國家其實已經釋放了信號。
在4月17日的政治局會議中，首提“運用降準、降息、再貸款等手段，保持流動性合理充裕，引導貸款市場利率下行。這也就意味著，未來LPR下行的空間會更大，那麼房貸利息的減少同樣也是可以期待的。
除了房貸會變化，接下來的存款利息同樣也會變化。
事實上，貸款利率的變化在一定程度上也關聯著存款利率。尤其是在今年的經濟環境下，國家扶持實體經濟的發展，在釋放LPR改革潛力的同時，也會適時適度地引導貸款利率的下調。
這樣一來，接下來人們面臨的一個大趨勢可能就是支出房貸利息會減少，而所能獲得存款利息同樣也會減少。在實體經濟得到扶持的同時貨幣政策的寬鬆是不可避免的，在這樣的調控環境下，有房貸的人需要多考慮考慮自己的存款和房貸的平衡，儘可能地多省點錢。
閱讀更多 金錢階梯 的文章
