2005年3月，英國人理查德·杜瓦、詹姆斯·亞歷山大、薩拉·馬休斯和大衛·尼克爾森4位年輕人共同創辦一個名為Zopa的網站，這是全球第一家網貸平臺，他們的宗旨是“摒棄銀行，每個人都有更好的交易”。
2006年，中國第一家網貸平臺誕生。自此，網貸在中國已走過十二年崢嶸歲月，經歷萌芽探索、野蠻生長與低潮期去蕪存菁的歷程，有喜人的普惠成績同時也發生了一些波動，但網貸在中國依然在監管合規的大前提下積極探索與持續發展。
回顧2018年，網貸行業發展至階段性高點之後，轉折點出現在2018年6~8月份。部分平臺陷入兌付危機，逾期、展期等雷聲滾滾，網貸行業經歷著一場前所未有的大出清。據不完全統計，從2017年11月末至2018年年底，行業總計超過1000家平臺退出。
面對行業起伏，無論是平臺運營者還是互金出借用戶，乃至監管層，如今走到了十字路口，喧囂十二年過後，以網貸為代表的互聯網金融行業，2019年掘金之路又在何方，行業趨勢最終如何？且聽一一道來：
合規備案
2018年4月8日中國銀保監會正式掛牌，11月13日下發了關於網貸的文件要求，明確銀保監會的主要職責包括制定網絡借貸信息中介機構業務活動的監管制度。自此，未來合規備案後的網貸平臺，將正式轉為“正規軍”。這無疑給所有有實力、合規經營網貸平臺吃下了“定心丸”。
從2018年合規檢查的進展看，目前大部分省地市已經完成了網貸機構自查、協會自查，也部分進入到現場行政核查階段。目前據部分行業媒體消息，各省地市核查工作並不急於完成，重點轉為細緻地檢查每一家平臺的合規情況。坊間消息，平臺備案截止時間大概率將延期。
鼎誠創投是一家秉承著合規經營理念的網貸平臺，上線於2015年，由深圳市鼎誠創投互聯網金融服務有限公司獨立運營。鼎誠創投堅持以網絡借貸信息中介為定位，積極配合網貸備案工作，2018年2月份鼎誠創投向深圳市金融辦提交備案申請書正式邁入備案工作階段，同年9月30日、11月23日分別向深圳市金融辦、深圳市互金協會遞交遞交自查報告和自律檢查資料。
2019年，隨著監管政策的持續深化和落地，“合規備案”又將是行業波動之後“倖存”平臺的重頭大事，也是網貸行業進入備案驗收、全面合規的開始。
行業繼續出清
2019年，隨著監管部門合規備案的推遲和市場上出借人的持續觀望，合規程度低、風控能力弱、經營能力差的平臺料將繼續承壓，行業風險還將繼續出清。“水落石出”，最終給具備優質底層資產和嚴格風控能力的平臺帶來的是更好的市場環境，同時也會是未來出借者的福音。
巨頭入局
2014年，螞蟻金服曾佈局網貸業務。京東數科也曾在近年來多次上線過網貸產品。2018年底，又傳來360、58、今日頭條等流量巨頭佈局網貸領域的消息。無疑，網貸行業，仍然是資本和互聯網巨頭們所重視的流量變現的重要領域之一。但從收益率角度看，巨頭們攜海量流量與平臺背書導入網貸產品，必然以較低的收益率切入，小而美的平臺以較高的歷史收益率，仍然有生存與發展的空間。
降息
幾年合規備案的艱辛和行業的波動，給大部分網貸平臺帶來的是成本的攀升和待收規模的波動。同時巨頭攜低息產品的入場，綜合行政與市場的多方面因素，料將使行業整體出借收益率往下調整，以圖降低風險、提高平臺盈利能力，達到“貼膘過冬”的效果。
轉型
在監管合規和市場的雙重壓力下，大部分平臺將面臨轉型的抉擇。一方面，部分平臺可能向單資金端平臺或單資產端平臺轉型，以減輕監管合規壓力，提高平臺業務邊際效益。
信心恢復
2019年，底層資產紮實、風控嚴謹的平臺必將回暖，重新增長。從大環境來說，隨著監管政策的進一步明晰，行業動盪告一段落，用戶信心在監管部門對行業的呵護下必將逐步恢復;再者，前期市場波動和政策影響下，行業陸續出清，資金會向目前留存的優質平臺傾斜，“剩者為王”效應已經開始顯現。
出借人教育
“金融的本質是風險定價”，十二年網貸行業發展和跌宕起伏，使普通出借人從不顧一切追求高息平臺、薅羊毛式理財，逐漸成為以穩為主、追求相對安全前提下的相對高收益的“合格出借人”。市場和行政的雙重力量，正逐步將“合格出借人教育”落地，從整體上降低行業未來的風險，最終使監管部門、平臺、出借人獲得三贏。
綜上，2019年在監管合規備案落地之後，網貸行業必將“漸入佳境”。
