俗话说：手中有粮心不慌。中国人注重储蓄未雨绸缪，生怕未来出现什么变故，急需资金。对于老一辈来说，存钱已经成为一种根深蒂固的习惯，为儿女存娶媳妇嫁妆钱、给自己存养老钱、给后代存买房子的钱……
不知道从什么时候开始，大家存钱习惯逐渐褪去，随着而来的便是无尽的透支消费。作为人口大国，中国原本是一个储蓄率极高的国家，但近几年，我国储蓄率却不断下降。2010年-2017年，居民储蓄占比家庭可支配收入从25.4%下降到12.7%。也就是说，中国人每赚100元，只能存下来12.7元。
但比储蓄率下降更糟糕的是，中国人的债务比率正在迅速上升。到目前为止，中国的人均债务约为133400元，总债务约为20000亿元。从数据上看，中国正在从“全民储蓄”向“全民负债”转变!那么，造成这种现象的原因是什么呢?人们的钱又花哪去了呢?
负债率上升的原因很大程度上与人们消费观念的改变有关。在过去，人们讲究有多少花多少，多了多花，少了少花。但是现在，随着互联网的发展，西方文化逐渐渗透到中国人的生活中，导致了人们消费观念的改变，越来越多的中国人开始接受超前消费。
在当今社会，即使很多人的经济能力并不强，也可以用信用卡、花呗、借呗、小额贷款等方式超前消费，提前购买商品，有钱时再还款。的确，一些良性的超前消费确实便利了人们的生活，解决了人们的燃眉之急。但对于一些自我控制能力差的人来说，超前消费就像一个黑洞，把他们一步步拉入深渊，最终透支过渡无力偿还，毁掉了他们的生活。
根据2019年消费者金融素养调查总结报告，中国有14亿人口，其中5.6亿人是零储蓄，0.8%的人负债总额超过50万元，他们需要用近10年的收入来偿还。国民储蓄情正在逐步消退，80%以上的年轻人选择借贷。此前有报道称，中国的90年后一代人均欠债12万元，是他们总收入的18.5倍。
当前，为了赚取更多的利润，一些黑心的贷款企业把贷款门槛设得很低，审核很容易通过，让一些自我控制能力差的人很容易获得贷款，导致负债率飙升。特别是在一些网上贷款平台，审查制度不完善，只要填写一些基本信息，经过三到五分钟的审查，你就可以得到贷款。然而，只有当有需求时，才会有市场。网贷的出现正好满足了一些人的需求。归根到底，这是由于人们消费观念的改变。
现在，在如此高的人均负债率下，钱都花到哪里去了呢?从中国的社会消费总量来看，它与负债率并不成正比，社会消费只占很小的一部分。中国的大部分贷款都投向了房地产和汽车行业。把它放在老百姓身上，也就是说，房贷和车贷占了债务总额的绝大部分!
事实上，很多负债的人都不愿意承担这么高的债务，但在生活的压力下，他们被迫承担沉重的债务!在过去的十年里，国内房价一次又一次的暴涨。越来越多的人买不起房子。不得不花几代人的积蓄来凑齐首付，然后从银行借钱买房子。受房价飙升的影响，中国人的负债率大幅上升。据数据显示，仅房贷一项就占到了全民负债率的48% !
车贷也是如此。随着国内经济的发展和人民生活水平的提高，越来越多的人开始选择更有品质的生活。私家车无疑是高质量生活的第一步。虽然一辆汽车的价格与房价相比是小巫见大巫，但大多数人仍然需要贷款来买车。同时，车贷虽然比房贷少，但还款期也较短。在短期内，人们的压力并不比房贷低，导致负债率飙升!
此外，虽然国内通货膨胀率不高，但与十年前相比，差距仍然很大。然而，随着物价的上涨，人们的工资并没有以同样的比例上涨。一来二去，生活成本不断上涨。现在随着储蓄率在不断下降，而负债率却在不断飙升。
幸运的是，国家现在已经开始规范这种情况。房价飙升受到政策的抑制，监管部门也在加大对网贷平台的监管力度。相信经过严格的改革，中国的储蓄率和负债率会发生变化。
因今年疫情影响很多行业都受到牵连，收入降低，支出减少，如何开源节流是老百姓第一时间考虑的大事。节流是目前第一大事，如何降低？怎么降低？
总结如下：1注销不常用的信用卡
大多数人负债的原因是提前消费或赌博+网赌，，信用卡过多会让你形成依赖。用钱没有节制，刷卡多，账单零碎，还款压力大，如无全额还款压力大，利息高，常年累月窟窿越来越大，注销部分信用卡，降低信用卡负债率。
2信用卡做分期
分期后债务会被隐藏能够起来，且还款压力小，很多卡友都会说我全额还，然后变现出来，这种方式只会短期有用，常年累月只会导致窟窿没变，但支出增加。分期后每月偿还本金和手续费，但一定要节制，不要冲动消费。不然于事无补。
3信用贷款规划
高利息一定要先还，且提前还款，结合自己的情况，找到适合自己的低利率的贷款，哪怕付一点咨询费都可以，不同的机构利率差别较大，少付利息才是减低支出的好办法。
4停止以贷养贷
动用身边朋友及家人，告知家人，宁可欠人情，不能多付利息，我一朋友就是以贷养贷。3年时间从10万，变成50万
5提供抵押物
如果名下有房产，可以进行抵押贷款，额度高，利息低，周期长，部分城市房价近两年上涨较快，可以通过这种方式来降低负债。
6停止提前消费 ，不该买的不买
7停止赌博
8增加收入
